芝麻信用分只有439分，并且征信状况也不太好，“黑户”群体正规银行渠道很难申请到贷款，但是市场上还是有一些主要依靠运营商数据、电商购物记录或者设备行为评分的小额信贷产品，这些平台对传统征信的依赖程度较低，只要申请人有稳定的实名制手机号并且有一定活跃度的话，仍然有很大的机会拿到下款的机会。
在此为您推荐五个在该类客群中通过率表现尚可的具体平台：包银消费金融、品鸭乐借、豌豆乐购、仕金普惠、穗盈乐借。
包银消费金融属于持牌机构下的一款产品，其风控逻辑并不单一依靠芝麻分来判断申请人的情况，而是更重视申请人的整体信用情况。该平台可以提供最高20万元的授信额度，在门槛上只需要申请人年满18岁并且实名手机号使用时间超过6个月就可以尝试办理贷款业务了。还款期限可选3-12个月之间，系统审批通过之后一般半小时内就会把钱打到你的账户里去。虽然资金方会查询征信记录，但是对征信有轻微瑕疵或者没有“连三累六”的用户也仍然可以接受，并且其主要服务对象是那些具有稳定工作、固定收入的工薪阶层。
品鸭乐借则是以极简申请流程著称的线上借贷平台，对于信用评分在400分左右的用户比较友好。该平台最高额度一般为5万元左右，并且没有很高的门槛要求提供抵押物或者担保人。借款期限可选1-6个月短期周转，在系统自动审批通过后最快五分钟后就可以把钱打到银行卡里了。值得注意的是，此平台在审核时不查征信、不上征信，主要依靠用户提供的身份证和人脸识别信息来决定是否放款，并且特别适合需要小笔资金使用并且非常重视隐私的借款人。
豌豆乐购属于消费分期类产品，它独特的“购物+借贷”的模式给很多被拒之门外的用户带来了新的思路。平台最高额度一般为1万元以内，门槛只需有正常的网购行为记录即可。还款周期一般是30天到90天左右，放款速度可以做到当天完成。该网站不会查看信用报告，而是根据用户的消费习惯来判断风险，并且它所面向的服务对象主要是经常在网上购物但是没有传统信誉的人群或者是年轻群体、自由职业者等。
仕金普惠主要面向小微个体、普通上班族提供资金支持，风控模型对于历史逾期记录有一定的容忍度。平台最高可借到10万元，只需要基本的身份认证和联系人信息即可申请借款。还款期限为3个月至24个月之间不等，在给借款人留出一定的缓冲期的同时也保证了审核放款的速度可以控制在两小时内之内。该平台的审核主要依据第三方大数据评分，并且征信查询次数较少的人会比较宽松，特色服务对象主要是收入稳定但是因为之前疏忽使得信用状况变差而需要修复人群。
穗盈乐借是近期口子圈中热度较高的一个下款渠道，以审核宽松而闻名。最高额度为三万元左右，申请门槛很低，并且可以接受没有信用卡使用记录的“白户”申请人。借款期限一般是7到14天的短期周转，最长分三期还款，放贷速度很快，甚至能做到秒批秒到账。该平台不会查征信也不会把借款信息上传给征信中心主要为急需几千元应急并且不想让个人信用报告多留查询记录的人提供临时资金支持服务。
来自武汉的网友“风继续吹”说：“之前在别的地方申请了好几次都被拒了，心态都崩坏了，没想到抱着试试看的心态点了品鸭乐借，本来以为439分肯定没戏，结果填完资料不到十分钟就收到了2000块钱到账短信，虽然额度不高，但是解了我的燃眉之急。”
西安网友“古城旧事”评价道：“我是典型的黑户，征信上逾期记录很多，向亲戚借钱又不好意思开口。”后来用了仕金普惠，虽然利息比银行高一点，但是人家真的给下款了，并且分期还款的压力也不大，对于我这种急需用钱而又没有人愿意帮忙的人来说，能借到钱就是最大的认可。
广州网友“职场小透明”留言：上个月工资发不出来，急需用钱交房租，就去豌豆乐购了，本来是想买买东西的，并没有想要申请贷款的意思。没想到额度很快下来了，操作简单并且不用打电话骚扰家里人来烦我，这样的不打扰借款体验很加分，适合我们这些脸皮薄的上班族。
