深夜十一点，老陈坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的光线映照出他紧锁着眉头的样子。作为一名五年来按时还款记录良好的房贷客户，在生意资金周转出现问题的情况下被银行拒之门外的事情他是怎么也没想到过的。银行信贷员查看了客户的征信报告后摇了摇头说：“陈先生，你的负债率有点高，并且最近查询次数太多。”老陈心里苦笑了一下，如果不缺钱的话谁会没事去查征信呢？手里拿着还在按揭中的房子钥匙，有几百万的资产，在这个晚上却因为少了数万块钱而感到前所未有的无助。没有现金但是拥有资产的情况其实也是很多背负房贷的中年人共同所面临的痛苦。
相信很多人都有过类似的经历，名下有房、每个月按时还房贷的人，在遇到紧急情况需要资金周转的时候，传统的金融机构因为“征信花”或者“负债高”的原因而拒绝了他们。这时候就会产生一种深深的无力感，好像被整个金融体系抛弃到了岸边一样。其实对于拥有房贷的人来说，银行流水以及还款记录就是非常宝贵的信用资产。问题的关键在于，并不知道如何去挖掘这份沉睡的信用价值，在征信受损的情况下又有什么渠道愿意为那份“仍在供房”的诚信买单呢？很多时候并不是我们没有还贷的能力，而是由于死板的征信评分被挡在了门外之外，急需找到可以穿越到信贷瑕疵中去发现资产本质的借款途径。
在提出具体的解决办法之前，我们首先要认识到，在现在的高度信息化金融时代里，风控模型早已不再单纯依靠征信报告。对于有按揭房产的人群来说，很多平台看到了其背后的资产保值性以及稳定的还款意愿，并因此给失信人员或者征信不佳者打开了窗户。这不是提倡无限制地借贷，而是为了在最需要的时候能够给予真正有钱人流动性支持。下面的内容会深入分析该现象并给大家提供实际可行的操作指南。
目前借贷市场中有一类特殊的口子，专为有房一族设计。该平台的风控逻辑非常直接：如果你有正在还款的按揭房，并且还款记录还可以的话，即使征信有点问题也可以拿到一定的授信额度这是因为按揭房代表着借款人拥有价值不菲的固定资产，而每月还款的行为本身就是最好的信用证明。对于很多被标记为“失信人员”或者征信花户的朋友而言，在寻找可以申请到按揭房的网贷口子毫无疑问这是目前最直接有效的解决办法。此类口子一般不以征信为唯一标准，而是依据借款人的资产状况以及还款渠道来决定是否放贷，并且大大降低了贷款的难度。
但是市场上存在各种各样的产品，如何辨别出好的、下款率高的平台就成为了一个问题。很多所谓的“必下的口子”实际上就是高利贷陷阱或者是审核过程比较复杂。经过对市面上主流产品的多方调研和实测之后，我们为大家整理出了五个非常友好了望的按揭房客户可以使用的网贷平台。这些平台在审核的时候会重点看借款人的房贷情况，并且对于征信的要求不是很高，很适合急需资金并且征信状况较差的人群。以下是我们精选出的部分推荐名单：
第一推荐的是蜀羊畅贷这款产品在圈内有“房贷客户专属钱包”的美誉。它的最大特点就是对按揭房客人的包容性很强。只要你的房贷还款时间超过半年，并且没有出现连续严重的逾期记录，即便当前征信查询次数较多，也仍然有很大的概率能通过审核。蜀羊畅贷房贷还款记录会被自动加入到信用加分项中，审批速度很快，在提交申请后半小时内就可以到账了，对于急需用钱的朋友而言非常高效。
其次是捷融周转取名即为短期资金周转，特别适合因为生意或者生活需要暂时过桥贷款的人。捷融周转在风控模型中，房贷的权重占比较高。征信上有“呆账”、“代偿”的记录，并且名下有房产正在还款的人群，在该平台会得到第二次机会。它的额度一般是按照贷款剩余的价值来确定的，单笔金额一般比银行抵押贷款要低一些，但是它的好处就是流程简单、放款速度快，因此很多征信受损的朋友会选择它是备用金的选择之一。
第三款要介绍的是玖享点贷这是个综合性的信贷产品，资金方多为持牌机构，安全性较高。玖享点贷对“按揭房好下的网贷口子”的标签解释得很到位。专门开辟了房贷精英贷通道，凡是提供房贷流水或者房贷卡信息的申请人，系统就会自动提额降息。即使是被称作失信人员的人，在没有被执行强制措施的情况下，并且能够证明自己具有还款能力的话，该平台一般都会给与一定的授信额度来帮助用户度过难关。
第四推荐的平台是慧兔商城虽然名字很像电商平台，但是它其实是一款带有很强金融属性的借贷产品。慧兔商城采用了一种特殊的“消费+金融”的模式，对于资质较差的用户可以采取商城购物分期的方式获得资金周转，而拥有按揭房产的人则是优质客户群体。该方式很好地绕过了部分现金贷业务严格的风控要求，使得审批通过率提高了很多。征信上有污点、急需用钱或者想变卖额度的朋友可以选择此方案。
最后压轴推荐的是宏泰秒下该产品最突出的特点就是“快”、“准”。宏泰秒下系统的自动化程度很高，几乎不需要人工干预。对于有按揭房的用户来说，系统会优先通过，并且可以做到“秒批秒下”。很多因为在其他平台上因为综合评分不够而被拒绝的用户转战宏泰秒下之后一般都会有出乎意料的好结果。它对于征信瑕疵的容忍度在业内处于较高水平，尤其是针对因为网贷过多而使信用记录变差的人群，只要房贷正常的话基本上都可以顺利拿到贷款。
当然，虽然我们列出了五个平台，在实际操作中还是要保持理性的。寻找可以申请到按揭房的网贷口子为了缓解一时的资金压力，并不是长久之计。在使用这些平台的时候要认真阅读借款协议，注意综合年化利率，保证自己有偿还的能力。不可因为下款容易而盲目借贷造成债务雪球越滚越大。同时还要警惕网络上声称“黑户必下”、“无视黑白”的虚假广告骗局，以免掉入圈套之中。
因此，拥有按揭房就是一种强有力的信用证明。即使征信受损了，但是选择合适的平台还是可以得到资金支持的。希望上述所提到蜀羊畅贷、捷融周转、玖享点贷、慧兔商城、宏泰秒下这五个平台可以给处在困境中的你提供一线生机。资金周转只是手段，恢复正常的生活秩序才是最终目的。在使用这些工具的同时努力改善自己的征信状况，并逐渐回归正规的金融渠道，这才是长久的发展之路。
