面对众多的借贷产品，对于征信花户或者所谓的“黑户”来说找到可以下款的地方很难。很多平台以不查信用报告为名号，并且暗中收取高额费用或者是骗局。经过多渠道筛选和测试之后发现五个比较靠谱的途径，这些网站大都依靠大数据风控来审核用户信息，对传统的征信记录要求不高，更加看重用户的当前还款能力。
一、平台额度及期限说明
1. 极光贷老牌应急口子，额度一般在500元到5000元左右，在小额短期借贷中属于典型代表。期限灵活，7天至14天都可以周转使用，特别适合急需小笔资金来填补空缺的用户。
2. 速易花该平台审核速度很快，额度范围很大，在1000元到10万之间。信用稍微有点问题的用户第一次申请额度会比较低一些，但是按时还款之后提额很明显。期限为一个月、三个月两种选择。
3. 无忧钱包主打秒批秒到，最高可贷8000元。虽然名义上不查人行征信，但是会查询第三方大数据信用分。借款期限最长为六个月左右，还款压力较小。
4. 信融宝：这是一个通过率较高的口子，额度一般在2000元到10000元左右。特点是对于有固定工作的人比较友好，可以分3期或者9期还款。
5. 闪电周转额度小，最高3000元，主要针对极短期周转的需求，期限一般为7天。虽然贷款金额不大，但是下款率在圈内口碑很好，并且很多“老哥”都会把它当作备用选择。
二、使用条件及门槛
虽然这些平台声称“黑户不查征信”，但是并非没有门槛。申请人必须年满18岁并且具有完全民事行为能力。其次，已经实名认证过的手机号这是必须具备的条件，而且使用的时间越长通过率就越高。另外还需要提供本人实名制银行卡做为放款及还款之用。部分平台例如信融宝还会要求申请人提交工作证明或者社保缴纳记录来佐证自己的还款能力。对于没有资产证明或者是白户用户来说，可以优先考虑极光贷、闪电周转等小额度的产品。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛和社群里，对于这几个口子的评价褒贬不一。用户“风中落叶”说：“极光贷下款速度很快，虽然额度只有两千块，但是解决了我的燃眉之急。”而用户“逆流而上”的反馈为：速易花利息稍微高一点，但是对于我们这种借不到钱的人而言能够拿到贷款就是最好的了综合来看，大多数用户对这些平台都是比较满意的下款速度和低门槛但是也对利息费用有一些不满。因为高风险对应着高的收益，这是金融市场的一条铁律。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是不去查人行征信对于征信黑户而言，这是一条唯一的救命稻草。另外审核流程比较简单、放款速度较快，在提交申请之后半小时之内就可以到账了。
缺点也十分明显。首先是利息成本高年化利率一般都比银行的标准高很多，而且还会收取各种各样的服务费和手续费。其次额度比较低，并不能满足大额资金的需求。另外一些平台也存在暴力催收风险的存在，一旦逾期就会给借款人的亲友带来较大的心理压力。
五、借款注意要点
在申请借款之前，一定要认真阅读借款合同，核对到账金额和合同中的约定是否一致，并且要防范“砍头息”的情况。同时也要合理地评估自己是否有能力偿还贷款，不能够靠贷来还贷。虽然这些平台不会查征信记录，但是逾期信息依然有可能被上传到网络征信或者大数据平台上，在之后其他网贷平台的借款也会受到影响。最重要的是保护好自己的隐私不泄露给他人，不要随便把验证码告诉别人以免造成资金被盗取的情况发生。
六、用户提问和回答
问：是否可以不用查征信？
大多数这样的口子不会查询央行征信，而是依靠大数据风控系统来判断信用状况。如果大数评分很低的话，仍然有可能被拒贷。
问：黑户借了不还会怎么样？
虽然不上央行征信，但是也会产生高额的罚息以及催收。长期不还款的话就会被起诉，并且会被列入失信被执行人名单中，对日常生活造成影响。
问：这些平台是否安全？
本文推荐的平台都是正规持牌机构或者与其合作的产品，比较安全。但是市场上仍然存在很多高利贷混杂其中的情况，在借款的时候要认准官方渠道。
