面对各种各样的借贷产品，用户除了要问：有没有不考虑征信就可以借款的平台？哪些支付宝快贷软件可以做到轻松借贷？这些平台的额度以及期限是如何规定的呢？本文将为您详细介绍五个比较受关注的借款渠道，对它们背后的运作机制和风险进行详细的分析，并帮助您在资金周转的时候做出正确的选择。
在讨论具体的平台之前，要纠正一个普遍存在的错误观念。所谓的贷款不用看征信平台正规金融体系中基本不存在。所有的放贷机构都会做风险评估，不同的是审核的标准宽松程度不一样。部分平台为了争夺市场，在一定程度上会降低对征信瑕疵的容忍度，并转向关注用户的支付宝芝麻信用分、消费行为数据或者社交数据等信息。“宽松审批”常被营销成“无视征信”，但借款人要小心，因为这常常伴随着较高的利息成本。
目前市场上关注度较高的五个“类支付宝快贷”或者依托于支付宝生态的借款软件分析如下：
1. 支付宝借呗
作为支付宝生态内旗舰级的信贷产品，借呗权威性毋庸置疑。额度范围一般在1000元到30万元之间，按照用户信用情况动态调整。使用条件相对严格，芝麻信用分要达到600分以上，并且需要经过系统邀请制开通。期限灵活，可以采用6期、9期、12期等多种还款方式。虽然借呗会记录在征信中，但是对征信花但没有严重逾期的用户仍然有机会拿到额度。优点是利息透明、放款速度快，缺点是审核机制越来越严格，并且一旦出现逾期会对个人信用造成很大的损害。
2. 支付宝花呗
花呗主要是为了消费而设的，但是也可以取现或者分期。额度一般在几百元到几万元之间，主要根据用户的购物记录来定。使用条件门槛低，大部分实名认证用户都可以开通。花呗主要依据芝麻分来决定是否可以使用，但是现在已经逐步全面接入征信系统了。对于急需小额资金周转的客户而言，花呗是一个不错的选择，不过要注意它主要是用来支付，并且套现的行为属于违规操作，会面临降额或者封号的风险。
3. 360借条（现奇富借条）
作为第三方借贷平台的代表，360借条常常被用户当作“无视征信”的备选方案。额度最高可以达到20万元。使用条件在征信方面，它比银行的要求要宽松一些，并且更重视用户在网络上的行为轨迹。如果用户的当前逾期情况为零的话一般可以过审。期限最长可以达到24期。该平台的优势是审核速度快，新用户一般会有免息券，但是老用户的综合年化利率可能会比较高，并且催收力度比较大。
4. 京东金条
借助京东金融体系，金条和借呗性质相近。额度范围很广，最高可达20万。使用条件主要看小白信用分以及京东消费记录。经常在京东购物的用户，即使征信上有一点小瑕疵也可以获得额度。期限支持1期、3期、6期、12期。提现速度快，可以随时还款的优点存在频繁借款会增加征信查询次数的风险，影响以后的房贷车贷申请。
5. 度小满（原百度金融）
度小满也是市场上比较知名的借贷入口，经常被推荐给征信一般的人。额度最高20万元。使用条件以实名认证、还款能力证明为主。它对征信的容忍度适中，只要不是“连三累六”的黑户就有下款的机会。期限灵活多变。优点是品牌背书强，资金来源正规，缺点是额度波动大，在还款之后会出现降额的情况。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，支付宝借呗、花呗的用户体验最好，在利息方面也比较低，并且不会出现乱收费的情况，用户对这两款产品的好评较多为“靠谱”、“方便”。但是征信较差的人群很难被正规军接纳，只能转向360借条或者度小满等第三方平台。该类网站的优点是门槛低、放款快，解决了燃眉之急；缺点也很明显：利息一般比银行高，催收手段比较强硬并且存在个人信息泄露的风险。
注意事项：
申请“快贷软件”时要核实该平台是否具有合法的金融牌照。凡是宣称可以保证放款、黑户也能通过审核的说法，多半是骗局。“同时注意保护个人隐私信息，不要随便点击来历不明的链接下载APP。”最重要的是借贷应该量力而行，不能用借的钱去还钱，否则就会陷入无法自拔的债务陷阱中。
用户提问与解答：
征信黑户可以在这些平台上借钱吗？
正规持牌平台比如借呗、360借条等一般都会查询征信。严重的“黑户”（例如被列入失信被执行人名单）通过率很低。“无视征信”的意思一般是指征信花或者查得比较多的情况，并不是完全的信用破产。
问：支付宝快贷软件会干扰到房贷申请吗？
答：可以。频繁使用网贷产品，特别是非银行系的借贷，在征信报告中会留下很多“小额贷款”的记录。在审批房贷的时候，如果银行认为申请人的资金链比较紧张的话，那么就会拒绝贷款或者降低房贷金额。
怎样辨别一个借贷平台是否正规？
最直接的方法就是看它的运营主体有没有银保监会颁发的消费金融牌照或者小额贷款牌照。正规平台年化利率一般不超过24%，最高也不超过36%（放款前不收取任何费用）。
