在互联网金融发展迅猛的今天，尽管银行贷款门槛很高，但是市场上还是有一些针对个体工商户提供的助贷产品。所谓的“个企执照必下”的口子一般是指征信要求相对宽松、更看重流水的网贷平台或者助贷机构。“这类商品的特点主要是”营业执照贷款或“商户贷”用大数据分析商户的经营稳定性来授信，而不是单纯依靠央行征信报告。对于征信花户以及部分“黑户”来说，“融资有路可走”，但是“必下”的说法更多的是营销噱头，并不能保证百分之百能够获得贷款。
接下来就来了解一下目前市场上关注度比较高的几个平台以及它们的额度和条件。第一类为电商系金融平台例如一些知名支付工具旗下的商户贷。这类平台一般要求用户有该支付渠道的收款码，并且日常经营流水比较稳定。一般额度为1万到30万元期间，使用期限多为6-12岁。优点为审核速度快，最快可以做到极速下款并且对征信瑕疵比较宽容，只要没有严重的当前逾期情况就可以获得批准。
第二类是消费金融公司推出的一款经营类贷款产品。这类APP一般独立运营，主要面向个体商户使用。例如一些以“发票贷”、“流水贷”为主打的应用程序。申请条件一般是营业执照注册满一年、有实体经营场所并且可以提供最近半年的银行流水或者发票记录。该平台的资金量很大，范围很广5000元到20万元不等。对于“黑户”而言，征信查询次数多或者有小额逾期的，“通过率尚可”，但是如果是严重的“连三累六”的黑名单用户的话，“通过的概率就会大大降低”。
第三类就是所谓的门槛很低的民间助贷渠道这些平台经常自称“无征信、黑白通吃”。实际上它们大多由小额贷款公司或者助贷机构运营，利用大数据风控模型来审核用户的手机运营商数据、联系人信息等。额度一般比较小，在1000元到5万元在中间部分，期限较短，一般为7天到3个月。这类口子下款速度很快，有的甚至可以做到秒批秒到但是往往伴随着较高的利息和手续费，用户需要仔细甄别。
然后是用户使用评价以及优缺点分析。根据大量的用户的反馈，这些只要持有营业执照就可以申请的口子，优点非常明显：门槛低、放款快、手续简单许多用户表示，在银行受阻之后，正是凭借一张营业执照在这些APP上成功借到了周转资金，解决了燃眉之急。但是缺点也很大。首先利息成本大部分平台的综合年化利率接近法律保护上限；其次额度不稳很多用户反映第一次借款额度较小，需要多次按时还款之后才能提高。
申请这些“黑户借钱0门槛”的产品的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一警惕诈骗。任何在放款之前要求收取“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的平台，基本上都是诈骗行为，正规机构不会在放款前收费。第二量力而行虽然这些口子下款容易，但是还款的压力不容小视，一定要保证经营流水可以覆盖到还款金额之上。第三保护隐私部分小贷APP索取的隐私权限较多，建议从正规的应用市场下载，并认真阅读用户协议。
最后，为了便于大家更好的理解该领域的问题，我们整理了一些常见的用户问题以及答案：
问：个体营业执照贷款会对个人征信产生影响吗？
大部分正规持牌机构都会上报征信，但是这些产品的主要依据是经营状况，并且偶尔的征信查询记录影响不大。严重的逾期也会对个人信用造成不良的影响。
问：营业执照刚办下来能不能申请？
答：一般平台要求营业执照注册满3个月或者半年以上，新成立的公司通过率很低，可以考虑等待一段时间或者是选择对注册时间没有严格限制的小额口子。
问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
答：黑的程度不同，所承受的压力也就不一样。呆账、当前逾期或者已经被法院强制执行的情况下下款的概率很小。如果是历史上的逾期已经结清或者是征信查询次数比较多的话，通过的可能性就大一些。
因此个体营业执照是获得资金的有效凭证，在申请所谓的“必下口子”时，用户要保持清醒的头脑，选择正规平台，并合理规划好自己的资金用途，不要盲目借贷。
