在讨论具体的“口子”之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓无视逾期或者黑户可以下款一般指的是那些审核机制比较宽松或者是资金来源为民间个人的借贷渠道。这类平台一般是不会死卡央行征信的，而是用大数据风控模型来判断用户还款的能力。对于征信被列为黑名单或是花费过费用的人而言，这是最后的一根救命稻草了，但是也会导致更高的贷款成本。以下列举出的五个途径，在目前市场上得到了比较好的反馈。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 某消费金融极速贷：该类平台一般额度为1000元到5000元左右，属于小额短期周转。条件比较宽松，并且会查征信报告，但是对轻微逾期或者查询次数多的用户有一定的容忍度。只要用户提供实名认证手机号以及稳定的收入证明（社保、公积金截图等都可以接受），仍然有被通过的机会。
2. P2P模式民间放款口子：这类平台的额度差别很大，从500元到2万元都有可能。最大的特点是不查征信完全依靠大数据风控。申请条件非常简单，一般只需要身份证、银行卡即可，有些还需要做人脸识别。但是这类口子的利息比较高，并且借款期限比较短，一般是7天到30天之间。
3. 信用卡代还类应用：对于信用卡额度已经刷空的用户，该软件提供小额垫资服务。额度一般为信用卡额度的10%到20%，不等。只要信用卡状态正常没有被冻结的话就可以操作了，征信花期比较灵活可以分期付款。
4. 电商平台备用金：例如一些知名的电商平台的“备用金”或者“极速借”。该类产品主要是以用户在平台内部产生的消费记录为基础。如果你长期使用过这个网站，并且收货地址比较稳定的话，就算征信上有一点问题也有可能会被给到500元至2000元左右的小额信用额度，在7天内无息或者是短期低利率贷款。
5. 抵押类或者担保类贷款：如果你是绝对的“黑户”，常规信用贷款很难下款的话，那么通过提供担保人或者抵押物（比如车辆、贵重电子产品）的方式去申请就是唯一的途径。额度由抵押品的价值来确定，在条件上比较复杂一些，但是获批的概率很高，并且对个人征信的要求也不高。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛和社区里，对于这些口子的评价褒贬不一。用户“风雨过后”说：“以前征信花了，银行都不批款，后来用某极速贷，虽然利息比银行高一些，但是很快就能拿到钱，解决了燃眉之急。”而用户“小李”则抱怨道：有些所谓的黑户贷款其实是高利贷，借1000元只给你800元，并且要你7天之内还出1100元，千万要注意条款。从整体上看，大多数人都认为，在资金紧缺的时候这些平台还是可以起作用的隐性费用、高利贷最大的痛点就是。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台门槛低、放款快正规金融机构不能覆盖的人群得到了资金支持；缺点是额度一般都不高，利息和手续费比正规银行贷款要高出很多，有的不规范的平台还会出现暴力催收的情况。
注意事项：首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的平台都有风控底线；其次，在借款之前要算好实际拿到的钱和还款总额，以防被套路贷欺骗；最后一定要按时还清贷款，虽然这些平台不会上征信记录，但是逾期会加重大数据的影响，并且会被催收人员骚扰。
四、用户提问和回答
征信黑户申请这些口子一定会通过吗？
答：不一定。所谓的“无视逾期”其实也就是相对而言，平台还是会看你有没有还款能力的。如果大数据显示你有未结案诉讼或者极其恶劣的逾期记录的话，也会被拒。“无视逾期”的说法只是相对于其他情况来说，并不会因此而忽视它，而且该平台依旧会根据你的还贷能力和历史进行综合评估；在发现存在潜在风险的情况下依然会被拒绝；如果没有达到违约的程度也可以通过联系银行等方式解决。
问：这些借贷口子的利息一般是多少？
答：利息差别很大。正规消费金融的年化利率为24%-36%，民间借贷如果换算成年化率的话，可能高达100%以上。建议选择有合法经营资质、持牌金融机构的产品最为保险。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果该平台接入了征信系统，频繁申请留下的查询记录就会弄花征信。建议在提交之前咨询客服或者查看协议来确认是否需要查征信报告。
