深夜，手机屏幕的微光映照着小张焦虑的脸庞，因为征信有瑕疵而被多次拒贷之后，他急需资金周转。面对网络上无处不在的广告信息，像他这样的人也在寻找答案：黑户在哪个平台贷款比较好？是否真的存在无视一切是人就下款的软件？为了回答这些问题，本文将详细列举出五个门槛很低的借款渠道，并对其真实性以及风险进行分析。
金融借贷市场里的“黑户”一般指的是征信记录很差或者被列为失信被执行人的用户。对于这样的群体来说，正规银行以及大型消费金融机构的门槛非常高，并且很难通过审核。因此很多人都把目光转向了网络上的小额贷款平台。虽然市面上存在无视黑名单、必下款等广告语不计其数的情况，但是真正可以放贷的地方往往伴随着高额利息和高风险。以下列举五个在网络口碑上比较宽容并且审核机制相对灵活的平台类型供急需资金的人参考。
首先，安逸花马上消费金融推出的一款循环额度产品。尽管它接入了央行征信，但是对一些征信瑕疵较小的用户仍然有通过的可能性。它的授信范围一般为一千到二十万之间，还款期限可以自由选择，并且允许分期付款。对于黑户来说，如果并不是当前状态下的“呆账”或者“被执行”，还是有机会去申请的，只是要小心对待其审核电话回访的情况。
其次，360借条利用360数科的大数据技术，审批速度很快。该平台在对用户进行信用评估时，并不仅仅依靠征信来判断用户的状况，在考虑因素上还会结合用户互联网行为的数据来进行综合分析。额度一般为500元到20万之间，年化利率会根据个人资质的不同而有所不同。虽然它不是完全忽视一切的，但是和传统的银行相比，对于评分不足的人更加宽容一些，适合有互联网消费记录并且属于黑户类型的朋友去尝试一下。
第三，分期乐主要服务对象为年轻人，提供消费分期的服务。该平台在风控方面更加重视用户的消费能力以及还款意愿。正规合规的情况下，在某些活动期间或者对优质电商用户而言通过率比较高额度从1000元开始，最高可以达到5万块钱，期限最长可达24个月。对于黑户来说如果能提供稳定的收入证明或者是社保公积金的话有可能突破征信限制
第四，小赢卡贷以信用卡代还业务起家，后来发展到现金贷。该平台的特点就是审核流程比较简便、放款速度较快。额度为2000元至10万元之间，期限灵活可调。部分用户反映即使征信上有逾期记录，只要不是连三累六的严重黑户的话还是有机会下款的，但是额度可能会被限制住一些。
第五，洋钱罐这是一个老牌的借贷平台，对于借款人的要求比较宽松。主要面向有稳定工作、收入稳定的工薪阶层提供贷款服务，额度为1万到20万元之间。该平台在审核的时候会参考用户的运营商数据、电商数据等等，在征信黑名单上如果其他方面的表现比较好的话还是有可能获得一定的放款机会的但是要注意综合息费可能会比较高
对于用户的评价，网络上褒贬不一。部分成功下款的用户表示，这些平台真的解决了燃眉之急、审核速度快且到账及时。但是也有很多人抱怨利息过高、存在隐形费用以及催收手段强硬等问题。特别是黑户客户会比一般消费者付出更多的借款成本，并且一旦出现逾期情况就会承受更大的被追讨的压力。
在优缺点分析方面，这些平台的优点是门槛低、放款快、操作简单对于无法通过银行贷款的黑户而言，它就是救命稻草。但是缺点也很明显：利息高、额度不稳定、隐私泄露风险大另外，一些平台砍头息或者服务费不透明也会给用户带来还款压力。
注意事项方面，用户在申请贷款的时候要保持清醒。首先不要相信百分百下款的虚假宣传正规平台都会做风控审核。其次，认真阅读借款合同，核实年化利率是否在法律允许的范围内（24%以内受保护）。最后量力而行，不要用贷款来偿还债务否则就会陷入更深的负债困境。
下面是一些常见问题的回答：
问题1：黑户申请贷款会对家人造成影响吗？
解答：一般情况下，个人贷款不会影响到家人，但是长期逾期不还款的话，催收人员会联系紧急联系人，并且骚扰家人，严重影响家庭的生活安宁。
问题2：这些平台会将用户的征信情况记录下来吗？
文中所列的平台多数为合法持牌机构，借款记录、还款记录都会上传到央行征信系统。及时还清可以修复信用度，逾期就会加大征信污点。
问题3：申请被拒之后还可以再申请吗？
解答：被拒之后可以过一段时间再试，频繁申请会留下很多查询记录，反而降低通过率。另外要弄清拒绝的原因，并且补充完善个人信息。
