在目前的金融借贷市场里，拥有房产一般就意味着借款人有较强的资产实力。对于征信上有瑕疵的人群来说，传统的银行信用贷款门槛较高，但是用房产作辅助证明的方式依然可以进行借款。通常被称为“房产证下款口子”的产品，并非完全忽视了征信情况，在这种情况下更注重对资产价值的评估。
首先，要弄清楚房产证在网贷申请中起到的作用通常用作资产证明材料上传，可以大大提高借款额度。比如，在一些正规的消费金融平台上，借款人如果能提供房产证照片的话，即使征信上有一点点逾期记录，系统风控模型也会认为他还款能力比没有财产的人强得多，并且会提高通过率。该平台的资金量一般在5万到20万元之间，期限灵活多变可以分6期至36期来偿还资金。
其次，有关征信有瑕疵的人可以申请的口子主要集中在正规牌照的消费金融公司或者助贷平台。以下是五个可以尝试的地方：
1. 大额抵押类信贷产品部分平台还提供房产二次抵押或者信用贷升级的服务。如果房产价值足够，并且不是征信黑名单用户的话，那么最高可以拿到房产评估值的70%。该类产品利息适中、期限最长可达5年，适合有稳定收入来源的人群购买。
2. 信保类借款平台平安普惠等类似模式引入了保险公司的担保。借款人用房产证做为资质证明，即使征信存在问题，保险公司也会承担一部分风险，所以放款机构也愿意下贷款。额度一般在10万左右，但是要留意到担保费的支出。
3. 某银行的“房贷贷”部分商业银行会为在本行有按揭房贷记录的客户发放信用贷款。因为已经有房贷的历史了，所以银行对于客户的资产状况比较清楚，并且对征信上的小问题可以容忍一些。额度一般为月供30-50倍之间，期限是一到三年不等。
4. 互联网巨头旗下的消费贷比如借呗、微粒贷等，虽然对征信要求较高，但是如果用户在系统中有房产信息关联（例如支付宝上传了房产证），那么当系统更新评估的时候可能会放宽对于非恶意逾期的限制，提高额度并且给用户提供下款的机会。
5. 正规的小贷公司资产贷款一些合规的小贷公司专门为有房的人提供服务。只要借款人的名下有一套可以变现的房产，并且征信查询次数多，存在小额逾期的情况也还可以申请到几千元至几万元不等的钱款，期限比较短，主要用于短期周转使用。
用户评价就方面而言，大部分带房产证的借款人表示下款速度比纯信用申请要快很多。一位用户说：“我本来以为征信花了借不到钱，没想到上传了房产证之后，额度直接从3000涨到了8万，解了我的燃眉之急。”但是也有网友指出，部分平台需要办理抵押登记手续，并且流程比较复杂，在此之前最好准备好相关资料。
在进行优缺点分析客观的时候额度大、通过率高资产证明可以很好地补充征信不足的缺陷；缺点是利息成本略高于银行并且有些产品有隐形费用或者担保费。另外，一旦逾期的话，房产作为主要资产就有可能被催收甚至遭到法律诉讼，因此借款人要有所认识。
注意事项是每个借款人都应该重视的问题。首先不要相信“不查征信，只要房产证就可以百分百放款”的虚假宣传，正规机构都会查询信用报告的。其次要注意保护好自己的隐私，在上传房产证照片的时候可以加上一个“仅供XX平台借款申请使用”的水印来预防信息泄露。最后要量力而行，不能负债过多造成房子被拍卖。
以下为用户常见的问题及回答：
问：房产证上不是我的名字，可以使用吗？
不可以。借款人必须和房产证上的人一致，或者由共有人一起签字申请。
征信出现“连三累六”的严重逾期情况，还能申请贷款吗？
答：难度较大。房产证可以加分，但是严重的失信记录（比如呆账、代偿）一般会被正规平台直接拒贷，建议先修复征信。
问：下款之后多久要还钱？
答：不同的平台规定不同，一般支持等额本息按月还款的方式，期限为3个月到36个月之间不等，部分短期产品要求在30天内一次性还清本金和利息。
总之，房产证可以作为解决资金问题的一种有效手段，在选择平台的时候一定要擦亮眼睛，挑选正规持牌的机构来保障自己的财产安全和个人权益不受侵犯。
