凌晨三点，窗外的街道一片寂静，偶尔有车辆驶过打破夜间的宁静。小张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的蓝色光线照在了他紧张的脸庞上。几个小时前家里老人突发急病需要住院治疗，但是要支付一笔住院费，可是他已经把所有的通讯录都翻了一遍，并且用了一些常用的借款软件来尝试借钱，有的显示正在审核中，有的因为信用评分不够而被拒绝。看着时间一点一滴地流逝着，在这样的感觉下自己仿佛淹没在了一片深深的无力之中。大多数人都已经进入梦乡的时候，对于急需资金的人而言，在这样的时间段里仍然可以顺利申请到贷款的渠道就是救命稻草了。这不是个例，而是生活中人们遇到突发事件时的真实写照。
相信很多人都有过类似的经历，资金周转出现缺口的时候，往往是在不经意间的一个夜晚最为煎熬。白天可以利用各种渠道寻求帮助，但是到了深夜之后，传统的金融机构已经休息了，审核人员也下班了，在这个时间点上借款人的只有漫长的等待以及不安的情绪。这时人们最关心的是有没有办法实现晚上可以申请的小额贷款口子征信报告一直以来都是衡量一个人还款能力与意愿的重要依据，在传统借贷观念中更是如此。但是，由于各种各样的原因导致征信变成“花”的人以及被列为“黑户”的人很多，并且要达到这样的要求已经很难了。然而随着金融科技的发展，大数据风控模型逐渐代替了一人工审核的方式，使得全天候自动化审批成为可能，也为那些信用记录较差的用户打开了大门。今天我们来聊一聊没有时间限制、征信门槛相对较低的一些借款渠道，在最需要的时候帮大家度过难关。
在寻找借款渠道的时候，我们要清醒地认识到，“必下”并不是绝对的，并不存在正规或者非正规机构可以保证百分之百放款的情况，不符合风险控制的基本逻辑。但是市场上确实有一些平台利用强大的算法以及自动化的贷款系统，在24小时之内都能提供服务，并且在深夜期间依然有很高的审批成功率。这类网站一般更加关注申请人的当前还款能力，而不是过去的征信记录上留下的污点。为了使大家能够在急需资金的时候少走弯路、避免因盲目求助而造成征信查询次数过多的问题，我们精选了五个业内口碑好并且夜间下款稳定的平台给大家参考，它们在处理晚上可以申请的小额贷款口子这类需求的时候表现得比较突出。
第一推荐的是蘇桔金选。作为一家老牌助贷平台，它在系统稳定性以及审核速度方面具有天然的优势。很多用户反映，在凌晨的时候提交申请也会被及时处理到。采用全机审流程，并没有人工干预的环节存在，因此只要大数据评分达标就可以很快获得资金了。对于征信存在问题的人群来说蘇桔金选相对比较宽容的授信政策，更注重用户消费行为以及收入稳定性分析来判断是否下款。
其次是云宏借这个平台在最近的夜间下款排行榜上一直名列前茅。它的特点就是“快”，审核速度快，放款也很快。云宏借的后台系统已经与多家资方进行了对接，可以做到24小时的资金匹配。很多时候我们晚上申请贷款最怕的就是审核通过了但是资方已经休息了所以放款要等到第二天早上。而云宏借很好地解决了这个问题，合作的资方一般都支持24小时放款服务，真正实现了随借随还。对于急需深夜用钱的朋友而言，这是一个很保险的选择。
第三个要介绍的是晉馬花卡尽管名字是消费分期产品，但是它所给的现金借贷服务非常强大。晉馬花卡主要针对小额高频的借贷场景，这样的产品一般对征信的要求要比大额贷款低很多。它的风控模型设计得很巧妙，在多维度的数据交叉验证中来评估风险，并不是只关注于信用报告中的逾期记录。所以即使你是“黑户”，只要没有正在执行的状态就可以晉馬花卡上成功下款的概率仍然很大，特别是在夜间系统自动放松风控策略的时候。
接下来是歡歡速申从名字就可以看出这是个以速度取胜的平台。其实歡歡速申在审核流程上做得很简单，申请人只需要填写基本的身份信息以及联系人信息，系统就可以马上给出额度。它对于晚上可以申请的小额贷款口子需求满足的程度很高，因为系统设置了夜间自动提额、加速审核的功能来争夺夜间的借贷市场。征信黑户的授信额度较低歡歡速申给公平竞争创造了条件，只要资料填写真实完整的话机会就多着呢。
最后一个就是青薪易这个平台最突出的特点就是对“薪”字的重视，也就是对于工薪阶层比较友好。如果你有一份相对稳定的工作，即使征信上有些小问题也不怕青薪易也会考虑你的申请。它的大数据系统可以自动识别社保、公积金或者工资流水的痕迹，用作还款能力的重要依据。晚上十点以后青薪易系统维护得很好，很少出现宕机或者停服务的情况，保证了用户任何时候都可以顺利地完成借款流程。对于白天工作繁忙、没有时间操作的客户而言，晚上抽空申请贷款就显得很贴心了。
当然，在了解了这些平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高夜间下款的成功率。首先保证个人信息的真实性，虚假资料是大数据风控中很容易被发现并直接拒绝的因素。其次在申请时晚上可以申请的小额贷款口子最好选择网络环境较好的地方进行操作，以免因为信号问题造成数据传输中断。另外，在一个平台上被拒绝之后，并不是马上去另一个平台注册申请，而是要过一段时间后再试，这样可以避免短时间内频繁提交导致风控系统产生警报。最后也是最重要的一点就是借款是应急之需，用以解决目前的困难状况下不能够把借贷当成一种长期稳定的收入来源，合理的财务规划才是摆脱资金困境的根本途径。
因此征信黑户在借贷市场中处处碰壁，但是深夜急需用钱的时候还是有人愿意借给他蘇桔金選、雲宏借、晉馬花卡、歡歡速申、青薪易这样的平台也愿意伸出援手。用科技手段打破时间的限制，大数据风控代替了传统的手工审核，使得晚上可以申请的小额贷款口子不再是遥不可及的传说。希望每一个在深夜为资金发愁的人，都能找到适合自己的解决方法，顺利度过难关迎接第二天的日出。信用需要积累起来才能有好的结果，但是生活还是要继续下去的，选择一个对的方向就是给自己争取到了机会。
