在急需资金周转的时候，因为过去的疏忽使得征信变花的用户往往会被传统的金融机构拒之门外。面对“逾期太多还可以下款”的迫切需求，在市场上确实存在一些审核机制灵活、对信用要求宽松的服务平台。这些平台一般依靠大数据风控而不是单一的信贷报告，并且其放贷的资金方还没有接入央行征信系统。但是要清楚地知道，不上征信不等于可以恶意逃废债因此这些产品常常带有较高的利息或者严格的催收手段。
以下是诚意推荐的5个征信不好也可以下款的平台类型以及具体分析：
1. 极速花呗（类消费金融产品）
额度和期限：额度一般在500元到5000元左右，属于小额短期借款业务，期限多为7天至30天。
条件：申请门槛很低，只需要实名认证手机号、身份证即可，不用查央行征信记录，并主要看用户的网购行为以及运营商提供的数据。
用户评价：下款速度很快，号称“秒到账”，适合应急使用。但是用户普遍反映综合年化利率比较高并且逾期之后催收电话很多。
2. 闪电贷（小额现金贷款）
额度和期限：额度灵活，初次申请时可以达到1000元上下，随着信用积累会提高到1万元左右，期限为一个月至三个月。
条件：征信要求比较宽松，即使存在当前逾期也有通过的可能性，并且需要提供稳定的收入证明或者工作信息。
优缺点分析：优点是审核通过率高，可以解决燃眉之急；缺点是存在砍头息的现象但是实际收到的钱比借款少，要认真核对合同。
分期乐（特定消费分期）
额度和期限：主要用于购买电子产品等消费场景，额度为3000元到2万元之间，分期最长可达12个月。
条件：虽然部分资方会上征信，但是它的合作资方很多，系统会自动匹配对征信要求较低的资方放款。
注意事项：虽然这类平台通过率还可以，但是逾期之后不但要支付高额违约金，而且会影响后续在其他分期平台上获得信用评分。
4. 人人贷（P2P转型产品）
额度和期限：额度比较高，一般从一万元开始放款，期限为六个月到二十四个月。
条件：审核比较人性化，会考虑借款人的资产情况而不仅仅是征信。需要提供较多的资料，例如社保、公积金或者房产证明等。
用户评价：老牌平台比较正规，用户反馈息费透明但是对逾期用户较为宽容，法务催收流程很完备。
5. 借呗备用金（类似支付宝的产品）
额度和期限：一般为小额，500元左右的免息额度，期限7天。
条件：部分用户备用金的入口是独立于主借呗之外，对于用户的征信要求不高。只要支付宝使用频率高的话，即使有花信也可以开通。
优缺点分析：最大的优点是免息，适合极短时间内的资金周转。缺点就是额度太小了，不能解决大额的资金需求问题，并且一旦逾期就会直接造成支付宝功能被限制使用的情况出现。
综合优缺点分析及注意事项：
“不上征信”或者“轻征信”的APP最大的优点就是门槛低、放款快给征信黑名单的人提供了一线生机。但是缺点也很明显：利息比银行正规贷款要高很多并且可能包含服务费、担保费等隐性费用。用户在使用的时候要算出实际的综合年化利率，以免陷入“以贷养贷”的陷阱中去。同时也要注意防范一些非法平台上的诈骗行为，在放款之前收取款项的行为都是违法的。
用户提问和回答：
Q：这些平台真的不给信用记录吗？
A：大部分小额贷平台目前还没有接入央行征信，但是随着监管的加强，未来可能会被接入。不上征信不等于没有信用记录，它们一般会接入百行征信等行业黑名单，逾期依然会影响网络信用评分。
Q：逾期太多申请会被秒拒吗？
A：不一定。文中所指的大数据风控主要依靠平台，如果工作情况稳定、联系人真实有效的话，并且有逾期记录也有可能获得一定的授信额度，但是额度会降低一些。
Q：逾期之后会有什么后果？
A：虽然不上央行征信，但是平台会采取内部催收或者委托第三方催收的方式进行处理，手段可能有打电话轰炸联系人、爆通讯录等等。违约金一般按日计算，在长时间不还款的情况下可能会被起诉到法院。
