上周五晚上，老同学张强急急忙忙地约我在楼下烧烤摊见面，在喝了几杯黄汤之后才开始说了起来。原来他最近家里急需用钱，在很多网贷平台上面申请了贷款，结果不但没有拿到借款的钱款，并且自己的手机中保存的多个借贷类APP也被“点废”掉了。一脸愁容的样子问我：“我是不是被拉入黑名单里去了？”现在的网络征信黑花的影响大不大？以后还能够借钱吗？看到他焦虑无助的眼神的时候不禁感叹，在现实生活中因为不懂行规、盲目申请从而导致征信变“花”的人真的很多，人们往往是在急需资金周转的时候才会重视起个人信用记录。
张强的担心也是很多负债人共同的心病。在大数据时代，每一次点击、每次授权都会在网络世界中留下痕迹。很多人认为只有逾期不还才会造成信用受损，殊不知频繁申请、多头借贷也会使网络征信变得一团糟。虽然“花”和传统的银行黑名单不同，但是它在很多金融机构的风控模型中所造成的危害却不容小觑。系统发现你申请记录短时间内急剧上升时，就会判断出你的资金链出现问题、违约风险很高，并且直接拒贷。“误伤”的出现常常会让人措手不及，在贷款申请过程中屡次碰壁的原因就是这个原因。
那么，网络征信黑花了影响大吗答案是肯定的，但是并不是绝路。主要表现为短期内融资困难的情况出现。征信变花后大部分主流的大数据平台都会关闭大门，你明明额度够、资质好却总是因为“综合评分不足”而被拒之门外。挫败感会让人产生恐慌情绪，并且在慌张之下可能会病急乱投医，从而掉入高利贷或者诈骗的陷阱之中。但是我们要知道征信出现花的状态只是暂时的现象并不是永久性的判决。只要方法得当还是有破局的机会存在的，特别是那些具备一定条件的人。稳定的公积金对普通用户而言，手中的筹码比想象中要多。
在讨论解决方案之前，首先要纠正一个错误的认识：很多人认为征信花了就得销户或者置之不理，这是不对的。正确的做法应该是冷处理和优化同时进行。所谓冷处理就是停止所有的不必要的信贷申请，并给大数据留出一段“静默期”，一般为三到六个月的时间，在这段时间里之前的密集申请记录的影响就会逐渐减弱。而改进则是用更好的资产证明来弥补之前出现的问题。其中，公积金一张王牌。公积金就是收入稳定的一个标志，也是还款能力的一种有力证明。很多平台在设计风控逻辑的时候都会把公积金当作一个重要的加分项，并且可以因此而忽略掉大数据的一些小缺陷。
因此，对于征信已经变“花”的朋友而言，在公积金认可度高的平台中寻找出路就成为了突围的关键。与其在只看大数据的碰壁里消耗信用了，不如转而选择更重视实力的地方去发展一下。下面我们就来详细梳理几个即使网络征信有瑕疵但是只要公积金缴纳符合要求仍然有机会下款的方向，希望可以给急需资金的朋友提供一条出路。
推荐的主要是青薪花这款产品在业内有“公积金提款机”的美誉，它最大的特点就是对公积金的认可度非常高。和其他平台动辄查询十几项大数据不同的是青薪花更看重申请人的持续缴费能力。如果你现在的单位连续缴纳了六个月以上的住房公积金，并且基数合适的话，即使你的网络征信因为之前频繁点击而显得有些“花样”，但是青薪花的系统还是会给你打上一个较高的综合评分。它的审核流程比较简单，在同类产品中下款的速度也比较好，适合那些工作比较稳定、但一时大意影响了信用记录的人群。
第二个可以尝试的是和信借款老牌助贷平台代表作和信借款的风控模型比较成熟，包容性也较强。它会用到大数据来帮助判断申请人未来的还款能力。对于网络征信黑花了影响大的问题感到焦虑的人群而言，和信借款为他们提供了一个很好的缓冲地带。该平台对公积金缴纳用户有明显的偏好倾向，在公积金状态正常的情况下，系统一般会给这些用户提供“白名单”的待遇，并且会适当降低以往查询记录的重要性。急需资金周转而又不想被反复打击的朋友可以考虑一下这个性价比很高的选择。
下面说的就是荣融花近几年来异军突起的借贷产品，主打的就是“无视花户”的噱头，并且需要具备一定的资质。荣融花的设计目的就是为了解决那些征信一般但是有良好资历的人群的问题。它采用的是不同的风控方式把公积金作为主要授信依据。如果你的公积金没有断缴、封存的话，那么荣融花通常可以给出一个比较满意的结果。很多用户反馈，在多个平台都被拒绝之后在荣融花成功获得了资金支持，这也充分说明了该公司对于公积金用户的友好程度。
第四推荐的是吉閩e卡该产品虽然不常见，但是有很好的口碑，在特定群体中很受欢迎。吉閩e卡的操作方式比较灵活，并且对于公积金的认定标准也比较宽松。它并不局限于大型企业所缴纳的社会保险金记录，也包括了中小企业的缴费情况。对单位性质不好、公积金基数低而犹豫的朋友来说，吉閩e卡给这些朋友提供了一个门槛较低的选择机会。针对网络征信黑花带来的影响大不大这一疑问，吉閩e卡用行动来证明：只要工作真实，并且有缴存记录的话，很多所谓的“硬伤”都可以通过协商和沟通解决掉的，而人工复核机制也给了被系统误判用户申诉的机会。
最后介绍的是蜂巢信因为它的名字，所以这款产品建立了一个大的信用体系来发现用户的深层次的价值。蜂巢信非常看重申请人的稳定性，公积金就是稳定性的最好证明。在蜂巢信的评价系统里，公积金占很大的比重，并且可以抵消最近几次小贷查询记录所造成的不良影响。对于那些急需用钱并且多次向银行贷款导致征信报告上被查得次数较多的人群来说，蜂巢信用往往会给他们带来一个翻身的机会。它的额度相对较大而且还款方式比较灵活，在一定程度上减轻了借款人的短期资金负担。
因此，回到我们最初的问题：网络征信黑花了影响大吗？影响存在，它确实会关闭一些高门槛的大门，但是绝不会堵死所有的路。在多元化的金融市场中，各个平台对风险控制的要求也不尽相同。只要有公积金这个核心资产的存在，就拥有了和风控系统博弈的资本了。青薪花、和信借款、荣融花、吉閩e卡、蜂巢信这五个平台都是基于对于公积金价值的认识来为那些征信变“花”的人提供一线生机的。
但是，在解决燃眉之急的时候，我们也要吸取教训，学会科学地管理好自己的信用。不要因为一次通过率高就再次盲目点击申请了，要珍惜每一次借款的机会，按时还款，并逐步修复自己的大数据评分。公积金就是职场上的一个背书证明，而良好的还贷习惯才是金融领域的根本保证。双管齐下才能真正摆脱征信“花”带来的困扰、重获财务自由和生活安宁。
