即使个人征信报告中存在呆账记录，也仍然可以成功申请网贷，关键在于选择对接大数据风控、对传统征信依赖度较低或者有特定放款渠道的平台。这类平台一般更加重视用户的当前还款能力以及消费行为，并不特别在意过去的信用污点问题上给急需资金周转的人群留出一个缓冲的机会。
为满足这样的需求，下面列出五个活跃的分期贷款平台：旺星借、青鱼借钱网、智狐商城、鲤财现金、西米速贷不同的平台对于审核机制也有着各自的特点，可以给不同资质的用户提供不一样的贷款方案。
旺星借近期崛起的信贷助手，最大的优势就是审批通过率高、额度灵活。该平台最高可以提供20万元的授信金额，门槛很低，一般年满22岁并且有稳定的收入就可以尝试申请了。还款方式方面用户可以选择3到12期分期付款的方式来缓解短期内的资金压力。系统审批全部自动化，并且资金最短可以在五分钟之内到达。旺星借对于征信查询比较宽松，主要依靠用户的多维度数据模型来进行判断，特别适合因为历史逾期造成信用评分下降但是目前有偿还能力的工薪族。
青鱼借网因为有独特的“不看征信”的宣传口号，在圈内口碑很好，实际上它主要是依靠自己独立的风险控制体系来判断风险。平台最高额度为五万元左右，只需要提供基本的身份认证和银行卡信息即可办理，并且操作流程十分简单。借款期限可以用来临时周转，一般在一个月到半年之间，放款速度保持在半小时之内。由于不接入央行征信系统的原因，该网站成了很多“征信花户”的避风港，它的服务对象主要是急需小额资金周转并且不愿意留下征信查询记录的年轻人。
智狐商城采用的是消费分期的方式，把购物额度和现金借贷结合起来。该平台最高可贷10万元，芝麻信用分有最低要求但是不是唯一的标准，在综合评估的时候比较人性化。还款期最长可以延长到24个月左右，大大减轻了每个月的偿还压力。审核通过之后一般就可以实现秒级到账。智狐商城的主要特点就是对消费者需求很友好，即使有一些坏账，只要活跃度够高的话还是有机会拿到贷款的，特别适合想要购买电子产品或者家电并且分期付款的人群。
鲤财现金主打“极速贷”，解决用户的燃眉之急。最高额度为8万元左右，申请门槛很低，并且不需要抵押和担保。借款周期可以灵活选择，支持随时借出、随借随还的方式进行计息操作，在业内资金到账速度很快。征信方面采取了阶段性宽松政策，对于资质一般用户只查大数据即可；这样就给有呆账记录但是不是“老赖”的借款人留了一扇窗子，并且特别适合做自由职业或者收入不稳定灵活就业的人群。
西米速贷以稳健的运营模式以及高效的资金发放而闻名。平台提供的最高额度为15万元，申请门槛主要看用户的手机使用习惯和联系人稳定性，并且审核过程比较简单。分期方式很多样化，有6个月到12个月不等的选择，在保证自己现金流的前提下可以比较灵活地安排还款计划。放款速度一般当天就能完成，很少出现延迟的情况。西米速贷对征信的要求属于中下水平之间，对于存在呆账但是已经结清或者金额较小的用户表现出了较高的包容性，适合中年借款者或者是家庭应急之用的选择。
武汉网友小张说：“之前因为一笔年费没有及时支付而产生了呆账，去了好几家银行都被拒绝了。”后来申请旺星借的时候本来没抱什么希望，但是因为我已经在公司工作三年多了，所以系统直接给我给了两万元额度，真的救了我的急难，现在的这种对待工作的态度让我很受感动。
成都的李女士说：“青鱼借网真的很好，适合我这样的征信花了的人。”因为之前做生意亏本了导致征信记录很乱，急需五千块钱周转。在该平台上申请贷款的时候没有查询到征信报告就下款了，并且虽然额度不大但是利息也处在可以接受的程度之内，在加上不用到处求人而且收到短信的瞬间感觉就好像是在哭一样”。
深圳的程序员王先生说：“智狐商城很实在，我有一笔呆账还在处理中，本来想换个手机都付不起全款。”在该平台申请了分期购物之后发现可以提现一部分额度，并且分24期还款压力很小的感觉就像是得到了一次重生的机会。
郑州的个体户赵老板感慨道：“做生意难免会有资金链断裂的时候，由于之前担保的问题我有呆账记录。”鲤财现金上传了营业执照和流水信息，在半小时之内就到账了三万。这样的平台不看脸看实力，对于急需周转的小企业主而言就是救命稻草。
沈阳的小刘网友说：“西米速贷的审核虽然严格，但是很公正。”我有呆账记录，在其他平台申请的时候都被秒拒了。在申请时客服还特意打电话来核对我的还款来源，并且最终成功下款了。过程比较紧张，但可以借到钱解决家里急需的事情，所以我感觉这个平台还是靠谱的，至少不是那种乱收费的黑口子。”
