深夜里，手机屏幕上微弱的光芒映照出张先生焦虑的脸色，在家人的手术费用还差二十万的时候。由于早年生意失败而留下的征信污点使他在传统的银行中屡次受挫，那种被拒之门外的感觉让他十分绝望。无数个失眠的夜晚，“黑户”们在疯狂地搜索着：征信不好怎么贷款20万元？有无下款资格可以查询到不看信用就给钱的人有哪些平台呢？ 本文整理了五个可以通过审核的口子来解答这些问题。
大额资金缺口以及征信受损的状况下，要成功获得20万元贷款并不容易，在市场上也有一些较为宽松审核渠道。以下是热忱推荐给“黑户”的五个可能为他们提供资金支持的地方分析。
1. 某担保系借贷平台
此类平台一般会与小额贷款公司合作，会上征信记录，但是对历史逾期情况比较宽容。额度方面最高可以申请到20万元，但是实际能拿到的额度一般在5万至15万之间。使用条件需要提供实名制手机号、身份证以及半年以上的银行流水，部分还需要担保人或者抵押物。期限灵活，支持6-36期分期还款。
2. 消费金融公司的相关产品
持牌消费金融公司审核标准相对独立，并不完全依靠央行征信。额度一般在1万到20万元之间，通过用户的消费行为以及还款能力来确定。使用条件比较严格，要求申请人提供稳定的工作证明或者社保缴纳记录，在申请黑户的时候还需要增加更多的资产证明来提高通过率。期限最长可以达到48个月，适用于长期的资金周转。
3. 快速审核类网贷口子
该类平台以“秒批秒贷”为卖点，采用的是系统化的自动化审核方式，并且对征信的要求很低。额度普遍较低，单笔一般为3000元到5万元之间，如果需要20万的话可能要多次申请或者同时在多个平台进行申请。使用条件简单，只需要身份证和银行卡就可以完成申请，但是期限比较短，多为7天到3个月的短期周转，并不适合长期持有。
4. 互联网大厂的小额贷
部分互联网大厂的小贷产品有独立的风控模型。额度上限比较高，优质用户的额度可以达到二十万左右，黑户用户额度会减少。使用条件重视平台内部的大数据评分，购物记录、支付行为等等。平时活跃度高的话即使征信有瑕疵也有可能下款。期限支持随借随还，按日计息。
5. 民间借贷公司
这是最后的选择，一般为抵押贷款。额度完全看抵押物的价值，车辆、房产都可以作为抵押品来使用，可以轻松获得20万左右。使用条件只看抵押物的价值和变现能力。期限灵活一些，但是利息比较高一点，要注意合同中有关于利率的规定。
用户评价模块
对于上述平台，用户反馈褒贬不一。部分人认为：“虽然利息比银行高一些，但是确实是在急需的时候拿到的钱了，解了燃眉之急。”也有用户抱怨道：额度没有宣传的那么大，并且催收频率比较高总的来说放款速度用户最满意的地方就是高利息、手续费就是主要的问题所在。
优缺点分析及注意要点
优点：征信状况不是特别好的人也有机会获得贷款；放款速度较快，适合临时需求。
缺点：利息较高，有隐性收费；部分平台期限短，还款压力大。
注意事项：申请之前要确认一下平台是否正规，拒绝任何贷前收费；借款之后一定要按时还款以防被暴力催收；仔细阅读合同条款来掌握实际的利率。
用户提问和回答列表
1. 征信黑户能贷到20万吗？
答：难度比较大，一般需要提供比较强的抵押物或者担保，纯信用贷款很难达到20万元。
2. 问：这些平台会查征信吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信，借款记录会被记下，请善待自己的信用。
3. 问：申请被拒了怎么办？
答：可以尝试补充资产证明，也可以选择额度较小的平台做组合申请。
