到2027年，随着数字化金融的快速发展，“不绑定身份证银行卡”的借款方式已经很少见了，因为这不符合反洗钱的要求。但是市场上出现了一批根据支付宝花呗信用分来决定是否提供贷款借贷类软件。该平台利用支付宝实名制信息替代用户重复上传身份证、绑定银行卡的操作，实现了无感认证的功能。本质上就是用用户的支付宝信用记录作担保来提供小额信贷服务。
以下是五款主流支持花呗信用授权的借贷软件详情：
1. 信用飞该平台主打“信用即现金”，支持直接授权支付宝芝麻信用分。如果用户的花呗额度达到5000元以上的话，就可以获得和花呗一样的借款额度，并且期限灵活可以选择3-12期还款方式，年化利率最低为10%起。
2. 分期乐老牌消费金融平台分期乐在2027年对认证体系进行了升级。用户只需要授权支付宝账号，系统就会自动抓取花呗的使用记录来进行风控评估。最高可以贷到五万元支持随借随还，很适合年轻人短期周转。
3. 招联好期贷由于招联金融有银行背景，所以安全性很高。它支持支付宝一键登录，在没有花呗逾期的情况下，系统会很快放款额度循环使用、还款期限最长为36个月，适合长期资金规划的特点。
4. 360借条技术驱动的借贷平台可以借助支付宝来免除繁琐的人脸识别步骤。系统主要考虑花呗消费次数下款速度很快平均五分钟到账，额度为1000-20万。
5. 安逸花马上消费金融的产品可以使用支付宝快捷认证。针对花呗优质用户，安逸花有专属提额通道，借款期限为1个月至24个月之间，并且经常会有免息券活动。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。大多数用户认为，这样的利用支付宝花呗贷款的软件极大地简化了流程，解决了急需用钱的时候的燃眉之急。资深用户表示：“以前借款要拍身份证正反面，并且还要等审核才能到账，现在授权花呗基本上是秒到款，体验提高了一个档次。”但是也有用户的反馈说，在部分平台进行授权之后会查询征信情况，建议用户在操作之前先阅读一下协议。
在做优缺点分析的时候要保持理性。优点很明显：流程简化不需要再次提交身份信息；下款速度快系统自动审批；门槛降低花呗记录好的用户更容易被批准。缺点也存在：额度一般受制于花呗信用，不会太高；部分平台的利息比银行贷款要高一些；并且有一定的隐私授权风险。
在注意方面，用户要当心。虽然宣传上说不需要绑定，但是实际上还是调用了现有的数据。一定要核实平台是否拥有正规的金融牌照，并且不能点击不明链接借款之后要按时还款否则会影响支付宝花呗正常使用也会造成个人征信受损
最后整理了一些用户经常提出的问题以及解答：
• 问：这些软件借款会查征信吗？
大部分正规持牌机构如招联好期贷、分期乐等，借款记录都会上传到征信系统里去，请保持良好的还款习惯。
• 问：花呗逾期之后还可以申请吗？
答：花呗逾期会影响信用评估，通过率会降低，但是部分平台还是会考虑其他的因素，并且仍然有机会获得小额度。
• 问：借款之后是否可以提前还款？
可以。上述五个平台均支持提前还款，并且大部分不收取违约金，具体以借款合同为准。
