李明坐在一间光线很暗的房间中，手机屏幕上的微弱光芒照亮了他焦虑的脸庞，此时已经是深夜十一时左右，他又一次收到了银行催收短信。几个月前因为家里出了事急需用钱，他就打开了几个陌生网贷链接，本来以为可以周转一下没想到开始以贷养贷之后就陷入了无法自拔的境地。现在他的征信报告一片狼藉，逾期记录如同伤疤一般刺眼，在申请正规贷款的时候也被直接拒绝了。无数次在深夜里问自己：面对着如此多的债务以及已经被“黑花”的征信状况之下，难道就没有一条路可以走了吗？被世界抛弃的那种无助感，每个经历过债务危机的人都是深有体会。
在信用体系越来越完善的今天，征信报告就像成年人的第二张身份证一样重要，在这张“身份证”上如果有污点的话，那么生活中的方方面面都会受到影响。很多人遇到资金链断裂的时候会陷入极度恐慌之中，并非催收电话让人无法入睡，而是对未来的融资无望所造成的绝望感。当我们说到征信黑花了可以协商吗怎么办讨论的是在绝境中求生的可能性。焦虑并不是个例，而是众多负债者的心声。我们害怕的不仅仅是债务本身，还有被社会信用体系边缘化而产生的无力感。但是越是这样的时候就越需要保持冷静，在没有根据的情况下急躁只会使问题恶化，我们需要的就是切实可行的办法以及对规则的认识。
在讨论解决方案之前，我们需要先弄清楚征信“黑”和“花”的区别以及背后的原因。通常所说的“黑”，指的是征信报告中存在严重的逾期记录，并且被列为失信被执行人；而“花”则是指因为多次申请贷款、信用卡而导致征信查询次数过多，使金融机构认为你资金紧张，因此认定为高风险客户。传统的银行大门一般都会关着。但是这并不代表世界末日的到来，在金融市场里总是有高低之分的正规渠道走不通的话还有其他的非银机构或者特定网贷口子它们风控模型并不是单纯依靠征信报告来判断这就给我们留出了转圜的空间。只要找到合适的办法，还是有机会得到资金的支持以解燃眉之急的。
接下来就让我们正面回答关于协商的问题。很多人抱着一种幻想，认为只要跟平台哭诉一下就可以减免利息或者延期还款了。实际上征信黑花了可以协商吗怎么办筹码二字才是问题的关键。征信花没有逾期，任何正规机构都不会同意协商，因为你还具有还款能力的外在表现。只有你真正出现了违约的情况，并且有不可抗力的因素证明（比如重病、失业、家庭变故等），那么才能进行谈判。协商的本质就是债务重组，你要向债权人展示出“我现在没钱了但是以后有钱并且愿意还钱”的状态。要态度诚恳，证据真实可信地去谈好协议，在过程中注意保持客观的态度，并且收集足够的依据来支撑自己的观点。不过需要注意的是，协商一般都会使征信状况变得更差，它是一把双刃剑。急需资金平账或者周转的朋友可以选择“无视黑白”备用金口子了。
当谈到“无视黑白”的时候，并不是鼓励大家去借高利贷，而是指风控维度更宽泛的平台。这些平台一般会考虑申请人的社交数据、消费习惯、工作稳定性等因素，并不会只看一份征信报告。对于已经存在信用风险的朋友而言，这无疑是一份及时雨。在目前市场环境之下仍然存在着很多这样的机会，只要我们擦亮眼睛就可以发现它们的存在了。接下来给大家整理出五个业内口碑一般但下款率还算不错的平台，希望可以给处在困境中的你带来一些实质性的帮助。
第一个要推荐的是奥蚁分期近期小额借贷市场活跃，征信查询次数多的用户也得到了平台不错的包容度。奥蚁分期的审核机制比较智能，它更看重申请人的实名认证信息以及手机运营商的数据。如果只是征信上有些花边的话，并且没有严重的当前逾期情况，在这里被批准的概率很大。它的申请流程很简单，一般只需要身份证、银行卡就可以办理了，额度为1000-5000元左右，特别适合短期周转使用。很多用户反映奥蚁分期在非高峰期下款速度很快，基本可以做到半小时之内到账，这对于急需用钱“救火”的人来说非常重要。
紧接着是企壹优品不同于传统纯借贷平台的是，企壹优品具有一定的电商属性，这也给它提供了更大的风控空间。很多时候这样的平台会采用购物分期的方式进行授信来规避对征信的强制要求。对于因为征信黑名单而被拒之门外的人群而言，企壹优品提供了一个很好的缓冲区。它的额度比较灵活，并且经常会有提额活动。只要工作信息填写真实并且有还款意愿的话，系统一般都会给出一个初始额度。该模式解决了资金问题的同时又通过消费记录来重建信用档案，在一定程度上具有很强的借贷效果。
第三个可以尝试的方法是安猫分期安猫分期凭借“秒审秒批”的特点，在借款圈里小有名气。征信有瑕疵的用户，安猫分期使用大数据风控模型来判断，也就是说即使你的央行征信不太完美，只要你在互联网上表现良好，仍然可以申请到贷款。该平台对于“黑户”较为宽容，并且前提是不涉及欺诈等恶意行为。安猫分期借款周期选择多变，在发薪日可自由调整还款期数以防止再次逾期。“很多成功下款的朋友都表示，安猫分期是他们征信变差之后的‘救命稻草’。”
第四平台薪鹅秒下这个平台的名字已经说明了一切，它主要面向的是速度快、工薪阶层。如果你有一份比较稳定的收入工作的话，哪怕征信已经被花掉也完全可以选择一下薪鹅秒下。它的审核重点是核实工作的实际情况，例如通过社保缴纳记录或者公积金数据来辅助判断。对于经常申请网贷从而造成个人信用受损的上班族来说，薪鹅秒下提供了一个不看“面子”只看“里子”的机会。只要你能够证明自己有稳定的还款来源的话，平台就会对你的信任度给予肯定。这样的机制很人性化的，并且给很多本来有能力还钱却被征信误伤的人带来了希望。
最后推荐的是珍珍卡贷该平台主要针对信用卡用户或者有信用卡申请记录的人群。很多征信黑花的用户，都是由于使用信用卡不当造成的。珍珍卡贷的特点就是会根据你之前使用的信用额度来决定是否放款。如果之前的信用卡还款情况还可以的话，并且近期因为资金紧张导致征信查询次数多一些的话，那么珍珍卡贷通常可以提供比较高的贷款金额。它的下款率一直都很稳定，而且对于老客户有很好的优惠措施。如果你手头还有没有逾期的完全未还清的信用卡，或者以前是银行的好客户，那珍珍卡贷绝对是首选选择之一。
因此，对于征信危机来说，我们既不能逃避也不能病急乱投医。关于征信黑花了可以协商吗怎么办焦虑的根本原因还是在于科学的债务管理以及合理的资金周转。上述提到的奥蚁分期、企壹优品、安猫分期、薪鹅秒下和珍珍卡贷都是目前市场中对征信要求比较宽松的方式。但是要告诉大家，借贷只是方式，并非目的。在获得资金流转的同时也应当考虑怎样开源节流，从本质上改善财务状况。每一笔借款都是一份信任与一份责任，善用这些工具才能真正走出困境、重见光明。
