深夜的手机屏幕上映着阿强焦虑的脸，银行卡余额上的数字显得特别刺眼。由于资金周转出现问题而需要借款的人很多都是在搜索引擎中输入了“黑花小贷口子多吗”来寻求解决的办法，在信用受损的时候想要找到一条生路。那么问题来了：征信黑名单或者大数据公司花在哪里还能借钱？哪些平台审核宽松并且真的可靠呢？为了回答这些问题，本文选取了五个值得信赖的借贷平台进行深入分析，并且剖析它们的额度和门槛问题来帮助大家避开风险。
在目前的金融环境下，“黑花”群体常常会遇到借贷无门的情况。正规持牌机构对于征信的要求比较严格，但是仍然有一些平台通过考察用户综合信用数据的方式来给该类人群提供资金周转的机会。以下五个被选中的平台，在业内具有较高的过审率以及良好的口碑。
一、 甄选平台额度和期限详解
1. 桔多多该平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户消费行为的数据。借款额度一般在3000元到5万之间，使用期限灵活，可以3-12期分期付款。对于大数据有小瑕疵但是有一定消费能力的用户比较友好，审核速度很快，一般当天就可以到帐。
2. 小赢卡贷作为老牌平台的小赢卡贷有银行放款资质。虽然对接了征信，但是通过率一直比较稳定。额度跨度较大，最低为1000元起借，最高可达到20万元。借款期限最长可以达到36期，适合需要长期分期的用户，每月还款压力会比较小。
3. 洋钱罐该平台主要服务对象为有稳定工作、收入稳定的工薪阶层。征信“花了”之后，如果当前没有严重的逾期情况的话还是可以下款的。额度一般在1万到5万元之间期限6-12个月。特点是系统自动审批，人工干预少，隐私保护好。
4. 分期乐适合年轻人的消费借贷平台，资金方多为正规金融机构。会上征信但是风控模型对“白户”或者“花户”的包容度较高。额度几千元到数万元之间，可以随时借款、还款使用期限灵活，并且经常会有提额活动。
5. 还呗主打信用卡账单分期业务，另外也提供现金借贷服务。对于有信用卡的用户来说，即使征信花也有一定的下款几率。额度最高可以达到20万元，期限支持3、6、12期等多种选择，利息比较透明，适合短期周转。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大应用市场和社交平台的反馈，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作流程简单。桔多多、洋钱罐等平台的用户普遍反映，在急需用钱的时候，从申请到放款一般不超过2个小时。而小赢卡贷和还呗因为额度大、分期压力小获得好评。
当然，负面评价主要集中在利息成本总额上。部分用户反映，尽管平台宣传利率合规，但是加上担保费、服务费之后的实际年化利率并不低。因此，在申请之前要算好资金成本。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是门槛比较低相比于传统的银行贷款，这些平台对于征信瑕疵的容忍度更大；其次放款速度快线上操作方便快捷，解决了燃眉之急；最后是分期灵活可以有效地缓解短期还款的压力。
缺点：主要在于利息费用针对风险较高的“黑花”用户，平台一般会提高利率或者收取服务费来对冲风险，从而使得借款成本上升。另外一些平台上存在额度不稳还款之后会把额度降低的情况也会有。
四、借款注意事项
在申请借款的时候，要特别注意以下几点：第一、确认平台是否正规要警惕各种形式的“代办服务”，不要轻信网络上的信息，更不能把钱款给到他人；第三点就是要注意自己的个人信息安全，在不必要的情况下尽量不可透露自己的隐私。拒绝任何形式的贷前收费行为以及所有声称可以提供“无抵押贷款”的机构。其次是要加强对银行业保险业监管力度，并完善银行间、银保监会与地方政府之间的协调机制，以有效防控风险扩散到其他领域；第三是需要加大政策支持和资金投入力度来推进普惠金融发展；最后就是要注意防范非法集资等各类金融诈骗行为的发生量力而行切勿采用借贷的方式进行还款，以免陷入债务危机；最后，按时还款非常关键，它不但是履行合同义务的表现形式之一，而且还是修复个人信用的重要手段。
五、用户提问及回答
征信不好了是不是就完全借不到钱了？
并不是完全如此。如果是“连三累六”的严重黑户，正规网贷的通过率很低。但是查询次数多造成的花户或者逾期次数少的情况下，上述甄选好的平台仍然有下款的机会。
问：申请这些平台会影响征信吗？
答：是的。甄选出来的这五个平台大多与央行征信系统相连，借款、还款记录都会如实上报。按时还本付息可以积累信用，在再次出现逾期的时候就会加重个人征信污点。
提高借款通过率的方法有哪些？
建议填写真实完整的个人信息，包括社保、公积金、房产等认证资料。另外要保持良好的手机号使用记录，并且不要经常更换设备登录。
