深夜两点，手机屏幕上的蓝光打在了李浩焦急的脸庞上，银行系统维护提示成了压垮他神经的最后一根稻草。资金短缺的时候传统贷款渠道繁琐的审核让他放弃了希望，“网贷新口子秒下款不看芝麻分”成为了此时唯一的救命稻草。很多用户急需用钱时都会问：有没有真正不需要年龄征信负债的钱平台？这些所谓的“新口子”的额度有多大呢？真的可以做到即刻完成申请吗本文将规整五个相关的漏洞，带您深入了解其背后的实际情况。
在目前的互联网金融环境下，“不看征信、不看负债”的宣传常常存在误导性，但是也确实有一些审核机制比较宽松，并且注重大数据风控的新途径。这些平台一般会用非传统的信用数据来分析风险，在传统银行体系里被拒绝的人也可以从这里得到贷款的机会。以下是五个相对宽松的借款渠道信息：
1. 极速花（虚拟产品分期类）
该平台主要面向年轻人，提供小额度的虚拟信用产品分期服务。额度范围一般在500元到5000元左右。使用条件比较容易，只需要实名认证、刷脸即可，并且不会强制查询央行征信报告，在芝麻分方面也没有硬性要求。期限灵活，短期周转时间为7-30天。用户反馈下款速度很快，在三十分钟之内就完成了。
2. 闪电周转（小额应急类）
解决用户短期内的资金需求，主打“秒批”。额度一般在1000元到8000元左右。使用条件侧重于手机运营商的数据认证，只要用户的手机号码实名使用超过三个月就有机会通过审核，并且没有年龄上的限制（18-55岁）。期限多为14天或者28天。由于该平台的审核流程是自动化的，所以被用户称为“深夜提款机”。
3. 信用钱包（综合评价类）
尽管叫信用钱包，但是风控模型并不属于芝麻信用体系。额度跨度较大，价格范围在2000元到20000元左右。使用条件需要用户授权淘宝或者京东账户信息来进行综合评估，负债率高的用户比较友好。期限支持3-12期分期还款，减轻了还款压力。
4. 随心借（会员制借贷类）
一般此类平台都采取会员制，交纳一定的会费就可以获得快速放款的服务。额度一般价格在3000元上下。使用条件主要看用户的还款意愿以及能力，不用查征信报告。期限固定为30天。很多用户认为它的门槛很低，但是会员费要合法合规才行。
大数贷（线下门店助贷类）
采用线上申请、线下审核的方式。额度比较高，最高可以达到五万元。使用条件对年龄没有太高的要求，不需要负债情况，只要能提供稳定的就业证明或者社保缴纳记录就可以试试。期限最长可以达到24期。适合有大额资金周转需求并且征信存在问题的人群。
用户评价模块：
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，用户对于这些“新口子”的评价褒贬不一。好评主要集中在下款速度快、不需要繁琐资料以及对征信白户友好等方面。比如张先生说：“晚上急需用钱的时候试了闪电周转一下，没想到真的秒到账，解了我的燃眉之急。”但是差评大多都是因为利息太高或者催收太频繁而产生的。部分用户反映某平台的实际年化利率远远超过法定标准，并且在逾期之后经常会有大量的催收电话出现。
优缺点分析：
优点：首先门槛低，打破了传统金融机构的准入壁垒，征信花、负债高的人群也可以获得资金；其次放款速度快，在线自动审核完成之后马上就可以拿到贷款；最后灵活性强，期限和额度可以自由选择，适合短期应急。
缺点：利息高是主要问题，因为风险定价策略的原因，这些平台的综合年化利率比较高，加重了还款压力；其次就是额度小，在首次借款时一般较小，需要积累信用之后才能提高额度；另外还有套路的风险隐患存在一些不正规的公司会采用砍头息或者收取隐形费用。
注意事项：
在选择这些网贷口子的时候，用户要保持警惕。首先核实平台资质需要确认是否有正规的小额贷款牌照或者与持牌机构合作，以免被高利贷或诈骗所利用。其次认真地去读合同里面的条款尤其是利息、违约金以及服务费的计算方法，避免被“利滚利”的情况所困扰。再次地量力而行在借款之前要对自己的还款能力进行评估，以免出现逾期情况影响个人的大数据信用。最后个人信息保护不要随便把验证码、密码透露给其他人，以免造成信息泄露被窃取。
用户提问与解答列表：
问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分“新口子”不会查看央行征信报告，但是会查询第三方的大数据征信平台，比如网贷大数据等。如果大数据评分很低的话也有可能被拒绝。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台接入央行征信系统，频繁申请或者逾期还款都会被记录下来，在以后的房贷申请中就会受到影响。建议选择没有使用征信系统的平台或者是按时还清贷款的人。
问：遇到“砍头息”怎么办？
答：“砍头息”是不合法的行为。借款到账金额小于合同金额时，要保存好证据，并向金融监管部门投诉，只需要归还实际收到的款项以及合理的利息。
问：年龄超过55岁可以申请吗？
大多数平台的年龄限制为18-55岁，大数贷等部分平台放宽到60岁以上，具体请参照各个平台最新的借款协议。
