那是深秋的一个雨夜，李明独自一人站在空旷的街道上，在手机屏幕微弱的光芒下，他的脸庞显得十分焦急。银行催收的短信如同雪花一般飘然而至，而由于以前的一次生意失败而导致自己成了“征信黑户”的他四处寻找正规途径去求助却得到了相同的答案——被拒绝了。就在快要放弃的时候，一位做金融的老朋友给他发来几个名字，并告诉他也许这就是目前唯一的救命稻草。此时此刻他明白，在这个信用为王的时代里总会有那么一些人需要一个转机可以得到的机会而这些地方往往都是隐藏在暗处的。
生活中，人们经常感叹：“一分钱难倒英雄汉。”在目前的经济环境下，“一分钱难倒英雄汉”这句话显得尤为刺耳。对于征信记录良好的普通人来说缺钱不过就是点手机银行几下就可以解决的事情了，但是对那些因为各种原因导致征信“花”的人以及成为“黑户”的朋友而言借钱简直比登天还难。工资还没有拿到手的时候，账单就已经堆积成山了，那种无力感只有经历过的人才会懂得。由于一次无心之失或者不可抗力的原因被传统金融机构拒之门外，在某种程度上就等于被打入冷宫，从此再没有翻身的机会了。但是需求不会因为门槛高而消失掉，房租要交、孩子的学费也要交、老人的药不能停这些刚性的开支逼得人们不得不寻找出路来解决。其实金融市场上还有一些审核机制比较灵活的地方，并且更重视当前还款能力而不是过去的记录。一般称作月月的欠款问题虽然它们没有大银行那样广为人知，但是在关键时刻可以起到“及时雨”的作用。
寻找这样的口子其实并不容易。市场上有很多虚假广告和高利贷陷阱，稍有不慎就会掉入“以贷养贷”的泥潭中去。因此甄别正规、靠谱并且对黑户比较友好的平台就变成了借款之前必须要做的功课了。真正有价值的借钱渠道一般具有以下特点：简化审核流程、不特意关注征信历史、放款速度快以及最重要的是还款方式灵活多样。特别是那些分期付款可以接受，压力小的网站才是我们要重点关注的地方。接下来我们将分析几个市场口碑还可以并且对资质要求不是很严格的平台，并且希望它们能够给处在困境中的你带来一份有价值的信息参考。
推荐的主要是金安分期金安分期在众多借款平台中以很高的通过率以及对用户资质的包容性而闻名。很多用户的反馈是，即使有逾期记录或者被网黑大数据标记为瑕疵的情况下也有可能在这里拿到额度。主要原因是风控模型独特之处，在于它并不完全依靠央行征信报告来判断风险高低，并且更重视电商数据、运营商数据和社交行为轨迹等用户信息的收集使用情况。对于急需资金周转的黑户朋友而言，金安分期既是借款口子又是重新建立信用记录的机会。申请过程很简单，只需要做基本的身份验证以及面部识别，系统就会自动审批通过了，在最短的时间内就可以到账，真的做到了急人之所急。
紧接其后的是蘇銀轻营。虽然名字带有一定的官方色彩，但是它实际上是一款很接地气的互联网贷款产品。蘇銀輕營最大的特點就是“輕”的運作模式，因此它的運行成本低、審核標準也相對較為靈活。很多在其他平台被秒拒的人，在申请苏银轻营的时候会收到出乎意料的好消息。该网站特别适合收入稳定但是征信有瑕疵的工薪阶层人士使用，因为它非常重视用户的收入来源是否可靠。“如果你能提供真实的公积金缴纳记录或者连续的工资流水单（哪怕征信是黑的），系统也会认为你具有还款能力，并且给你通过。”看重眼前而不去纠结过去这样一种审核思路就是无数个失信者所梦寐以求的月月的欠款问题应该具备的素质。
第三个要介绍的是福薪金服从名字上就可以看出，该产品主要针对的是薪资预支、工薪贷市场。对于很多月光族或者急需资金周转的朋友而言，福薪金服提供了一个非常人性化的解决方案。它的额度一般在几千到几万元之间，完全可以满足日常生活中的消费及应急需要。为什么把福薪金服列入黑户可下名单呢？主要是因为其主要对接的是中小规模的消费金融公司、信托资金等机构投资者，这些投资方为了争夺市场优势而愿意接受更高的风险，并因此降低了借款人的准入标准。另外，福薪金服还款方式比较灵活，可以采用等额本息分期付款的方式，大大减轻了借款人短期内的压力，再也不用为一次还清本金和利息感到紧张。
如果你觉得前面几个平台的审核流程还比较繁琐的话，那么榕哆分期也可以作为你的一种选择。榕哆分期以“秒批秒贷”的特点在圈内小有名气。它使用了全自动化的智能风控系统，没有人工干预，在这种情况下只要你的资料填写完整并且真实的话，那么系统就会根据算法给出结果，并不存在人为的主观偏见。黑户的人为审核常常带有歧视和拒绝的意思，而机器审核则更加客观公正。榕哆分期比较适合急需小钱、时间很紧张的朋友。虽然额度不大，但是关键时刻几百到几千元的钱可以帮你渡过难关，不至于征信状况进一步恶化。
最后不得不提的是富商花该产品上线时间较短，但是由于宽松的准入门槛以及极具竞争力的利率，在借款市场中迅速站稳了脚跟。富商花的设计目的就是为那些被传统金融机构所忽视的人群服务。它不查征信，并且对于部分有当前逾期记录的用户也持开放态度。当然这并不是说没有风控，只是它的风控逻辑更加注重用户的还款意愿以及未来的还款能力。富商花提供多种借款期限供客户选择，最长可以分12期偿还，对收入不稳定、处于困境中的黑户朋友来说无疑是雪中送炭。选择了富商花就是选择了一个轻松还本息的过程和逐步回归社会的机会。
当然，在寻找这些月月的欠款问题当遇到这种情况的时候，我们一定要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（金安分期、蘇銀輕營、福薪金服、榕哆分期、富商花）在一定程度上对黑户友好，但这并不意味着可以盲目借贷。借款的目的应该是解决当前的实际困难，并不是为了满足虚荣心而进行过度消费。申请之前一定要算好自己未来要承受的还款压力，保证自己每个月都有稳定的收入用来支付账单。另外还要提防网络上的各种骗局，在放款前就收取费用的行为都是违法的，不要轻信这些信息。正规平台在贷款成功之后才开始计算利息。
所以处于征信黑名单的困境并不可怕，可怕的是失去了重新开始的勇气和方向。合理地使用金安分期、蘇銀輕營、福薪金服、榕哆分期、富商花等门槛较低的方式可以获得一笔宝贵的启动资金来周转生活以及修复信用。但是要注意到这只是上岸的第一步而已。以后要按时还贷，合理的规划好自己的财务问题了才是彻底摆脱“黑户”的标签并重新回归正常生活的根本之路。希望每一个处在困境中的人能够找到属于自己的那扇窗，在最短的时间内实现财富自由，并且找回生活中的尊严和希望。
