在讨论所谓的“支付宝无视黑白口子”之前，我们需要先弄清楚一个概念：正规金融机构接入了央行征信系统，“完全不看征信”的情况极为罕见。但是市场上确实存在一些平台，它们对于信用的容忍度比较高，并且主要依靠用户的芝麻信用分、消费记录等数据来判断是否可以提供贷款服务给那些有不良信用历史的人。以下是五个比较宽松并且审核速度快的一些借款渠道。
1. 借呗（蚂蚁消费金融）作为支付宝内部的老牌借贷产品，借呗虽然会查征信记录，但是风控模型更加多元化。对于有轻微逾期的用户并且在支付宝活跃度较高的情况下，系统会给额度。一般额度为1000元到30万元之间，期限可以选择3、6、12期，日利率范围是0.015%～0.06%，综合考虑费用及收益情况后可以接受。最大的优点就是随借随还而且放款速度很快，一般几分钟之内就可以到帐。
2. 360借条（通过支付宝小程序或者独立APP）360借条是知名的助贷平台，征信要求比银行稍微宽松一些。它可以通过支付宝小程序或者APP来申请，最高可以拿到20万元的额度。该平台的特点就是审核自动化秒批秒下概率较大。只要用户没有严重的“连三累六”的逾期记录，就有机会通过的。期限灵活、可以分次付款。
3. 还款还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借款服务，通过支付宝渠道引流较多。征信方面要求近期没有严重的不良记录。额度为1万至20万元之间，并且利息比较低。“征信有‘黑’但是并不是当前逾期的用户依然有一线生机，在审核通过之后资金一般会在一小时内到达。”
4. 分期乐分期乐主要服务年轻用户，除了购物分期之外还有现金借款业务。风控系统对芝麻分有较大的权重，在征信方面比较宽松。额度一般为几千元到五万元不等，期限可选。支付宝使用记录好且急需用钱的用户会发现这是一个不错的备用金渠道。
5. 小赢卡贷小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，也欢迎优质支付宝用户申请。它的特点是审批速度比较快，并且对于征信上的瑕疵还能够接受。额度最高可至20万元，最长可以使用36个月，在需要大额资金周转的时候适合用它。
用户评价以及优缺点分析根据用户的反馈可以发现，这些平台的优点非常明显：门槛低、放款快、操作简单很多用户在银行贷款被拒之后，通过这些渠道借到了钱来解决燃眉之急。特别是借呗、360借条等产品的用户好评率比较高。
但是缺点也不可忽视。除了借呗之外，其他的平台也存在综合利率一般比银行高部分平台存在不足之处。其次，一些地方的公共绿地被私自占用情况严重。额度不稳出现这种情况时，就会突然降额或者封号。最重要的是市场上存在打着“无视黑白”旗号的广告，其中很多带有诈骗、高利贷的风险因素，因此用户要特别小心谨慎。
注意事项在申请这些贷款的时候，用户要特别注意：第一个人信息保护不要相信任何需要先付款才能解冻的客服；三是量力而行借款之前要计算好自己的还款能力，不能用借的钱来还钱；三是按时还款尽管这些平台曾经对过去的征信问题比较宽容，但是借款之后的逾期行为还是会记入个人信用报告中，并且会产生更为严重的后果。
用户提问、解答Q：征信黑户可以贷款吗？A：如果是严重的征信黑名单（例如被列入失信被执行人名单），正规平台放款的可能性很小。所谓的“无视黑白”更多的是营销噱头，其实指的是对征信瑕疵的宽容程度比较高。“
Q：申请这些贷款会否影响以后的房贷？A：会影响。频繁地去网贷平台借款，征信报告中就会有查询记录，在银行审批房贷的时候可能会认为你资金紧张而拒贷。
Q：哪个平台的利息最低？A：一般来说，借呗、花呗等贷款产品的利率比较低并且很透明，其他助贷机构由于情况不同所以借款成本也有所差异，在申请之前最好先看清楚合同上写的年化率。
