深夜辗转反侧，手机屏幕上的微光映照出一张张焦虑的脸庞。对于征信早已“开花”的网黑、烂户来说，在众多平台拒绝之后寻找资金周转的途径就犹如在黑暗中摸索一丝光明一样，既期盼着那一线希望之光的到来，又担心自己会陷入更深的困境之中。急迫的心情常常使人们在搜索框里输入最后的一点期望。
你有没有在疯狂地找寻网黑烂户能下的口子带？到底有没有不需要资质审核就可以放款的平台呢？哪些口子是为征信花户量身定制的？在众多贷款广告扑面而来的时候，怎样辨别真假并找到一线生机成为问题。本文将为你揭晓答案，并且对那些或许可以拯救你的借贷途径做详细的说明。
在金融借贷的灰色地带，“网黑”和“烂户”一般指的是征信记录很差、多头借款风险大并且已经被主流金融机构列入黑名单的人群。这类人群如果想要申请传统银行贷款或者正规消费金融服务的话，在第一步的时候就会被系统自动拦截掉。但是市场需求也产生了特殊的供给，市场上确实存在一些审核相对宽松、通过率较高的一些产品非主流贷款口子这些平台一般额度小、期限短、利率高、审核快，主要针对急需资金周转但不能通过正规途径贷款的人群。
再看该类平台的额度和期限。对于网黑烂户的问题，额度一般较小一般在500元到5000元左右，很少有超过10000元的额度。因为平台为了控制风险，所以不会给信用记录差的人提供高授信额度。期限上多为短期周转类的产品，借款周期集中在7天至30天之间，也就是常说的“七天放贷”或者短贷产品，在部分平台上可以做为期三或六个月期的分期付款选择，并且总的利息也会随之翻倍增长。用户在使用的时候要清楚地知道这是应急资金而不是长期融资工具。
对于使用条件，虽然这些口子说可以“网黑”，但是并不等于没有门槛。基本的申请条件一般年龄在18-50岁之间，持有有效的身份证以及实名认证的手机号码，并且使用时间要超过三个月。部分平台还会要求提供芝麻信用分授权、通讯录授权或者淘宝收货地址等简单的个人信息验证。特别需要注意的是，通信录授权就是这类网站的主要手段之一，在逾期之后会采用爆通缉的方式进行催收工作。虽然申请过程很简单，只需要几分钟填写资料就可以完成，但是其中所存在的隐私风险很大。
下面，我们选取了市场上口碑较好的五种简单易贷的口子来进行分析。第一类是小额极速贷平台这类平台完全依靠系统自动审核，没有人工干预，在资料填写完整的情况下命中风控模型的概率较低，下款速度很快，一般半小时之内就能到账。第二类为消费分期商城它们不直接下款，而是给用户购物额度，在购买商品后变现的方式相对宽松一些，比较适合急需小额资金的用户。第三类是信用卡代还软件但是并不是直接的贷款，而是缓解了信用卡还款的压力，并且可以变相地获得一些周转资金。第四类为持牌小贷APP，部分持牌机构为了争夺市场份额，在信用评分较低的客户中推出专门的产品线，虽然利息在规定范围内浮动，但是贷款额度较小。第五类是民间借贷信息撮合平台该类平台把借款人与出借人联系起来，审核标准由出借方自行设定，并且通过率变化很大。
用户的评价一般两极分化比较严重。一部分用户说：“确实借到了钱，解了燃眉之急，虽然利息高一点，但是那时候哪管得了那么多。”这类好评大多来自周转成功且未出现逾期的客户。然而也有另一部分人抱怨道：利率太高了，拿1000块钱只能拿到700元，并要还上额外的1200元，简直就是一种借贷行为。“还有用户反映催收问题”：“一天之内就爆通讯录，亲戚朋友都知道了，面子都给丢尽了。”真实的情况用户评价提醒大家在选择此类口子的时候要谨慎，不能因为一时的急用而忽略了以后还款的压力以及隐私泄露的风险。
在做优缺点分析的时候，要保持客观。优点很明显：门槛很低、审核很快、流程简单对网黑烂户而言，唯一的“救命稻草”就是它。缺点也很严重：利息费用高、暴力催收风险大、个人信息泄露严重很多平台存在砍头息（借款时先扣除一部分费用）、服务费不透明等问题，使得实际年化利率远远超过国家法定标准。另外频繁申请此类贷款还会使征信记录变得更差，从而加大了将来洗白的难度。
注意事项方面，用户在申请之前一定要算好实际到账金额以及还款总额，并且要防止自己陷入“以贷养贷”的陷阱中。签订电子合同时要注意仔细阅读合同条款，特别是逾期罚息、催收方式等内容的约定。对于违规收费或者暴力催收的情况，要及时保存证据并到相关部门投诉举报。最重要的是要有还款计划如果不确定短期内能不能还清，千万不要去碰这样的口子，否则后果可能会比没钱还要严重。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：网黑烂户申请贷款会通过吗？
不一定。虽然审核比较宽松，但是平台仍然有风控系统，在资料造假或者负债率过高时也会被拒绝。
问：这类口子会上征信吗？
答：部分持牌机构会上征信，而一些违规的高利贷口子不会上征信，但是它们会被上传到第三方大数据征信平台，并且会影响到之后网贷申请的情况。
怎样才能防止被诈骗平台所骗？
凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”的，百分之百是诈骗，请立即停止操作。
问：过了期限怎么处理？
答：积极与平台协商延期或者分期付款，遇到非法催收时可以走法律途径来解决，并且不要逃避。
