深夜两点，阿强的眼睛里透着焦虑，在催收短信的轰炸之下无处可逃。征信早已经变成了黑色了，但是急需周转的资金却成了救命稻草一样重要，于是他就直接在搜索框中输入了自己的名字来寻求帮助。没有别的路可以走了吧？为了填补资金缺口，大家都有这样的疑问：黑户可以下款的口子有没有？真的存在不受征信影响秒批的方式吗？为了回答问题，本文特意列出了五个秒批网贷轻松贷的APP，并对它们的真实性以及风险进行了详细的分析。
在讨论具体的“口子”之前，需要先弄清楚一个概念。所谓的“黑户”，一般指的是征信报告中存在严重的逾期记录，并且被纳入失信被执行人名单的用户。市场上宣称“黑户必下”大多数的广告都是诱导诈骗陷阱。正规金融机构如银行、持牌消费金融公司都会查询央行征信或者百行征信，正规的产品基本不存在无视征信的情况发生。但是有一些网贷平台为了争夺市场份额而放宽风控要求，会用到用户在电商平台上购买商品时留下的信息以及运营商提供的个人信息等多方面的数据来判断用户的还款能力，因此给了一些人包括花呗、黑户用户提供了一点机会。以下列举的五个平台大多为门槛较低的借贷APP，但是请注意，并没有一个平台可以保证100%下款。
第一个平台为借呗但是借呗依靠支付宝，大部分接入了征信系统，但是对于部分老用户或者支付宝活跃度高的用户来说，系统的评估会更加重视用户的消费行为而不是单一的信用问题。额度一般为1000元至30万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。第二个微粒贷白名单邀请制，微信支付分高的话即使征信有问题也有可能拿到额度，额度范围很大。第三个是京东金条对于京东商城活跃买家尤其是Plus会员来说，系统审批速度很快，额度一般为几千到十几万之间，偶尔也会有针对优质购物用户的放水政策。第四是分期乐主要针对年轻人，除了借贷之外还提供分期购物的服务，在风控方面征信的要求比较宽松一些，额度一般为1000元到5万元之间，最长可以分36期。第五个是还呗主要做信用卡账单分期，如果您的信用卡使用记录良好，并且征信上只有一两笔逾期的话，也是可以被批准的，额度也比较大。
除了上述比较正规的平台之外，市场上还有一些不知名的贷款APP，比如极融、羊小咩等，这些平台一般被叫做“高炮”或者“杂牌军”。它们的额度较小，在1000到5000元之间，期限很短，大多为7天或者是14天。这类平台的特点就是审核速度非常快，并且号称可以实现秒批的操作模式；但是为了达到这个目的而收取的服务费用就很高了（常常以服务费的形式出现），并且会采用暴力催收的方式进行追讨。对于黑户而言，这些网站可能是他们唯一的融资渠道，但很容易陷入债务陷阱之中。因此在使用这些平台的时候要做好成本核算以及心理准备。
关于使用条件，正规平台比如借呗、微粒贷要求申请人的年龄为18岁以上，并且需要实名认证并绑定银行卡，良好的平台活跃度是关键。而一些宽松的小额贷款APP的要求就简单得多，只需要身份证和实名手机号即可办理，有的甚至不需要回访或者打电话进行核实直接放款。“正规军”提供3期、6期、12期甚至是更长的期限，“黑户口子”的一般为短期周转，一旦逾期违约金就会成倍增加。
用户评价方面，出现了两极分化的现象。有用户说：“借呗关闭之后尝试申请了分期乐，没想到真的能拿到额度，虽然利息高一些，但是解了我的燃眉之急。”也有黑户用户抱怨道：“用了所谓的秒批APP去贷款的时候就被扣取30%的手续费，在手上拿不到多少钱完全就是高利贷的行为。还有很多宣传可以借钱、点进去全是虚假广告的平台，有的要求下载其他软件，还有一种是收集个人隐私信息以获得借款服务。”真实情况反馈给我们的警示就是：对期望值不要过高，并且要时刻提防着自己的个人信息被泄露出去。
然后来谈谈优缺点。优点很明显，这些平台给征信差的人提供资金周转的途径审核速度快、流程简单，可以解决燃眉之急。但是缺点更加致命：利息普遍较高甚至超过法律保护上限；催收手段激进容易骚扰亲友；最严重的是部分不合规平台存在套路贷行为使借款人越陷越深。对于黑户来说，借钱的成本和风险被无限放大了。
申请网贷的时候要注意以下几点。第一，凡是下款之前就收钱的就是诈骗正规平台不会在放款之前收取工本费、解冻费等。其次，仔细阅读借款合同中有关利率、违约金、服务费的部分，并计算出综合年化率是否超过36%。另外要注意保护好个人隐私信息，不要随意把验证码或者密码透露给其他人。最后量力而行，黑户本身的还款能力很弱，如果用贷款来偿还贷款的话只会使征信状况更加糟糕，甚至会面临法律诉讼的风险。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：黑户申请网贷会遭到拒绝吗？
答：不一定。正规银行系的产品大概率会被拒，但是部分网贷平台风控维度不同，如果其他资质（公积金、社保、电商消费）好一些的话，还是有机会下款的。
2. 秒批的网贷APP会将用户的信息上传到征信系统吗？
大部分正规持牌机构都会上征信。借款之后如果出现逾期情况，那么就会使信用记录更差一些。少数不合规的小贷公司不上征信系统，并且存在暴力催收的风险。
3. 问：被拒绝了怎么办？
答：不要频繁申请，频繁申请会弄花大数据。建议先把征信养好、负债率降低一些或者找亲友借些钱用一下。
4. 借款额度一般为多少？
黑户下款额度一般较小，第一次借款多为1000元到5000元左右，在信用状况改善之后可以提高。
因此，尽管市场上有一些对黑户比较友好的借贷渠道，并且存在一些“必下”的产品，但是并没有绝对的。资金短缺的时候要保持理智，不要被高利贷所蒙蔽，在正规的地方找寻出路为好。同时提高个人信用水平才是解决资金问题的根本途径。切莫病急乱投医而成为黑户中的受害者。
