在金融借贷领域中，“风控”就是指平台为了减少坏账率而建立的一道防线。一旦用户被标记为高风险，传统的银行以及大型的信贷机构一般都会直接拒绝贷款申请。但是市场上确实有这样的一些审核机制比较灵活可以采用消费行为数据或者社交数据，而不仅仅是央行征信报告来开发借款产品。以下是几个值得尝试的渠道概览。
首先是消费金融公司特有产品招联金融旗下的部分小额贷产品虽然接入了征信，但是对于轻微的征信瑕疵可以接受。额度一般为1000元到5万元之间，还款方式灵活多样，最长可分3-12期偿还。只要用户目前没有严重的逾期情况，仍然有机会通过系统来评估并获得授信额度。其次就是持牌小贷公司桔子分期、羊小咩等。该类平台一般包含购物额度以及提现功能，额度大约为3000元人民币左右，还款期限一般是6期。它们的特点就是审批速度快，即使征信稍微有点问题的用户也可以下款，但是前提是用户的收入要稳定，并且可以证明自己的还款能力。
再来看助贷平台比如360借条、安逸花等老口子。平台背后有多个资金方支持，如果有一家拒绝了的话，系统会自动找另一家公司来处理。它们的额度一般都很大，在2万到15万元之间浮动，并且最长可以分到24期。对于风控用户来说，建议先用大平台的新客户专享通道试试看，“白名单”客户通过率比较高。另外一些信用卡分期类口子也可以选择省呗，但是要看看你的信用卡使用情况怎么样。如果你的信用记录好一些的话，即使有其他问题也会被允许一定的额度发放，一般在五千元左右起开始计算费率会比较低。
关于用户评价方面，我们已经收集到了很多反馈。正面的评价大多都是围绕着“下款速度快”以及“操作简单”的展开。小张说：“其他平台都拒绝了我，没想到在羊小咩这里通过了，虽然只有两千额度，但是解了我的燃眉之急。”但是负面的声音也不容忽视。部分用户反映征信要求不高的一些口子综合利息一般都比较大并且存在会员费等隐性门槛。用户李女士抱怨道：“申请的时候没有提到有会员费，提交资料之后提示购买会员可以提高通过率，感觉有点坑。”
在做优缺点分析的时候要保持理性。无视风控的口子优点显而易见：门槛低、下款快、资料简单，征信花户的救命稻草。但是缺点同样突出：额度小，利息和服务费加起来很高，并且有些平台催收方式比较强硬。因此，在申请之前要算好自己能拿到的实际金额以及总的还款额，以免陷入以贷养贷的恶性循环之中。
注意事项：在申请贷款的时候一定要确认该平台是否有正规的金融牌照。不要相信网络上所谓的“黑户必下”、“无门槛”的私人放贷信息，那很有可能就是诈骗行为。正规口子虽然审核比较宽松，并不会在放款前收取工本费、解冻费等费用。另外要按时还钱，以免给自己的信誉带来二次伤害。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
1. 问：被风控了申请这些口子一定可以下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“轻松借款”只是相对而言的，如果存在未结案的逾期或者被法院执行的情况的话，那么通过率还是会很低的。
2. 问：口子会打上征信吗？
大部分正规持牌口子都会被记入征信。虽然申请的时候不一定查到详版征信，但是借款记录和还款记录一般会上传。按时还清贷款可以修复信用状况，逾期就会留下污点。
3. 问：额度一般为多少？
征信有瑕疵的用户，第一次额度一般为500元到5000元左右，随着信用积累，额度会提高。
