一、芝麻分630并且有负面记录的借款情况分析
对于拥有芝麻分630的用户，那么这个分数就处于信用良好的区间内，并且一般表示该用户的资信情况良好。但是如果有负面记录逾期不还、有违约记录等情况，传统的金融机构以及大型借贷平台一般都会关闭大门。负面信息是风控系统中的敏感词之一，直接触发布控规则。但是并不意味着没有出路了，在市场上还有部分门槛比较宽松并且重视综合数据而不仅仅依靠单一不良信用的借款软件为这些“边缘用户”提供了资金周转的机会。
二、选择五个芝麻分负面借款的软件详情
筛选出的平台对于有信用瑕疵的人也会有一定的容忍度，但是具体的额度以及通过率会因人而异。
极融借款
额度及期限：最高额度为20万元，还款期限可以是3到12期。
条件：但是对接征信的话，芝麻分630以上的用户比较友好。系统审批速度快，并且对非当前逾期的历史负面记录有一定的容忍度。只要求用户提供一个稳定的还款能力就很容易通过审核。
2. 洋钱罐
额度及期限：常规额度为1万到5万元之间，借款期限最长可达到一年十二个月。
条件：洋钱罐对于借款人的资质审核主要依靠大数据综合评分。即使有少量负面记录，只要用户能够提供稳定的收入证明或者绑定公积金、社保信息的话，还是有机会获得授信的。该平台下款的速度在业内口碑很好。
3. 小赢卡贷
额度及期限：额度跨度较大，最高可以达到10万元，并且支持分期付款。
条件：老牌平台小赢卡贷的风控体系比较成熟。芝麻分630的用户如果负面记录不是恶意造成的并且已经处理完毕的话，系统就会给额度。该网站适合有信用卡或者想要用它来改善债务结构的人使用。
4. 省点儿
额度及期限：一般额度为3000元到5万元，主要提供低息分期。
条件：省呗主打“还信用卡”的场景，芝麻分需要达到一定的标准。对于有负面记录的用户而言，省呗会重点考察用户的消费行为以及还款意愿。如果负向信息较轻的话，那么申请成功的几率还是可以接受的。
5. 分期乐
额度及期限：额度为几千元到数万元之间，可以进行灵活分期。
条件：分期乐背后的资方很多，风控标准也各不相同。芝麻分630为基本门槛，在负面记录的情况下系统会做不同的评估。部分用户反映即使有过历史不良记录但是只要工作单位比较稳定的话还是可以申请到额度来消费或者取现的。
三、用户评价和真实的反馈
对于上述平台，用户评价褒贬不一。正面的评论主要是关于下款速度快和申请门槛不高例如，用户李某说：“芝麻分630，有两次逾期记录，在极融借款居然秒下款5000元，解了燃眉之急。””
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映，这些平台的实际的利息比宣传利率要高并且逾期之后催收手段会比较频繁。另外，有不良记录的用户获批额度一般较小，第一次借款大多在1000元到3000元左右，并且需要按照约定的时间还款来提高信用等级。
四、借款优缺点详细分析
优点：
1. 包容性强：为芝麻分630并且有负面记录的用户提供了资金渠道，填补了银行拒贷之后留下的空缺。
2. 流程简单：全线上操作，无需抵押担保，最快当天到账。
缺点：
1. 利息成本高：相较于银行贷款，这些平台的年化利率一般都比较高，并且逾期费用也很大。
2. 额度受限：负面记录影响到授信额度，不能满足大额资金需求。
3. 数据安全风险：一些小平台会存在过度收集用户隐私信息的情况。
五、申请借款时应注意的问题
1. 核实平台资质：一定要选择有正规金融牌照的平台，不要触碰高利贷和套路贷。
2. 合同条款：在签字之前，认真阅读利率、服务费、还款方式以及违约责任等条款内容，并且要防止被隐藏的费用所欺骗。
3. 量力而行：借款之前要评估自己的还款能力，不要“以贷养贷”，否则负面记录就会越积越多。
4. 个人信息保护：不要随意在非正规链接或者短信中输入身份证号、银行卡号。
六、用户提问及回答
Q1：芝麻分630并且有法院执行记录可以贷款吗？
A：对于目前的被执行人记录，几乎所有的正规网贷平台都会直接拒绝贷款。如果是历史记录并且已经履行完毕的话，部分平台比如洋钱罐、极融借款会考虑酌情处理，但是通过率比较低。
Q2：这些借款软件会将用户的信息上传到征信系统吗？
A：文中提到的五款软件大多对接了央行征信或者百行征信。借款以及逾期记录都会被上传，所以要按时还款以免影响以后房贷车贷申请。
Q3：负面记录要多久才能消除？
A：正规的负面借贷记录一般在还清欠款之后保留五年，在第五年的时候会自动消失。在此期间，良好的借贷习惯可以掩盖旧有的不良信用信息。
