很多人在急需用钱的时候，最关心的就是自己的征信状况。所谓的“征信黑了”或者“花了”，一般是指征信报告里有逾期记录、频繁查询记录或者是不良信贷行为。“首先回答大家最为关注的问题：征信黑花了也是可以查到征信的根据规定，个人每年可以免费获取两次自己的信用报告。通过央行征信中心官网或者线下网点查询，并不会因为你的征信状况不好而被拒绝。定期查一下自己清楚地知道哪里出了问题就不会有不明债务的烦恼了。
既然征信已经受损，传统银行的信用贷款大门一般都已经关闭。但是这并不意味着没有出路了，在市场上仍然存在一些门槛较低、审核流程比较灵活的服务平台。以下整理出五个相对靠谱的借钱渠道给大家参考：
1. 洋钱罐借款：这是一个持有正规金融牌照的助贷平台，额度一般为1万到20万元。征信要求比银行要宽松一些，并且主要看借款人的综合信用评价。使用条件一般是年龄在22-55岁之间，有稳定的工作或者收入来源。期限灵活，可以选择3至36期，适合还款能力较好但是征信稍微有点瑕疵的用户。
2. 还呗：主打信用卡账单分期以及信用借款，最高额度为20万。还呗的优点就是审批速度很快，在征信上只是“花”了（查询次数多），没有严重的当前逾期的话通过的概率还可以。最长时间是12期适合短期周转使用利息大小要看个人资质好坏。
3. 分期乐：适合年轻人的消费分期平台，额度为几千到几万不等。虽然接入了央行征信系统，但是风控模型对于年轻消费者具有较高的消费需求重视程度。如果你是大学生或者刚进入职场的白领，并且没有严重的恶意逾期情况的话，还是有机会获得授信的。使用期限可以灵活选择，不过一定要按时还款以免给信用记录带来负面影响。
4. 省呗：同为一款知名的账单管理、借款类APP，额度一般在1万到5万元之间。省呗的门槛较低，“低息”是其主打特色之一，对于征信“花了”的用户来说，则会通过提高利率或者减少授信额度来控制风险。借款期限一般是3-12期，在操作流程上比较简单，并且放款速度也很快。
5. 360借条（现奇富借条）：依托互联网巨头背景，资金实力雄厚。额度范围大，最高可达20万。该平台的大数据风控系统很成熟，即使征信有瑕疵也可以通过大数据评分达标而获得贷款的机会。期限灵活、还款压力小一些。
了解了平台之后，我们再来分析一下用户的评价以及优缺点。根据网络反馈优点方面一般情况下，这些平台的申请流程比较简单，并不需要太多的纸质材料，在线就可以完成整个过程，放款速度很快，常常当天就能到账，大大减轻了用户的急迫感。对于征信黑花用户而言，它给用户提供了一条难得的资金渠道。缺点方面利息普遍比银行贷款高，还存在会员费或者服务费的争议。部分用户表示逾期之后催收手段比较频繁，并且会如实上报征信，从而进一步影响个人信用。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住：第一，量力而行，不能够用贷款来偿还贷款，否则债务就会越滚越大；第二，在阅读合同的时候要特别注意利率、违约金和服务费等条款的内容，并且要注意避免出现隐形收费的情况发生；第三，确认平台是否正规并且拒绝任何形式的贷前费用支付行为；第四，按时还款才是修复征信的最佳途径，不能有丝毫侥幸心理。
最后，对于大家普遍关心的问题我们整理了如下问答：
征信记录有问题申请借款会被拒吗？
答：不一定。正规平台会综合考虑，有些平台对于征信瑕疵可以包容一些，但是额度较小、利率较高。
问：申请这些平台会影响以后的房贷吗？
频繁申请网贷会增加查询记录，因此会影响房贷审批。建议结清欠款之后再养好征信再去办理贷款手续。
怎样辨别一个借钱平台是否合法？
答：查看是否持有金融牌照、接入央行征信以及是否有不明的高额前期费用。
