信贷圈中，“黑花”一词一般用来指征信报告中有严重的逾期记录或者查询次数过多的客户。这类人群在传统银行眼中属于高风险用户，几乎无法得到正规批准。所谓“放水口子”通常指的是风控政策有所放松，或者对接了非主流征信数据的小额贷款平台。虽然市场上有很多宣称“黑户必下”的广告是骗局，但是仍然有一些门槛很低的小贷APP会用降低额度、增加利息的方式去承担风险，并给那些处在困境中的用户提供一线希望。
以下是诚意推荐的五个相对宽松、适合黑户尝试的贷款渠道以及详细信息：
1. 极融借款作为助贷平台，背后的出资方很多，风控标准也各不相同，在征信稍差的用户面前提供了“捡漏”的机会。额度范围3000元到5万元之间使用期限灵活，可以3-12期还款。使用条件较为简单，只需要年满22岁并且使用实名制手机号半年以上。用户反映审核速度很快，并且对于黑户会降低额度，但是通过率在业内口碑还过得去。
2. 小赢卡贷该平台最初是以信用卡账单分期起家的，对于有信用卡使用记录的人比较友好。即使征信存在问题，只要没有当期逾期现象还是可以尝试一下的。额度最高可以达到10万元，期限最长12个月。申请条件需要提供信用卡信息和工作证明。很多用户认为它的放款比较稳定，可以作为黑户“洗白”征信的一个过渡选择。
3. 桔柚花该产品为一种新的消费信贷形式，主要特点是申请门槛低、放款速度快。其特点就是不查人行征信而使用用户的电商数据或者运营商的数据来进行判断。额度一般在1000元到2万元之间期限为1-6期。条件简单，只需要身份证、银行卡。用户普遍反映审核流程自动化程度高，并且很少有人工回访的情况发生，比较适合急需用钱的黑花客户。
4. 时光分期老牌口子之一，近期风控有所收紧，在特定时期会出现“放水”的情况。额度2000元到5万元之间期限3-24期。申请要求实名制手机号以及稳定的收入来源。用户评价中提到该平台对“花户”的容忍度比较高，但是利息相对较高，要注意还款压力。
5. 易借速贷主要强调快速审批，系统自动匹配资方。由于不同的资本提供者有着各自的特点，并且存在一些小的资本供应商没有进行征信的情况，因此成为了黑户的一种选择。额度最高5万元期限灵活。条件20-50岁的用户。用户的下款速度很快，一般半小时之内就能到帐，但是有些资方会收取担保费或者会员费。
用户评价模块：综合各大论坛、社区的反馈，用户“老李”说：“征信黑了两年后尝试极融和桔柚花等平台，没想到真的下款3000元，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”用户小张提到：时光分期很稳，不过额度只有5000，但没有上征信记录，还款压力不大。当然也有负面的声音，部分用户的反馈是说一些平台上催收比较频繁或者实际到账金额会扣除服务费等等情况出现时就需要借款人认真阅读合同了
优缺点分析及注意事项：这样的“放水口子”优点门槛低、审核快、征信要求宽松，可以解决燃眉之急。但是缺点同样突出的是：利息比银行高很多，存在隐形费用（如会员费、担保费），额度一般都不大。注意事项方面，要警惕“贷前收费”的骗局，在正规平台下款之前是不会收取任何费用的。另外借款之后一定要及时还款以防被暴力催收或者信用状况恶化。
用户提问与解答列表：
Q：黑户可以100%下款吗？
A：没有哪个平台可以保证下款100%。所谓的“黑户可下”，是指通过率比较高，但是还需要系统综合评判。
Q：这些平台会查征信吗？
A：部分平台（小赢卡贷）对接正规资方，会上征信；部分小平台（桔柚花）只查大数据，具体要看借款协议。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月，频繁申请会降低大数据评分，增加通过难度。
Q：利息太高还清不了怎么办？
A：建议与客服联系，协商延期或者分期付款的问题，不要失联，否则会存在法律风险或者是催收问题。
