在目前的网络借贷市场中，“鲁小贷”以及各种所谓的“无视征信”的说法一直存在。正规金融机构已经接入了央行征信系统，因此市面上流传着“鲁小贷不上征信”的说法就显得有些不真实了。鲁小贷是一款小额信贷产品，在实际运营过程中如果由正规消费金融公司进行管理的话，一般都会如实上报借款记录。“不上征信”更多的是指那些审核宽松、主要依靠大数据风控的小众平台，并不代表可以随意逃废债。
为了满足用户急迫的需求，“必下款”口子也被广泛提及，本文就对目前比较火的五个平台进行了详细的分析。一般而言这些网站会有一些审核门槛较低、放贷速度较快的特点。例如极速花和易借速贷额度一般为1000元到5000元左右，属于小额短期周转类产品。该类平台的使用条件比较宽松，只需要申请人年满十八周岁，并且拥有实名认证过的手机号码以及银行卡就可以申请了。期限方面大部分提供7天至30天不等的短期贷款服务，部分平台可以分期还款但是利息和手续费会比较高一些。
除了上面提到的平台之外，还有其他一些薪享贷、随心借以及融享贷也是目前关注度比较高的渠道。额度方面略有不同，最高可以达到2万元左右，但是实际能拿到的贷款金额会根据用户的信用评分来动态变化。在使用条件上虽然它们声称“不受征信影响”，但实际上还是会对用户的大数据进行查询，并且芝麻分、网时长等都是其考察的标准之一。即使用户在其他平台上存在严重的逾期情况，也仍然有被拒的风险。借款期限方面，这些平台提供了比较灵活的选择范围为3个月到12个月之间不等适合还款能力较强的客户使用。
用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。一部分人认为，在急需资金的时候找不到银行贷款的情况下，这些平台确实解决了燃眉之急，到账时间一般在半小时之内，流程简单。但是也有不少用户的体验是这样的：有的平台会扣除“砍头息”，也就是把利息先扣掉；另外一些平台上综合年化利率远超法定标准，并且还款压力很大。比如有用户反映：“虽然下款很快，但服务费很高，借1000元实际上只能拿到800元，还钱的时候还要还出1100元。”因此在选择时要仔细阅读合同条款。
在优缺点分析方面，该口子的优点是门槛低、放款快、手续简单对于征信花、负债高的人而言，这是难得的周转机会。但是缺点也很明显：利息高、额度小，暴力催收的风险也存在另外，该类平台良莠不齐，其中不乏诈骗软件混杂其间，在个人信息泄露之后的后果难以预料。因此建议用户在申请之前要核实一下这个平台有没有资质、是否有正规ICP备案以及放贷资质。
注意事项是每一个借款人都需要重视的问题。首先，不要相信“百分百放款”的承诺，正规贷款都会进行风险评估和审核。其次要注意保护好自己的隐私不被泄露，在收到陌生邮件或者点击不明链接时要谨慎对待并防止下载各种软件或文件等行为的发生。最重要的是量力而行，根据自身的还款能力来决定是否借款以及可以借多少钱。虽然这些平台不会出现在央行征信中，但是会被记录在网络信用系统里，一旦出现逾期情况就会被收取高额利息，并且有可能被列入网贷黑名单，在以后其他平台上借钱也会受到限制。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
2. 鲁小贷真的不查征信吗？
并非完全不上。正规持牌机构运营的话，一般都会上征信；私人放贷或者非持牌的小平台，则可能会只会上大数据征信。
2. 所谓的“不考虑任何因素”是真的吗？
这属于一种营销噱头。没有哪个平台是完全不考虑风险而放款的，主要是看用户的活跃度以及基本资料。
申请这些贷款需要满足哪些条件？
基本条件为：年龄在18-55岁之间，使用实名制手机号一年以上，并且有稳定的收入来源（兼职也可以），银行卡状态正常。
4. 逾期有什么后果？
逾期会收取高额罚息，还会被催收人员打电话骚扰。另外大数据信用分会也降低了门槛，在其他网贷平台申请的时候也会受到影响。
因此，尽管市场上有一些宽松审核的借贷渠道存在，但是借款人还是要保持理智，在正规平台上选择贷款项目，并且要警惕高利贷的风险。合理的财务规划才是解决资金困难的根本途径。
