在金融借贷市场越来越严格的时候，寻找不看负债、征信的贷款软件几乎成了很多“花户”的最后一线希望。虽然完全不看在正规金融逻辑中很难成立，但是市场上确实存在一些审核机制比较宽松、侧重于大数据风控的网贷口子这些平台一般不会仅仅依靠央行征信报告来决定是否放贷，而是会根据用户手机使用情况、消费习惯等多种维度的数据来进行评估。急需资金周转的借款人要掌握各个平台的特点以及可以申请到的最大额度和下款的可能性，并以此作为解决问题的重要途径。
最近下款表现较好的五类软件以及相关信息如下：
1. 速贷优选系列（极速贷、随手借等）
此类平台一般会用小金额、短期主要以额度为主，一般在500元到5000元左右。它们的特点就是审核速度很快，基本都是机器自动审批的期限多为7天到30天。负债高但是手机运营商数据好的用户，通过率相对较高。不过此类软件的利息计算方式比较复杂，并且日息会比较高，所以用户要小心谨慎地进行选择。
2. 消费分期商城（易购分期、花花商城等）
此类软件以“先消费后付款”为名，实际上提供的是变相的现金借贷服务。额度比较灵活，价格在1000元到10000元左右。使用条件一般情况下需要用户实名认证并且绑定银行卡。因为主要看用户的电商消费记录，所以对传统的征信依赖性小一些，并且比较适合有网购习惯的年轻人使用。期限可以分3期、6期或者12期，还款压力小。
3. 信用卡代还助手类
部分代还软件除了提供信用卡管理服务外，也推出了小周转金功能。该类产品审核重点以用户信用卡使用情况为主，而不是全网负债。只要信用卡状态良好，并且征信上有些小瑕疵的话也有可能获得几千元的周转额度。这类产品下款速度一般在1小时之内，特别适合信用卡账单日临近的用户。
4. 会员制借贷平台
有些平台要求用户先购买会员或者积分之后才能申请借款，尽管这样的做法存在很大争议，但是客观上说，这些平台的下款率但是由于会员筛选机制的改进而有所提高。额度一般为三千元左右期限灵活。需要注意的是，前期费用是该类平台的一个“坑”，用户要权衡会员费和下款成功率之间的关系。
5. 以社交数据为基础的借贷APP
一些新的APP会根据用户的社交账号权重、支付宝芝麻分等大数据来发放贷款。它们一般都会做广告“不管黑白”对征信较差的用户也会降低额度放款。一般额度不高，大多在1000元到3000元左右期限较短，属于典型的应急型口子。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈看，上述贷款口子好评主要是因为“下款快”、“门槛低”。用户奋斗的蜗牛说：征信花了，银行都不批，在速贷优选居然秒下的2000元，解了燃眉之急。但是差评也存在，主要集中在利息高、催收多以及部分平台存在问题隐形收费的问题。优点很明显：门槛低、放款快、资料少。缺点为额度小、借款时间短，综合年化成本高，并且一旦逾期就会有比较严苛的催收方式出现。
注意事项：
在申请的时候没有看征信的软件时要保持清醒。第一，核实平台是否正规，在放款之前要求转账的都是骗子；第二、认真阅读借款合同，注意实际到帐金额合同金额是否一致，避免出现“砍头息”的情况。最后量力而行，并不是门槛很低，但是逾期会影响网络大数据信用记录，甚至会被接入央行征信系统，切勿用贷来养贷。
用户提问与解答：
Q：这些软件是否真的对征信没有要求？
A：不是完全不看。所谓的“不看”就是指央行征信报告不能作为唯一的审核标准，或者对于征信瑕疵的容忍度比较高。正规持牌机构一般会查征信，但是会综合考虑；非持牌的小贷口子只查大数据。
Q：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷呢？
A：有影响。频繁申请网贷会增加征信查询记录，银行在审批房贷的时候看到这样的情况就会认为申请人资金状况不好，从而拒绝贷款或者提高利率。
Q：审核通过之后多久可以收到款项？
A：大部分这样的软件都以“秒下款”或者“日到账”的方式来吸引用户。一般情况下，审核通过之后10分钟到2小时之内资金就会到达账户中，在不同的银行系统里处理的速度也有所不同。
