手机屏幕上显示余额不足，李阳看着即将到期的账单，额头冒出了细密的汗珠。在信用数据高度互联的时代里，一次失误就可能处处受阻，在这个时候他急需找到一些对征信要求比较宽松的资金周转渠道。像他这样的情况还有很多人在深夜的时候急切地去查找容易通过审核的网贷APP想最后一条命。市场上真的有真正的吗没有查征信功能的软件？低门槛平台额度有多大？为了回答这些问题，本文收集了五个审核较宽松的渠道，并对其中真实规则和风险进行了详细分析。
急需资金周转的时候，很多征信花户或者白户就会选择网络贷款。所谓的容易通过审核的网贷APP一般是指申请门槛较低、审核流程简单、对传统征信报告依赖较小的平台。此类软件通常以用户实名认证信息、运营商数据或者芝麻信用分作为风控依据。“不查征信”在本质上可以理解为一个相对的概念，大部分正规平台都会进行风险核查，并且存在部分小贷产品没有接入央行征信中心而只是依靠内部风控模型来进行评估的情况，这也给征信较差的用户提供了一定的空间。
以下列举的五个低门槛软件，包含了消费金融、小额借贷等多种类型，并且每个产品都有不同的额度范围和使用规则：
1. 极速花呗（化名）主要针对小额分期的平台，最高额度一般为5000元左右。它的特点是审核非常迅速，在提交申请之后十分钟之内就会给出结果。该平台主要是根据用户的淘宝消费记录以及实名制手机号使用时长来进行授信，并且对央行征信查询频率很低，适合短期周转用款。使用期限灵活，7-30天短期借款，并且可以分期还款12期。
2. 闪电借条（化名）闪电借条作为一款老牌的应急口子，最高额度为一万元。申请条件身份证、银行卡就可以办理，不需要进行人脸识别。审核机制主要是通过大数据风控来完成的，并且只要没有严重的逾期黑名单记录的话，过审的概率就很高了。但是它的借款期限比较短，一般为14天或者30天左右，适合可以快速回款的人群。
3. 现金巴士（化名）：业内公认的标准低门槛代表，额度为500元到2000元。虽然额度不大，但是胜在审核通过率非常高，而且下款速度很快。该平台不查央行征信，对有“花”朋友很好友好。借款期限一般为7天或者14天，属于典型的超短期周转工具。
4. 安心贷（化名）该平台主打“有工作就可以贷款”，额度为3000元至8000元左右。它对用户征信的要求比较低，更加看重用户的还款能力证明。如果能提供社保或者公积金的截图的话，额度就会提高一些。使用期限最长可以达到24个月，还款压力小一些，比较适合需要较长周转时间的客户。
5. 豆豆钱（化名）依靠大型互联网公司的生态系统，该软件的审核虽然自动化程度高，但是对征信比较宽容。额度在1000元到5万元之间都可以选择。主要采用行为数据分析的方式进行授信申请条件包含实名制手机号、银行卡以及紧急联系人信息。期限选择灵活，可以随时取款。
除了平台规则之外用户对产品或者服务的评价也是判断软件好坏的重要标准。在各个论坛、社区里，用户对于该类软件的评价存在很大的差异性。正面反馈大多集中在“下款快”、“门槛低”。比如，“风一样的男子”的评论说：“征信已经黑了，没想到极速花呗还能借到2000块钱，真是救急神器。”这些好评占到了多数，并且也证明了平台在解决实际问题上是有用的。但是负面评价也不能忽视，有些用户反映部分平台上存在的一些問題实际到账金额与审批金额不匹配，存在“砍头息”的情况，或者是催收手段过于频繁给生活造成了一定的困扰。
在考虑使用它们的时候容易通过审核的网贷APP到的时候，要理性地分析它优缺点优点很明显：一是门槛极低基本不看传统的征信报告，给有征信瑕疵的人机会；二是放款速度快大部分可以当天或者一小时之内就到账；三是操作便捷全流程在线办理，不用提供担保抵押。但是缺点也很明显：首先是利息成本大相比于银行贷款，这些平台的综合年化利率一般较高，并且接近法定红线；其次是额度受限初次借款额度一般较小，不能满足大额资金需求；第三是信息安全风险部分小平台存在隐私泄露的风险。
因此，在使用的时候需要注意以下几点注意事项要记好。第一注意防范高利贷陷阱在借款之前一定要算好综合年化利率，凡是超出法定利息保护上限的部分，法律都不予支持，用户可以拒绝支付。第二保护个人隐私不要随意给通讯录、相册等敏感权限授权，以免造成个人信息被滥用。第三量力而行借款之前要做好还款计划，不要用借来的钱去偿还其他的债务了。第四、核实平台的合法性选择正规金融公司或者知名度高的平台，以免被诈骗软件骗到。
为了使大家对其中的一些细节有更深入的理解，整理了下面的问题和答案：
问：这些网贷app是否真的不会查征信？
大部分所谓的“不查征信”是指不在央行的信用报告上做查询，但是平台内部有自己的信用评价体系或者会去查看第三方的大数据征信。有严重的逾期记录仍然会被拒贷。
问：申请借款之后，要多久才能收到钱？
答：这主要取决于平台审核的速度以及银行处理资金的效率。一般情况下，通过审核之后，款项会在10分钟到24小时之内到达指定账户中去。工作日白天申请最快，节假日或者晚上则会延迟一些时间。
问：逾期还款会产生什么样的结果？
答：虽然有些平台没有接入央行征信系统，但是逾期会产生很高的罚息，并且有可能被平台进行催收。另外，在网络大数据中上传了逾期记录之后就会影响到以后在其他网贷平台上申请借款的情况。
问：能不能提前还清？
大多数平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要参照借款合同中相应条款。
因此找到容易通过审核的网贷APP虽然可以解决燃眉之急，但是不是长久之计。低门槛往往伴随着高成本，在享受便捷的同时要保持清醒的头脑、合理规划财务、按时还款以及维护好自己的信用形象。好的信誉才是走遍天下最宝贵的财富。
