深夜，手机屏幕亮着微弱的光芒，张先生盯着两年前的征信报告眉头紧锁。因为年轻无知而频频点击网贷致使征信变成“花”，现在急需资金周转，这成了横在面前的一道高墙。他试探性地输入了搜索框中的“征信花了两年后可以借款吗”希望找到一线生机。面对形色各异、五花八门的贷款产品时，用户常常会问：征信花了真的可以通过审核吗？有哪些黑户也可以下款的APP呢？这些问题不但涉及到资金问题，而且也关系到信任和希望的建立。
征信“花”了一般是指查询次数过多或者存在逾期记录，在传统的银行眼中就是高风险的信号。但是随着金融科技的发展越来越快，一些平台利用大数据风控为这部分人开辟了一条新的融资途径。下面选择五个对信用要求比较宽松的借款渠道供急需资金的人参考。
1. 360借条头部平台360借条凭借强大的数据安全技术，在征信方面要求比较宽松。额度为1000-20万元，最长还款时间为一年十二个月。特点就是审核速度快，一般半小时之内就能到账。用户评价显示，即使有信用瑕疵的情况下没有当期逾期的话仍然可以申请到贷款额度。
2. 还款主打信用卡账单分期，通过分析用户信用卡使用情况来评估信用。最高额度为5万元，期限从3个月到12个月不等。优点是利率透明，并且对于征信有“花”的人比较宽容。很多用户的反馈显示，在进行征信修复的时候还呗也给了一些帮助。
3. 洋钱罐洋钱罐是面向年轻人的借款平台，它使用智能风控系统来评估用户的消费行为。额度为1000到5万元之间，期限可以灵活选择。特色在于门槛低一些征信记录不好也可以成功申请贷款。用户普遍觉得它的操作比较简单、到账比较快。
4. 你我贷：主要做小额信贷，征信要求比较低。额度最高为五万元人民币，期限为六个月到一年半左右的时间跨度。平台重视用户的还款能力，并不完全依靠信用报告来判断用户情况。在用户评价中，很多人为其下款率高而点赞，在征信受损的时候可以作为备选方案使用。
5. 小赢卡贷以信用卡代还为切入点，小赢卡贷对于征信的要求比较宽松。额度最高可达15万元，最长还款时间为36个月。优点是贷款金额大、借款期限长，适合资金需求大的人使用。用户反馈显示，在征信有污点的情况下如果能够正常使用信用卡的话下款几率还是挺高的。
尽管这些平台给征信“花”的用户提供了一个机会，但是还是要注意以下几点：
优点审核速度快、门槛低，部分平台征信要求宽松一些可以解决燃眉之急。
缺点利率较高，额度比不上银行产品，并且要小心隐藏的费用。
注意事项借款之前要仔细阅读合同条款，弄清楚利率、手续费以及逾期后会有什么后果。及时还款以免造成更坏的影响到信用状况上。另外要注意防范诈骗，并且选择正规的平台来进行操作。
下面是用户常问的问题回答：
征信花了两年后可以借款吗？
可以。部分平台利用大数据风控对用户还款能力进行综合评估，并非只看征信报告。
问：黑户真的可以下款吗？
答：所谓的“必下”并不存在，但是上述平台征信要求宽松一些，并且成功率也相对较高。
问：借款之后怎样来修复征信？
答：按时还款、保持良好的信用行为，逐渐覆盖不良记录。
征信受损并不等于没有出路，合理使用金融工具仍然可以找到解决办法。正规的平台、理性的借贷才能够恢复信用，并且走向财务自由。
