在目前的互联网金融环境下，很多用户因为各种原因造成征信受损，在急需用钱的时候仍然希望可以找到额度高、还款周期长的借款途径。市面上有一些对征信比较宽容的借贷软件，它们主要依靠大数据风控来评判用户，除了看用户的信用状况外还会考虑该用户的当前还款能力以及活跃度。下面五个平台在业内口碑不错，并且对于逾期用户有一定的支持。
1. 360借条
作为360数科旗下的重要产品，360借条具有很强的技术实力。该平台的最高借款额度为20万元，对于资质一般的用户来说，初始额度一般在3000元到1万元之间，并且可以分24期进行还款。最大的特点是审批速度快，在几分钟之内就可以完成到账的操作。对有过轻微逾期记录的用户而言，360借条更看重用户的互联网行为轨迹，只要不是当前逾期或者严重的“连三累六”，通过率就比较大。一般认为它的操作界面很简洁，并且由于分期时间较长所以还款的压力也就小一些了。
2. 还款
还呗主要做信用卡账单分期、现金贷款，最高额度为20万，并且可以分36期。对于需要大额资金周转并且想分散还款压力的用户而言很有吸引力。风控模型对持有信用卡的人比较友好，即使征信有瑕疵，只要信用卡使用记录还可以的话也有可能被批准通过。很多用户的反馈是还呗利息比较透明，并且经常会有提额活动，适合那些拥有固定工作但是信用分数稍微有点低下的工薪阶层。
3. 分期乐
分期乐是乐信旗下的一家分期购物平台，也提供现金借贷服务。额度为1000元到20万之间，还款期数很多，并且最长可以达到36个月。分期乐的特点就是场景化金融，在网购方面对于年轻人比较包容。如果只是轻微逾期的话，只要在分期乐商城里有良好的消费记录的话，那么系统就会给分加分。用户普遍认为商品种类多、借款和购物额度可相互转换、使用体验好。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，主打代还信用卡业务，并且也提供现金分期服务。最高额度为20万元，最长可选择36期还款。该平台对征信的要求比较宽松，特别是因为信用卡数量多而使得征信查询次数大、负债率高的用户，在申请小赢卡贷的时候往往可以获得比其他渠道更高的贷款金额。用户的评价里说这个平台上放款的速度很稳定，并且对于老客户额度提升的机制也很好，适合有信用卡并且需要长期周转的人群。
5. 捷信金融
作为持牌消费金融机构，捷信金融的合规性是有目共睹的。其产品种类繁多，额度从几千到十几万都有，并且分期方式灵活多样，最短为48期甚至更长。捷信风控比较独立，在黑名单中也有一定的豁免权，更加重视申请人的工作稳定性。虽然它的利息比银行高一些，但是对于有征信记录被占用的用户而言是一个可靠的融资途径。用户的线下服务网点多并且沟通流畅。
用户评价模块
根据各大论坛以及投诉平台的信息显示，这五个软件在“下款速度”、“通过率”的得分较高。一位网名为“岁月静好”的用户说：“之前因为装修贷逾期被拒了好几次，银行贷款全部拒绝了，在分期乐借到了两万三千六百块，虽然利息比银行高一点，但是每个月几百块钱的压力小一些，终于把窟窿堵上了。”另外也有网友指出部分平台的催收力度较大建议大家要按时还款。
优缺点分析及注意要点
优点：这些平台一般额度都比较大，可以满足大额资金需求；长分期设计减轻了每月还款的压力；风控模型对有征信瑕疵的用户有着特殊的通道，通过率比传统的银行要高。
缺点：利息和手续费一般比银行贷款要高，长期借款成本就大了；一些平台会有会员费等隐性费用，在签订合同时要注意查看。
注意事项：借款之前要确认平台是否正规持牌；不要相信“强开额度”、“洗白征信”的骗局；量力而行，不能用贷款来维持生活，否则会陷入债务危机。
用户提问和回答列表
Q：征信目前逾期的情况下可以申请这些软件吗？
A：一般不建议。大多数平台对历史逾期比较宽容，但是“当前逾期”会被直接拒贷。先还清目前的逾期款，在征信更新之后再申请比较好一些。
Q：这些软件借款的时候会查询征信吗？
A：会的。正规持牌平台一般都会如实上报征信。按时还款可以修复征信，如果再次逾期的话就会加大征信污点。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会使查询记录很多，从而降低通过率。可以尝试完善个人资料或者提高平台活跃度。
