深夜两点，阿强看着手机屏幕上的微光，在银行系统拒绝的时候发出了嘲笑的声音。作为典型的“网贷黑户”，他无数次被拒后仍旧苦苦挣扎着需要资金周转却无门可诉。在这样的情况下征信记录不好，还可以从哪里借钱有没有不查大数据的备用金？所谓的“黑户下款口子”到底是不是骗局呢？本文将对目前市场上可能出现的机会进行深入剖析，并详细列举出五个征信要求比较宽松的网贷平台，帮助大家拨开迷雾。
在金融借贷方面，“黑户”一般指征信记录中有严重的逾期、呆账或者被列入失信被执行人名单的人群。对于这部分人而言，传统的银行大门是关闭的，但是部分网贷平台由于风控模型的不同而仍然保留一线希望。首先应该提到的是360借条头部平台奇富科技背靠，虽然对接征信但是对于有信用记录并且没有严重的当前逾期的用户仍然有一定的机会可以申请通过。最高额度为20万，还款期限灵活可选3-12期，并且审核速度快，一般半小时之内就能完成放款操作。但是如果存在呆账的话，则审批率就会大大降低。
第二点需要注意的是洋钱罐该平台近几年在助贷市场表现活跃，风控审核比较智能化，对负债率的容忍度比银行稍高一些。征信查询次数多导致“花”的用户如果收入稳定的话还是有机会获得借款的。额度一般为1000元到5万元之间，还款期从一个月到一年不等。用户的评价普遍认为它的放款速度处在行业的平均水平之上，并且利息相对较高，适合短期周转使用。
第三，小赢卡贷也是很多人的选择。它主要针对信用卡用户，如果你网贷记录多但是用卡习惯还可以的话，该平台会根据你的信用卡账单来给你授信额度。特点是循环使用额度、还清后可以再次借出、最长可到36个月大大减轻了还款压力。但它的缺点就是催收力度大一些，一旦逾期就会对生活造成较大的干扰，需要谨慎判断自己的偿还能力。
第四平台桔多多该平台偏向于消费金融，门槛较低。除了现金借贷外还有商城分期服务。征信黑户如果只是“花”，通过购买商城商品分期或者申请小额信用贷款的话成功率还行。额度一般为5000元以内，并且期限较短。用户反馈审核流程比较简单，有时候只需要身份证和运营商认证就可以，但是额度不大，只能解燃眉之急。
最后要说明的是同程取现旅游依靠同程旅行的场景，该产品主要面向经常出差或者旅游的人群。风控方面侧重行为数据、消费数据，并且对于征信数据的依赖程度不是很高。额度为1000元到10万元之间，期限灵活可调。优势是场景化借款隐蔽性好；缺点是有相关的消费记录才可以获得较高的贷款金额，而且提前还款会收取违约金。
根据用户的评价，上述平台虽然门槛较低，并不是慈善机构。用户“李先生”说：“征信花了之后大平台都不给额度了，只有洋钱罐给了额度但是利息比较高一些，但还是救急用的。”而用户王女士则抱怨道：小赢卡贷催收力度很大，一天不还就会把通讯录都爆出来，建议心理素质差的人不要去尝试。这说明宽松的代价就是更高的资金成本以及更加严格的外部催收。
在优缺点分析方面，“下款口子”的优点是：审核速度快、手续简单、对征信瑕疵比较宽容。缺点也很明显，综合年化利率接近法定上限，逾期后果很严重，并且存在信息泄露的风险。注意平台是否正规持牌以及是否存在“套路贷”和前期收费骗局等问题都需要用户自己去核实清楚，在没有弄清的情况下就不要贸然把钱借出去了。借款之前要算好实际还款数额以免出现以借贷来养生活的情况从而陷入困境。
针对用户经常提出的问题，这里给出简要的回答：
1. 征信黑名单的人是否可以保证百分百地获得贷款呢？
答：不可以。正规的金融机构不可能百分之百下款，所谓的“必下”大多是诈骗广告。
2. 问：借款之后会查询征信吗？
大部分正规网贷都会上报征信，按时还款可以修复信用记录，逾期就会加重。
3. 问：怎样辨别平台是否正规？
查看是否有金融牌照，利率是否公开透明，并且是否存在隐性收费。
