深夜里手机屏幕上的年轻面孔都是焦急的，20岁的人资金积累少而需求大，在传统借贷大门因为征信白户或者瑕疵关闭的时候，“贷款额度高不上征信”的特殊渠道就成了救命稻草。很多用户习惯在搜索引擎上搜索“20岁借钱不需要查信用速借口子”，那么这些所谓的口子真的存在吗？哪些平台可以实现大额秒批并且不会查询个人信用记录呢？怎样才能避免隐形门槛以及风险？
在目前的借贷市场中，对于征信记录空白或者有瑕疵的20岁左右的年轻人而言，在寻找贷款额度大了会不会影响到征信呢产品存在一定的难度，但是并不是绝路。一般来讲，“不上征信”的贷款平台或者消费金融产品的类型是不接入央行征信系统的。所谓“不上征信”，就是说该平台会采用其他方式来控制风险，并且通过大数据风控、社交信息验证等方式进行识别。“目前市场上比较常见的几种渠道以及它们的额度情况。”
第一类是消费金融公司特有产品部分持牌消费金融公司为了抢占下沉市场，推出了一款面向年轻人的“花户”产品。该类平台额度一般为3000元至50000元左右，并非要求征信无瑕疵，而是主要看用户手机号码实名制使用时间长短以及电商购物历史等信息。“易得花”或者“青春贷”的类产品通常会限定申请人的年龄在18到45岁之间，需要提供稳定的收入证明（例如支付宝流水），还款方式灵活多样，可以选择3个月至一年半的周期进行分期付款，在半小时之内就能完成审批并收到款项。
第二类是互联网大厂旗下备用金产品比如某支付平台的备用金、或者某个电商平台的极速贷。虽然大额申请比较困难，但是对于20岁的用户来说，“小白”版初始额度在500元到5000元左右的产品非常友好。这类口子最大的优点是正规且不征信（部分只以担保的形式展示），并且条件比较宽松，只要账户活跃度高的话几乎可以秒批。期限一般较短，多为7到30天的免息期，适合短期周转。
第三类为民间持牌小贷APP市面上有很多像“极速钱包”、“无忧借”的APP，它们标榜着可以不查征信、秒下款。该类平台的额度范围较大，在1000元到10万元之间都有可能。但是这类口子往往带有较高的利息以及隐性费用。使用条件一般都比较简单：身份证、银行卡、运营商认证就可以办理了。期限方面，大多为短期周转用时7天、14天或者一个月等时间长短不一的情况存在下款速度快的优势的同时也存在着风险需要引起重视
除了额度和条件之外用户评价也是判断口子好坏的一个标准。根据各大论坛和投诉平台的反馈，年轻用户对于这样的“不查征信口子”持两极分化的态度。好评主要体现在下款快、门槛低上，在急需用钱的时候很多20岁左右的学生或者刚工作不久的人认为这些平台确实帮了忙。差评多为利息高以及催收次数频繁的问题。有用户反映在某平台上借款3000元，实际到账只有2400元，并且一周后要还3200元，综合年化利率远远超过法定标准。因此，在选择的时候就要认真甄别了。
为了使大家能够更直观地做出选择，我们对这些20岁借钱不用求征信、速借口子做了优缺点分析。
优点方面：门槛很低，征信没有硬性要求，给年轻人提供了试错的机会；放款速度很快，大部分平台实现了全流程线上化，最快五分钟可以到账；隐私保护比较宽松，并不需要繁琐的线下面签。
缺点方面：额度一般都比较低，尽管宣传说“额度大”，但是实际给白户的额度却很小；利息费用不透明，在某些平台存在砍头息的情况；逾期后果严重，虽然不上征信系统，但平台会把不良记录上传到网络征信或者进行高强度电话催收，影响日常生活。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项要牢牢记住。第一，不要相信“100%放款”的说法，正规的贷款都会有风险控制程序。其次要注意保护好个人隐私信息，在不明链接或者非官方应用上输入银行卡密码、验证码等敏感数据会存在安全风险。最后量力而行，在20岁的时候积累信用是很好的时机，并不会因为过度借贷而陷入“以贷养贷”的困境，可以考虑使用正规银行系的产品或者是花呗、白条这样的产品来贷款，这些产品的门槛相对较低。
为了帮助用户更好地了解搜索以及申请过程中经常出现的问题，我们整理了下面的一些问题及答案：
问：20岁没有工作的话可以申请这些口子吗？
答：部分平台可以申请。一些小贷APP不需要强制提供工作证明，只需要实名手机号以及实名认证就可以，但是额度会比较低，并且需要注意还款来源。
问：没有查征信的贷款是否真的不会影响信用呢？
答：不一定。虽然它们没有直接上报给央行征信，但是很多平台都接入了百行征信或者互金协会的数据共享平台。一旦出现逾期情况，在其他网贷平台上申请时就会被秒拒。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1到3个月。频繁申请会在大数据中留下“资金饥渴”的记录，从而导致通过率进一步降低。
综上所述，寻找贷款额度大了会不会影响到征信呢口子不是那么容易的事情，对于20岁左右的年轻人而言，在合理评估自身还款能力的基础上选择正规持牌机构、避开高利贷陷阱才是理财借贷的正确方式。
