深夜的手机屏幕泛着幽光，老张看着那一串拒贷短信长叹了一口气。资金周转的压力犹如无形之网一般紧紧地缠绕着他，在这种情况下他急于找到传说中的“漏风口”。焦虑产生了大量的搜索行为，人们不再局限于传统的渠道而想尽办法去挖掘更多的可能。急需用钱的时候就会问：最近大额口子真的有放水的情况吗？网贷平台忽略不查征信软件是否可信？这些网站真的可以贷款吗？什么地方能找到这样的渠道呢？本文将为大家揭秘其中的原因以及风险。
信贷圈中，“放水”这个词总是带有一种神秘感，一般指平台为了完成任务而暂时降低审核门槛。所谓的不查征信软件忽略征信大多对接的是第三方大数据风控，而不是传统的央行征信。这类平台的额度一般在1000元到5万之间，审核要求比较宽松，并不等于没有门槛。用户申请的时候仍然需要提供实名认证过的手机号、银行卡以及基本的身份信息。市面上流传着一个“归集五个网贷”的清单，里面包含有某分期商城、某消费金融公司旗下的普惠产品和一些助贷平台。“大额”是指借款期限长的贷款，“大额”的出现是有条件要求的，并不是简单的无限制放款。
关于额度以及使用条件各个平台之间存在很大的差别。以某知名助贷公司为例，最高额度号称20万，但是实际下款金额会根据用户的信用画像动态调整，并且新手的最低额度一般为3000元左右。条件方面一般是要求申请人年龄在22到50岁之间并且没有征信黑名单记录。虽然它们声称“不查征信”，但实际上大多数都是以央行征信为基础来判断是否通过，还是会查询网络上的征信大数据。借款期限上，短期周转类产品多为7-30天，长期分期类产品的最长时间是12个月。用户在使用这些服务的时候要分清放款额度和授信额度之间的区别，在页面上看到的高额度通常是预授信的结果，提交材料后会被风控拦截。
从用户评价该类平台的口碑出现两极分化的现象。部分用户表示，在急需资金并且征信稍有瑕疵的情况下，确实通过这些途径得到了周转的资金，并称赞其“下款速度快、操作方便”。但是也有大量的用户反映，“放水”不过是个噱头而已，申请之后仍然会被拒绝，甚至会受到额度冻结的影响。还有人说一些小平台在还款日的时候催收力度比较大，提前还款会有违约金的问题。真实的用户体验表明风控一直都在金融领域里处于最低的底线之上，在宽松的情况下也属于相对而言的情况。
在进行优缺点分析当遇到这种情况的时候，我们就要保持冷静。优点上，该软件申请流程简单快捷，全部在线操作，在征信花或者负债高的情况下也提供了一线生机，并且部分平台审核速度非常快可以缓解燃眉之急。缺点就比较明显了首先是利息成本由于承担了较高的风险，因此这类产品的综合年化利率接近法定上限，借款成本比银行贷款要高得多。其次信息安全隐患不能忽视，在一些不知名的小平台中存在倒卖用户数据的风险。最后过度依赖这样的贷款很容易陷入“借债还贷”的恶性循环之中，使得债务不断累积增大。
关于注意事项用户在使用这些渠道的时候要擦亮眼睛。首先，坚决抵制任何形式的贷前收费行为，在正规平台放款之前是不会收取工本费、解冻费或者会员费用的。其次要注意阅读借款合同中关于利率的规定，确保年化利率不超过24%或36%，以免掉入高利贷陷阱之中再次进行保护个人隐私不要随意将验证码透露给其他人最后建议用户量力而行，根据自己的还款能力来判断是否可以借出大额的钱，并且要清楚地知道借钱是要还的，逾期后产生的征信记录以及催收过程都会对生活造成很大的影响。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
答：严格来讲是没有的。正规金融机构都会查征信，所谓的“不查”一般是指不对央行征信进行查询，并且会查看网络大数据信用记录。如果声称完全不去看任何信用报告的话要提高警惕是不是诈骗了。
问：这些“放水”的口子利息高吗？
答：一般比较高。由于平台承担了较高的坏账风险，因此会提高利息以抵消成本。在借款之前一定要算出综合年化利率。
问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
答：频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，这会导致信用评分下降，从而更难获得贷款。建议不要短期内对多个平台进行盲目尝试。
暴力催收的时候怎么办？
答：保留相关证据，如通话录音、短信截图等，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。
