深夜，手机屏幕的微光下是人们焦虑的脸庞。征信受损后的“黑户”突然出现的资金缺口常常让其陷入绝望之中，在微信搜索框里反复地查找着希望之门。习惯性地问：为什么没有查过信用记录的小额贷款APP有吗？面对各种各样的推广，大家更关心的是：“这些平台真的可以放款吧？”利息会有多高呢？带着疑问和期待，《》将带您深入了解推荐的优质小额信贷机构。
在目前的互联网金融环境下，微信生态中存在很多借贷入口，“黑户”群体想要直接通过微信官方渠道借款几乎是不可能的事情，因为微粒贷等主流产品都严格对接了央行征信。所谓的“微信借钱平台”，大多是指依托于微信公众号、小程序或者第三方链接跳转而来的网贷应用。对于征信情况较差的用户而言，我们挑选出了5款门槛较低且审核机制比较灵活的小额贷款APP进行推荐。
首先是普惠花这款应用在业内以“不重视大数据”而闻名。它的额度一般为500元到五千元左右，很适合短期周转用。最大的特点就是系统的自动化审核，在征信上有些缺陷但是有还款能力的人比较宽松，并不需要查征信只需要提供基本的身份认证以及运营商的数据就可以申请了。
其次是极速易贷因为名字的原因，该平台下款的速度非常快，在30分钟之内就可以完成。它的额度范围较大，从1000元到10000元都有可能。虽然它声称不会查询征信记录，但是实际上还是会用第三方的大数据风控模型来评估的。只要用户没有严重的恶意逾期历史的话，通过率就挺高，并且可以随时借款、随借随还。
第三款推荐的是无忧钱包这是一个比较老牌的借贷口子，口碑还算可以。无忧钱包借款期限灵活，最长为12个月，最短为7天左右。对于黑户用户来说，第一次申请额度较低，在一千元左右，但是只要按时还款的话提额速度很快。该平台对联系人信息审核较严格，需要提前准备相关资料。
第四款是分期乐旗下的小额产品。虽然分期乐查征信，但是其针对某些场景的消费额度审核比较宽松。部分用户反映，在购买电子产品或者提现小笔现金的时候，并没有严格地查询人行征信信息。一般从3000元开始起额，最长可以到24期还款期限内使用贷款来缓解经济压力的人群适用。
最后还要提到的是融360平台上的某类小贷产品。融360本身就是一个贷款搜索引擎，它汇集了大量的不查征信的小额贷款业务。用户可以点击“不看征信”的标签来选择符合要求的产品，“小赢卡贷”等就是其中之一。这种方式的好处是多选性高，但是要小心分辨一下平台正规与否。
从使用条件上来看，各个平台差别不大。基本要求为：申请人年龄在18岁以上且非学生身份、持有有效身份证件，并且要有一个实名认证过的手机号（一般需要使用6个月以上），同时还需要一张正常状态的银行卡。部分网站还会要求提供工作信息或者紧急联系人的电话来验证还款意愿。
对于借款期限，推荐的平台一般都有灵活的选择。短期借款一般是7天、14天或者一个月左右的时间比较短；长期的话可以分3期、6期甚至到十二个月不等来缓解还款的压力。由于风险较高，在没有查询征信的情况下提供贷款的服务年化利率通常在24%-36%之间，有的甚至是更高一些的，用户借款之前一定要看清楚费用说明。
从用户评价来看，存在明显的两极分化。好评大部分集中在下款速度快和门槛低。一位用户说：“征信花了到处碰壁，没想到在普惠花秒下2000，解了燃眉之急。”差评大多是对商品的不满催收问题和高额利息有用户反映：利息和服务费加起来，实际还款额比预期要高很多；一旦出现逾期情况的话，催收电话就会变得非常频繁。
在做优缺点分析的时候，要保持客观。优点很明显：征信要求不高给黑户提供了重新开始的机会；流程简单全部线上操作，无须抵押担保；到账迅速，可以很好地应对突发事件。缺点也不可忽视：额度一般都比较小但是大额资金需求难以满足；成本高加重了还款压力；信息安全风险一些非正规的平台存在泄露隐私的风险。
注意事项是对借款人的基本要求。首先，防范套路贷凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗。其次量力而行。不要因为容易借就盲目申请，最终无力偿还而陷入以贷养贷的恶性循环之中。最后个人信息保护不要随便在不知名的链接或者虚假的APP里输入身份证照片以及银行卡密码。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询人行征信，但是会查第三方征信数据或者大数据风控评分。如果你在网贷黑名单中的话，通过率就会受影响了，但比银行、微粒贷的通过率要高很多。
问：申请失败了怎么办？
答：申请失败的原因一般为资料填写不全或者大数据评分不够。建议检查一下手机运营商认证有没有通过，也可以换一个推荐的平台去尝试申请，并且不要频繁地点击同一个网站。
问：逾期有什么后果？
答：逾期之后会产生高额罚息，还会被平台催收，并且通讯录也会被泄露。虽然大部分不上征信记录，但是会影响你在网贷圈的信用分，在以后借款的时候会更加困难。建议按时还款。
