夜晚的时候，资金周转困难的情况常常让人感到束手无策。很多所谓的“不查征信”平台，也就是指征信要求不高或者主要依靠大数据风控的小额贷款产品。这类平台的额度较小，并且适合短期应急使用。首先介绍的是极速贷类产品，该平台的额度一般为500元到5000元左右，并且全部采用自动化的审核流程，在24小时全天候运行的状态下，即使在凌晨12点之后提交申请也可以做到秒级审批和放款。它的使用条件很简单，只需要身份证实名认证、银行卡绑定即可，期限一般是7-14天左右，属于短期周转工具的一种。
其次，分期花平台类型也是很多用户的选择。虽然该类网站称自己为分期贷款，但实际上它所推出的微小金额借贷业务也具有夜间放款的功能。其额度较高，最高可达一万五千元，并且可以选三个月、六个月或者十二个月的还款方式。除了基本的身份认证之外，在使用条件上一般还需要用户的授权来查看通讯录或者是运营商的信息。虽然宣传时不查征信，但是逾期严重的话还是会打到网络信用评分上的。用户普遍反映下款速度快，尤其是深夜时段系统审核通过率高，适合有偿还能力的工作人群。
第三类值得我们关注的是无忧借系列口子。该平台主打“黑户也可以下”，对征信有瑕疵的用户比较宽容。额度一般为1000元到8000元左右，期限从一个月开始。需要注意的是，此类平台利息计算方式较为隐晦，并且包含服务费等附加费用。用户的评价两极分化严重，有人认为它门槛低、放款快，也有人说实际到账金额被扣除了“砍头息”。因此，在申请这样的平台的时候要仔细看合同条款，弄清自己拿到的钱和需要还给银行的金额是否一致。
此外，随时可以取款，不用还钱类平台因为其灵活性而占据了一定的位置。这类平台一般按日计息，随借随还，并且不查征信、24小时放款。额度会随着用户的信用情况的变化进行动态调整，在第一次申请的时候可能会只有1000元左右，随着时间的推移以及用户自身的还款能力提高之后，额度也会随之增加。使用期限很灵活，可以满足短期资金周转的需求。用户评价里，它灵活多变的还本付息方式被广泛称赞，但是逾期时产生的罚金比较高。对于临时周转两天左右的人群而言性价比较高。
最后还要提到的是新人专享类口子。该平台为首次申请的新用户提供了“免息”或者“高额度”的优惠活动。额度一般不超过2000元，期限大约7天左右。虽然门槛很低，并且不用查征信记录，但是通常会有新客标，即第一次借款可以享受折扣优惠，第二次及以上则恢复到正常利率甚至更高一些。用户反馈表明该平台审核速度很快几乎不需要人工干预深夜申请也会迅速到账因此成为应急场景下最好的选择。
优缺点分析：这些平台最大的优点是门槛低、放款快、不管时间解决急需资金的人群燃眉之急。但是缺点也很明显。第一是利息成本高，年化利率一般都比正规金融机构高很多；其次额度有限最后就是无法满足大额资金需求；潜在风险部分不合规的平台存在暴力催收或者隐私泄露的风险。因此，在选择的时候要权衡利弊，不能盲目申请。
注意事项：在申请网贷产品之前，一定要核实该平台是否有正规的放贷资质。对于要求提前支付“保证金”、“解冻费”的网站要坚决拒绝，并举报之。同时合理地制定还款计划防止出现以贷养贷的情况，从而引发债务危机。保护个人隐私信息，不要随意给不需要的权限授权。虽然这些平台表示不会查询征信记录，但是合法合规的借贷历史仍然会被接入百行征信等民间信用系统中去，在逾期之后会影响未来的网络贷款活动。
用户提问与解答：
1. 问：晚上12点之后申请，真的可以马上到账吗？
大部分全自动化审核的平台都可以实现。只要资料填写无误并且风控模型通过了检查，资金一般会在10分钟内到账，这取决于银行通道处理的速度。
2. 问：征信查询是免费的吗？会不会有欺骗行为呢？
答：“不查征信”一般是指不上报央行征信报告，但是会查询网络大数据。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的，如果要求先付款的话，大概率就是骗局了。
3. 问：逾期了会有怎样的结果？
答：逾期会产生很高的罚息，还会被催收人员打电话提醒。虽然不上央行征信系统，但是会在网络征信系统中留下污点，从而影响到未来申请其他网贷产品成功率的问题。
