深夜12点，手机屏幕上幽蓝的光映在阿强焦虑的脸庞上，这是他今晚第七次打开银行APP查询贷款进度了，结果还是那句冰冷的话，“审核未通过”。半年前的一场疏忽使得还款日期被忘记了一天左右的时间，并且由于逾期而留下了一个难以消除的污点。目前家里急需一笔周转资金，他已经跑遍了所有的熟悉银行并且低声下气地求过做信贷的朋友，请他们帮忙解决这个问题，但是得到的回答无一例外都是“系统通不过”。生活逼得他没有退路的时候，才会感到这四个字有多沉重。“看外面的繁华夜景”，感觉好像自己被抛到一座孤岛上一样，在资金的大海里来去自由，可是连一点点水都抓不到。
相信很多人都有过这样的经历，征信不好被主流金融机构拒之门外的无力感，要比缺钱更让人绝望。我们经常说征信就是我们经济上的“身份证”但是现实中，一旦这张身份证上出现了污点，在数字化的时代里就寸步难行了。很多网友在后台私信问我：征信黑花了怎样才能变得白？？背后有很多不眠之夜、很多焦虑的家庭。对于征信污点，我们不能像鸵鸟一样逃避，也不能陷入破罐子烂摊的绝望之中去。征信修复并不是一蹴而就的魔法，但是有迹可循。更重要的是，在漫长的修复过程中，如果自己的生活真的需要资金周转的话，市面上还是有一些比较宽容的地方可以提供临时的帮助。
在深入探讨解决方案之前，我们要先厘清一个概念就是“征信花”和“征信黑”的区别，这直接决定了我们后续的应对策略。很多人把两者混为一谈，在寻求解决办法的时候走了很多弯路。征信花一般指的就是查询次数太多就像一本书被翻阅得太多次了，封面都破旧不堪，让人怀疑它的价值一样；征信黑则一般包含逾期、坏账等实质性的违约记录书页被撕毁属于情节严重的情况。不管是哪种情况都会使传统的银行风控系统对你的账户发出警告信号。但是这并不意味着世界末日的到来，因为信用体系是动态的，并且记录的是过去而不是未来。只要方法得当的话——征信黑花了怎样才能变得白？最后还是会找到答案的。而在我们正在努力“洗白”的这段时间里，合理地使用一些对征信要求比较宽松的平台，在解燃眉之急的同时还可以通过按时还款来逐步覆盖不良记录，并且给信用修复添砖加瓦。
提到平台，很多身处困境的朋友最关心的是哪里可以借到钱？市面上鱼龙混杂，在没有防范措施的情况下被非法网贷机构所欺骗的话就会导致资金链完全断裂。经过对市场上各种借贷软件额度、通过率以及用户口碑的综合评估之后，我们挑选出了五个即便你是所谓的“黑户”也有可能成功下款的软件。这些平台一般都有自己的风控模型，并不是完全依靠央行征信报告来判断借款人的资质情况，在实际操作中更重视借款人目前是否有偿还能力及行为数据等信息。
首先推荐的是融馬小钱。该软件最近口碑很好，以“包容性”为主打特色。它的审核机制比较灵活，征信上稍有瑕疵或者因为频繁查询导致征信变花的用户也能够被接受。很多用户的体验表明，在其他的大平台上屡次受挫之后，在融馬小钱并且顺利拿到了周转资金。申请过程简单，放款速度也很快，在急需用钱的时候可以使用。
其次是渝借e贷。老牌而且比较稳健的平台依靠强大的数据分析能力，可以更全面地评估用户信用状况。它不仅看中你过去的逾期情况，也关心你现在收入是否稳定。对于征信已经被标记为“黑”但是仍然有稳定的就业或者收入来源的人渝借e贷给借款提供了一定的公平机会。而且它的额度范围比较广，可以满足不同层次的资金需求。
第三个要介绍的是贝猫乐借这款软件的特点就是门槛很低，操作也很智能化。它使用了全自动的AI审核系统，因此人为干预的因素比较少，只要你的基础数据符合模型设定就可以很快通过。贝猫乐借特别适合征信状况很差，不敢再冒险去尝试人工审核的人。数据说了算，在没有恶意骗贷的情况下通过率还是挺高的。
接下来是象宏钱包这是一款包含多种生活服务场景的借贷软件，因为它的应用场景比较多样，所以它对于信用的评估维度也更加丰富。即使你的央行征信分不高，在其他的生活方面表现好的话（比如按时缴纳水电费、话费等），也可以尝试申请象宏钱包可以获得比较高的信用额度。多角度的评估方式给征信受损的人群打开了一扇门。
最后不得不提到的是興橙乐借。该平台以高额度、低利率闻名，虽然听上去门槛较高，但是实际上对于“征信花”用户来说非常友好。它有一个特殊的信用修复激励计划，在按时还款的情况下可以提高贷款限额，并且一定程度上改善用户的内部评分。对想要借钱又想慢慢提升自己的人来说興橙乐借性价比很高。
但是借助这些平台渡过难关也只是权宜之计，我们最终还是要回到正轨上来。原来的问题：征信黑花了怎样才能变得白？？这需要我们做出实际行动来。首先，要停止所有的非必要借贷查询，并给征信报告留出一个“静默期”，使密集的查询记录慢慢沉入海底。其次对于已经逾期的债务不要放弃还款机会，哪怕分期付款也要表现出还债的决心。使用本推荐过的如融馬小钱或興橙乐借等待平台的时候一定要及时还清欠款，虽然还款记录上不一定马上体现出来，但是可以提高你的信用意识，并且部分平台的数据共享机制也可以间接证明你有修复的意愿。
另外，我们要懂得怎样用法律和规则所赋予的权利来保护自己。征信上存在污点是因为银行系统错误、非故意欠款或者不可抗力导致的，可以向征信中心提出异议申诉。这并不是什么“黑科技”，而是合法有效的维权途径。在过程中保持耐心是很重要的。征信更新周期一般为五年，就像一场修行，在此期间考验的是我们对于契约精神的认识以及个人信用的坚持程度。不再经常地去查找征信黑花了怎样才能变得白？对于此类焦虑问题而言，而是在开始着手管理每一笔收支的时候，“洗白”信用就已经开始了。
生活中总会有起伏不定的时候，征信上的瑕疵并不意味着人生中出现了污点。在大数据时代到来之际，我们既要善用工具，例如借助数据挖掘技术贝猫乐借、象宏钱包等到平台暂时解决后，还要懂得敬畏规则，在时间与行动中修复信用的裂痕。记住信用是金子，但是比信用更宝贵的是在困难面前勇于承担责任、从头再来的人生态度。只要不放弃的话，那个信誉良好的自己总有一天会出现在未来的位置上。
