在目前的信贷市场里，尽管各大平台都接入了央行征信系统，但是仍然存在一部分小额借贷类产品主要根据用户芝麻信用分或者通过大数据风控模型来评估，从而避开对央行征信的直接查询。对于急需资金但是信用记录不好用户而言，这简直就是救命稻草。以下是经过筛选后的五个平台以及详细的情况。
一、平台额度以及使用规则详解
1. 安逸花（部分通道）：安逸花属于马上消费金融旗下产品，一般会查征信，但是对部分老用户或者特定情况有豁免。提额通道，有“极速版”或者小额免审模式。额度一般为1000元到5000元期间，期限灵活可选3-12期还款。芝麻分要达到600以上，并且实名制手机号使用超过六个月才可以享受优惠条件。
2. 借呗备用金支付宝自带的小额短期产品。虽然借呗的主要还款方式是征信，但是备用金一般独立运作，额度固定为500元有效期为7天。芝麻信用分需要达到650以上，它非常依赖于这个分数。按时还款的话就不会上征信，并且可以借助支付宝的内部风控系统来实现短期周转的功能也很好用。
3. 分期乐（小乐钱包）分期乐主打消费分期，但是“小乐钱包”提供的小额取现服务，在特定活动期间对征信的要求比较宽松。额度范围较大，从1000元到20000元不等。最长可使用24期。申请的时候需要进行人脸识别以及基本信息的填写，主要会查看你过去的电商购物记录和芝麻分的情况。
4. 洋钱罐一款老牌的借贷助贷平台，对接了很多持牌机构。部分资方为了放款会弱化征信查询而看重用户的还款能力。额度一般在2000元到5万元，期限为3-12个月。申请条件比较宽松，年满22周岁且非学生的人也可以尝试一下，审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
5. 极融借款主要以大数据风控为主，征信有瑕疵但是数据比较好的用户可以被包容。额度起始价500元最高可借到五万元。借款期限可以分次还款。该平台的特点就是审核流程自动化，很少做人工电话回访，适合不想被打扰的用户。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈情况，用户对于这些平台的好坏评价参半。好评大多集中在下款速度快，比如洋钱罐、极融借款等平台，很多用户表示“上午申请下午到账”，解决了燃眉之急；备用金因为免费使用以及操作方便而获得很高的用户粘性。
差评主要是关于部分平台比如分期乐、安逸花等虽然宣传比较宽松，但是实际上还是会存在用户被秒拒的情况，这可能是由于大数据风控模型的阈值变化导致。另外极融借款之类的网站也被投诉过会员费打包不开通会员或者额度低、不能提现的情况，也加大了实际借款的成本。
三、优缺点分析
优点：最大的好处就是征信查询或者降低征信门槛也保护了用户的征信记录不受损害；另外，门槛低、放款快基本只要芝麻分达标、实名认证就可以操作；最后，期限灵活不管是7天短期周转还是12个月分期，都有对应的产品。
缺点：最大的隐患就是利息和隐性费用。不看征信的平台一般风险溢价较高，实际年化利率接近法定红线（24%或者36%)。另外一些网站存在暴力催收风险一旦逾期，催收手段就会比较激进，会影响到个人的生活安宁。
四、借款须知
申请这些“不看征信”的贷款时，要注意以下几点：第一、确认息费透明提现之前一定要看清楚IRR利率，不要被高利贷所骗；第二保护个人隐私切勿随意授予通讯录权限，以免逾期后被骚扰；第三量力而行小额贷款虽然容易获得，但是如果用贷款来偿还贷款的话就会形成债务的恶性循环；第四、警惕诈骗放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台下款前不会收取费用。
五、用户提问和回答
Q1：芝麻分550分可以在这几个平台借钱吗？
A：难度大。虽然这些平台不做征信查询，但是芝麻分是重要的风控参考之一。550分为信用较差区间，建议优先选择亲友周转或者不需要用到芝麻分的极小额产品，并且要提防诈骗行为。
Q2：平台逾期了真的不会上征信吗？
A：大部分“不看征信”的平台是指申请时不会查询信用报告，但是逾期之后是否上报给人民银行则要看资方。部分资方为持牌机构，在出现严重逾期的时候依然会将信息报送至金融监管部门。并且产生高额罚息，并且影响大数据的信用记录。
Q3：申请借款的时候需要提供银行卡密码吗？
A：不需要。正规借款流程只需要提供银行卡号用于收款和还款，索取密码、验证码的行为都是诈骗，请立即停止操作。
