2018年冬天的一个晚上，窗外寒风呼啸着拍打在出租屋的玻璃上，李明坐在电脑前看着屏幕上的蓝色光线照亮了他焦虑、苍白的脸。因为一次疏忽而忘记了信用卡还款日的人，在征信记录中留下了“伤疤”。那时候的钱不够用，房租和家人的医药费马上要到期了，可是银行到处都打错了电话号码或者根本就没有人接，结果都被拒绝了。“那种叫天天不应、地不灵的绝望感”，到现在还像一块大石头压在了他的心头上，在资金链断裂的时候，“面子”与“尊严”的脆弱性也更加凸显出来了。
每一个经历过资金周转困难的人，在看到上面的故事的时候，都会有一种深深的无力感，好像坐在寒冷的夜里发愁的那个就是自己。在信贷环境越来越严格的今天，征信记录几乎成了一个人信用好坏的标准线之一，一旦这条标准线上出现裂缝的话，想要从传统的金融机构得到帮助就变得不可能了。经常有人感叹当年粗心大意的东西为什么现在成为了今天的束缚？这不是李明一人的心声，而是无数因为各种原因导致征信被标记、或者因白户身份而被拒之门外的借款人的共同声音。面对突如其来的资金需求，我们急需找到可以穿透冰冷数据，看到借款人实际还款能力的地方。
但是现实比想象中的要残酷得多。伴随着金融监管政策的日益完善与执行到位，曾经门槛很低甚至“不管征信”的借贷平台已经退出了历史舞台，留下的大多是审核严格、流程复杂的正规机构。但这并不意味着我们就没有出路了，在市场细分的需求下出现了一批人性化的、审核机制比较灵活的产品。这些平台不再仅仅依靠传统的征信报告来判断用户信用状况，而是通过大数据分析用户的消费习惯、社交稳定性以及收入来源等信息来进行更为客观的额度判定。金融科技的进步就是普惠金融理念最好的体现。只要选择正确的方向，在严冬中也仍然可以找到一丝温暖之光。
既然提到了选择方向，很多朋友最关心的就是18年还有下款的口子有哪些虽然现在的市场环境和当年大相径庭，但是借款的核心逻辑并没有改变，“信用评估”、“风险控制”的过程依然存在。目前市面上还存在着一些平台保留了当初低门槛、高效率的特点，并且在合规性方面也做了很大的改进，适合征信有问题或者急需资金周转的人群使用。为了给大家提供一个参考，在业内口碑好并且下款率相对稳定的五个平台中选出了四个来介绍给各位读者朋友：它们的审核机制对于黑户和白户都比较宽容，可以满足大多数人的急迫需要。
推荐一下湘薪优借这款产品在工薪阶层中口碑很好，最大的特点是申请条件很接地气。与银行需要有房、有车或者使用公积金的高门槛不同的是湘薪优借更看重申请人工作的稳定性以及收入来源。只需要提供简单的身份信息和常用银行卡就可以由系统自动完成综合评估。征信有些“花”的朋友在这里没有一票否决式的严格规定，而是用多维度的数据分析找出你的信用闪光点，在别的地方被拒之门外的人往往能在此获得意外的额度，真正做到了不以一时成败论英雄。”
其次要介绍的是易橙钱包如果你追求效率并且需要快速获得资金的话，那么易橙钱包就是你最好的选择。该款软件界面设计简洁大方、操作流程十分流畅，在线办理无需任何纸质材料。它的审核速度在业内是出了名的快，一般提交申请之后几分钟之内就会得到结果，一旦通过了就可以马上把钱打到你的账户里去。对于因征信黑户而被传统机构拒之门外的人而言，易橙钱包智能风控系统不会因为征信上的一两个逾期记录就全盘否定你，而是会根据最近的行为来动态地进行评估，并且给很多有重新开始的机会的人留了空间。
第三个要重点推荐的就是象柚优品这是一个非常重视用户体验的平台，产品设计充分考虑到了各个用户群体个性化的需求。象柚优品除了可以提供灵活的借款期限外，在额度评估方面也表现出了很强的包容性。很多刚进入社会的新手因为没有信用记录而被银行认定为高风险客户群，但是对像柚优品而言，则是积累信用的好机会。“平台通过对接多个数据源来识别白户的还款能力，并给予一定的起始授信。”无视黑白户的方式使它在竞争激烈的市场中脱颖而出，在年轻消费者心目中树立了良好的口碑。
接下来是贝惠宝该产品由于其很高的通过率以及贴心的服务而受到很多用户的信任。贝惠宝的审核机制很特别，它用的是“多维度交叉验证”的方法，并不只看你的征信报告，还会考虑你日常生活中的信用积累情况。比如手机使用时长、电商消费记录等等都可以作为加分项被审核到。“对于那些因为一次失误而被打入冷宫多年的黑户朋友来说，贝惠宝给这些朋友提供了一条新的重新获得信誉的道路。”只要你现在的资质符合要求的话就有很大的几率拿到下款了，并且再也不用担心逾期就永远不能借款的问题。
压轴出场的是企榕秒下一听名字就知道，这款产品主打“秒下”的速度，在紧急情况下非常适合使用。企榕秒下的审核流程做了很多技术优化，并且实现了全自动化审批，大大缩短了等待时间。更难得的是，在追求快捷的同时也没有降低对用户的宽容度。不管是征信复杂的老户还是无任何记录的新户只要资料填写真实有效就有机会被批准。它就是个随时准备着的金融助手，在你最需要帮助的时候能够马上出手给你援助以渡过难关
当然，在了解了18年还有下款的口子有哪些之后还需要保持一种理性的态度。虽然上述五个平台在审核方面比较宽松，但是这并不等于可以随意挥霍信用。借款就是预支未来财富的行为，按时还款既是对自己负责也是对未来的负责。选择平台的时候要认准官方渠道下载，并且仔细阅读借款协议来防止被不良中介所欺骗。同时也要根据自己的偿还能力合理借贷，不能盲目追求高额度而陷入以贷养贷的恶性循环之中。合理的规划可以更好的利用金融工具使生活恢复到正轨上来。
总而言之，尽管目前的信贷环境已经不是当年那种野蛮生长的时代了，但是对于急需资金并且征信记录存在问题的朋友而言，出路还是存在的。无论是湘薪优借的亲民、易橙钱包的高效、象柚优品的包容、贝惠宝的智能呢？企榕秒下极速的普惠金融在自己的领域里找到了属于自己的位置。希望每一个身处困境的人，在这些平台上能找到适合自己的解决方案，早日摆脱资金困扰，迎接新的生活。征信上的黑点不是终点，只要选对平台、修复信用记录的话，生活依然阳光灿烂。
