深夜里望着手机屏幕，刺眼的“综合评分不足”让李阳彻夜难眠。由于几次疏忽造成的逾期行为使得他征信上已经出现黑点，并且资金链断裂的感觉也让他急需一个翻身的机会。很多用户在遇到类似情况的时候都会急切地去寻找：征信被黑了去哪里贷款就下或者问一下有没有逾期之后还能申请贷款的正规软件征信情况如何呢？本文将就这些问题做详细的探讨，并给出一些高通过率的途径。
在金融借贷方面，所谓征信中出现的“黑花”一般是指两种状态。一种是“黑”，即借款人的逾期记录很严重，被加入到征信黑名单中；另一种就是“花”，指短期内征信查询次数过多，使得信用报告变得杂乱无章。不管是哪种情况，在传统的银行申请贷款几乎都会被秒拒。但是这并不意味着没有借钱的渠道存在，市场上仍然有一些门槛低、审核宽松的小平台，并且它们更看重用户现在的还款能力而不会过分考虑过去的不良记录。
对于征信情况一般的用户，推荐五个审核相对宽松、放款成功率较高的借款平台供参考：
1. 洋钱罐借款这是一个老牌助贷平台，征信要求比银行要低很多。主要对接持牌机构的资金，在1万到20万元之间额度较大。即使有过少量逾期记录，并且不是当前恶意坏账的话，也有可能通过审核。使用期限灵活，可以分期还款，期限为3-12期。
2. 分期乐背靠乐信集团，资金来源正规。分期乐对于年轻人比较宽容，看重的是用户的消费潜力以及活跃度。征信只是“花”，而不是严重的“黑”状态的话，通过率就很高了。额度范围一般在几千元到五万元之间，用作日常生活中的资金周转。
3. 榕树贷款该平台可以依据用户信用画像智能匹配放款机构。对于征信存在问题的客户，它会推荐审核相对宽松的小额金融机构。额度波动大，从几千到十几万都有审核速度很快，一般当天就可以出结果。
4. 还呗主要做信用卡代还业务，所以对有信用卡使用记录的用户很友好。它的风控模型侧重于还款历史，在因为网贷查询多而导致征信花的情况下，还呗是一个很好的补救办法。借款期限最长可以达到36期，还款压力较小。
5. 微博钱包微博钱包作为互联网大厂旗下的一款产品，申请门槛并没有想象中那么高。主要根据账号使用时间长短、活跃度来判断征信情况比较宽松。额度一般在五千元左右放款速度稳定，适合需要少量资金的人群。
从用户评价来看，该平台存在明显的两极分化。正面的评论大多集中在下款速度比较快和门槛很低很多用户表示在其他平台被拒绝之后，在这里成功借到了钱。而负面评价主要集中在利息比较高以及催收手段比较频次高一位用户反馈：虽然利息比银行高一些，但是在最困难的时候只有它愿意借钱给我了，这就已经够了。
所有的借贷产品都有两面性，包括这些平台。优点在于门槛低、审核快、征信要求不高，可以解燃眉之急。缺点综合年化利率一般为18%到24%，甚至更高，而如果再次逾期的话催收力度就比较大了。因此，在选择的时候要权衡利弊，并不是盲目的借贷。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记住：第一，所有的声称“百分百必下款”的广告都是不可信的；正规平台都会做风控审核。其次，在借款之前一定要仔细阅读合同条款，并特别注意其中有关利息、服务费以及逾期罚息的规定；最后，不要忘记按时还款，否则很容易造成以贷养贷的情况发生，这样只会使征信记录越来越差最终陷入债务危机中去。
下面是用户常问的问题回答：
征信有问题可以申请贷款吗？
答：没有绝对的“必下款”。征信只是花或者逾期时间短，上述平台通过率高；如果是严重“连三累六”或者是被法院执行过的，则下款难度仍然很大。
问：这些平台会查征信吗？
大部分正规平台比如分期乐、还呗等都会如实上报征信。按时还款可以修复信用记录，再次逾期就会雪上加霜了。
问：借款需要什么条件？
基本条件为年满18岁、实名认证手机号码、有还款能力（如稳定的工作或者收入来源），部分平台还需要提供身份证以及银行卡信息。
