在寻找资金周转途径的时候，由于征信花或者芝麻分不够的原因而处处受阻。社保缴纳记录可以证明个人稳定的就业以及还款能力。对于有稳定社保的用户而言，在市场上确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的借款平台。这些平台利用了社保数据来判断用户的信用状况代替了芝麻分授权并且简化了面签流程使整个过程都可以实现线上操作。
目前市场上比较常见的五个参考渠道，它们在额度以及期限方面都有所不同：
社保贷（某银行消费金融产品）：这类产品多由银行系消费金融公司提供，额度较大，在10万到20万元之间1万到20万元之间。期限灵活，可以是6期到36期的还款方式。最大的优点就是利息透明、正规合规，在缴纳了社保六个月以上并且处于在缴状态的时候通过率比较高。无需面签，只需授权查询APP里的社保缴费记录就可以。
2. 分期乐：虽然主要针对年轻人，但是“乐花借钱”板块对于有稳定工作并缴纳社保的人群非常友好。额度一般为1000元到5万元该平台并不强制要求芝麻分，而是用多维度的数据来评估。特点是放款速度快，在申请通过后1小时内就能收到款项，期限为3到24期之间，适合短期资金周转。
3. 还呗：主打信用卡代还业务，另外也提供现金借贷服务。对于有社保的用户而言，额度一般为3000元到10万元最大的优点就是不用查芝麻分，也不需要线下签署合同。社保基数达到一定的标准之后，系统就会自动匹配出相应的授信额度，在APP上完成人脸识别和身份认证后就可以提现了。
小赢卡贷：这是一个老牌的信贷平台，征信要求比较宽松一些，则更加看重用户的还款能力。额度在2000元到10万元用户授权社保信息之后，可以提高审批通过率以及额度。该平台提供随借随还服务，最长可使用36个月，并且整个操作过程都是在线上的，在没有线下环节的情况下完成的。
5. 省呗：同为不依赖芝麻分的借款软件，额度為1000元到5万元左右。省呗非常重视用户的稳定工作情况，社保缴纳记录是加分项之一。申请流程很简单，只需要上传身份证、绑定银行卡以及授权社保信息这三个步骤就可以完成，不需要面签，在审核通过之后资金最快五分钟之内就会到达你的账户中。
用户评价：
根据各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于这些“社保贷”产品的好评褒贬不一。正面评价主要集中在放款速度快和门槛低上。很多用户在征信查询次数较多，其他平台拒贷的情况下，凭借社保成功下款解决了燃眉之急。“不用面签”功能很好地保护了用户的隐私，避免了去线下门店的尴尬。
但是负面评价主要是关于利息以及催收方面。部分用户表示，虽然下款比较容易，但是综合年化利率一般接近法定上限24%，有的平台还会收取担保费、服务费等隐形费用，因此实际还款压力较大。另外逾期之后催收手段较多，给生活带来一定的困扰。
优缺点分析：
优点：
首先，准入门槛已经确定有社保就有机会，不看芝麻分，征信要求比较宽松。其次流程便捷全程线上操作省去了奔波之苦，也避免了面签的麻烦。最后额度适中对于大多数工薪族而言，几万元的额度可以用来应对日常生活中的突发情况。
缺点：
主要缺点是成本比较高相较于银行线下信贷产品，线上贷款的利率一般会高一些。其次额度波动大社保基数小的话，额度就不足以满足需求。最后信息安全风险授权社保信息就意味着个人隐私又多了一层被侵犯的风险，因此要选择正规的大平台来使用。
注意事项：
在申请这些贷款软件的时候要注意以下几点：第一，确认平台是否正规第二，注意辨别真假信息，在网络上获取的信息要进行甄别。第三、看清借款合同重点关注利率、服务费、违约金等条款，计算出实际年化利率是否在可承受范围内。第三保护个人隐私，不要随便点击来历不明的链接去下载APP，一定要从官方应用商店获取。第四、按时还款虽然这些平台门槛很低，但是逾期也会被上报到征信系统中去，并且会影响到个人的信用记录。
用户提问与解答：
Q：社保断缴了还可以申请吗？
A：大部分平台要求社保必须处于“在缴”的状态，并且连续缴纳的时间不少于三个月或者六个月。如果已经断缴的话，通过率就会大大降低，建议找其他的担保方式。
Q：申请这些贷款会查征信吗？
A：正规持牌机构发放的贷款，100%会上征信。所有的借款记录、还款记录都会在个人信用报告中体现出来。按时还本付息可以积累信用度，逾期就会有污点了。
Q：没有芝麻分的话影响大不大？
A：是的，这些平台的风险控制模型不依赖于芝麻信用体系。它们更注重利用社保、运营商、公积金等数据来刻画用户画像，并且不存在芝麻分或者芝麻分数低的情况下也不会影响申请。
Q：额度是否固定？可以提高吗？
A：额度不是固定的。系统会根据用户的社保缴纳基数、工作单位性质以及还款记录等因素来动态地调整贷款限额。保持良好的还款习惯和稳定的社保缴费可以提高贷款额度。
