深夜两点，阿强一脸焦急地盯着手机屏幕上的微光，征信早就“开花”，正规银行多次拒绝他都没办法。听说最近良心口子机审比较宽松，他就抱着试试看的心态点了一下申请按钮，没想到十分钟之后真的有资金到账了。这种黑户可以申请的贷款平台真的存在吗？哪些平台既可以快速下款又不需要查征信呢本文将给大家盘点一下审核比较宽松的渠道。
在金融借贷市场里，“黑户”一般是指征信记录有严重污点的人群，他们通常会被传统的金融机构拒之门外。但是市场上也存在一些审核机制比较灵活主要依靠大数据风控而不需要单一征信报告的借贷产品。这类平台一般被叫做“口子”，特点是机审为主，人工干预少，审批速度快。对于急需资金周转的朋友而言，了解这些平台额度范围、申请门槛以及实际通过率很有必要。此类产品的利息较高，在提交申请之前要对自身的还款能力进行评估。
经过详细的梳理和实测反馈之后，我们整理出五个目前比较宽松的借贷平台的信息：
1. 极速钱包：该平台主要纯机审流程中系统会自动匹配到资方，征信要求很低。额度为1000-5000元之间，使用期限一般在7至14天之内。申请条件很简单，只需要提供身份证以及实名制手机号码，并不需要进行抵押或者担保操作。从最近用户的反馈来看，在同类产品当中下款率比较高，可以满足短期的小额资金周转需求。
2. 普惠花这是一个老的借贷口子，最近调整了风控策略，放开了对黑户额度相对较高，最高可以达到2万元，并且支持分期付款的方式，在3期、6期或者12期内都可以选择。申请的时候要授权淘宝或者是京东的收货地址信息做为辅助认证，审核通过之后最快半小时之内就可以到账了。
3. 易得借专门为征信记录有瑕疵的人群提供服务的平台。特点为不看征信只看用户的还款来源。额度为2000元到8000元左右，期限灵活可调。申请条件要求申请人年龄在22-50岁之间，并且要有一定的还本能力证明（社保缴纳记录或者工资流水都可以作为依据），如果没有任何流水也可以尝试认证。
4. 周转侠属于典型的短期周转类产品，主打“秒批秒放”。额度为500元到3000元之间，期限只有七天。该平台对用户的资质要求很低，几乎只要身份证就可以申请了，但是利息比较高，并且只适用于应急情况之下，不建议长期使用。
5. 无忧贷近期该平台推出良心贷专区，专为征信不良用户服务。额度为1000元到一万之间，机审通过率可以达到80%以上。申请的时候要绑定银行卡，系统会自动评估出你的贷款限额，在整个过程中不会有任何电话回访的行为来打扰你，并且能够很好地保护好用户的隐私安全。
用户对产品的评价方面，根据各大论坛和社群的反馈情况看，口碑是两极分化的。正面评价主要集中在下款速度快门槛低，确实解决了很多黑户的燃眉之急。用户“风雨无阻”说：“征信被拉了之后到处碰壁，没想到在极速钱包真的借到了钱，虽然利息比较高一点，但是解了我的燃眉之急。”而负面评价多集中在利息支出大催收方式比较激进。部分用户反映，一旦出现逾期情况后就会有较多的催收电话打来，在申请之前一定要确认自己是否有能力按时还款。
然后来分析一下这些平台的优点和缺点。优点方面，首先是门槛极低，大部分平台征信要求不高或者不查征信；其次是放款迅速机审模式大大缩短了等待时间；最后是操作便捷全部线上办理，不需要线下见面。缺点方面最突出的是利息成本高综合年化利率一般比正规银行贷款要高得多；其次额度有限一般只能满足小范围的需求；另外一些平台存在隐形费用会员费、服务费等在申请的时候要仔细阅读条款。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一个人信息安全保护不要随便点击不明链接下载APP，一定要从正规渠道申请。其次理性借贷，量力而行在借款之前计算好利息成本以及还款日期，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环。再次警惕诈骗在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台不会在放款前收取费用。最后建议优先考虑亲友借款或者正规金融机构推出的宽松产品，在没有其他选择的情况下才去尝试这些口子。
用户提问及回答列表：
问：这些平台真的不会查询征信吗？
大部分这样的平台主要依靠大数据风控，并不会直接查询央行征信报告，但是会查询网贷大数据。如果网贷的大数据很差的话也会被拒。
问：申请之后多久可以拿到钱？
答：机审通过之后，一般最快10分钟内就可以到账了，最慢也不会超过24小时，在此期间银行的处理速度会有一定的差异。
问：逾期有什么后果？
答：逾期会产生高额罚息，还会受到催收骚扰的影响，并且逾期记录会被上传到网贷黑名单上，在之后的其他平台借贷中会受到影响。
问：黑户申请是否有额度限制？
答：有，因为风险控制的原因，黑户申请的额度一般较低，第一次借款一般是500元到2000元左右，按时还款之后可以提高额度。
