深夜里手机屏幕特别刺眼，资金周转不灵的时候，人们就急着寻找各种各样的救急途径。所谓的“百分百下款”其实是一种陷阱，在市场上也存在一些门槛很低、审核宽松的正规借贷产品。对于急需用钱的人而言，最关心的问题就是：现在有哪些比较容易申请到的钱？真的有不要看征信记录，并且不管你是黑户还是白户都可以秒批通过的APP吗？各个平台额度有多少呢
首先需要说明的是，市面上标榜“百分百下款”、“完全不看征信”的APP大概率存在虚假宣传或者诈骗的风险。正规持牌机构都会接入征信系统，但是部分平台为了抢占市场，在一定程度上会降低对用户的审核标准，对于征信花、负债高的人群也给予一定的宽容度。最近口碑较好的五类正规借款渠道以及通过概率较高的情况如下：
第一类为大型互联网平台的消费信贷产品。比如某呗、某条等，这些平台依托于大公司支撑资金实力雄厚。虽然会查询征信记录，但是对经常使用的人而言，额度一般在500元到五万元之间变动，并且可以分批还款。用户普遍认为它下款快而且操作简单，缺点是由于用法习惯不同导致的借款金额会有一定的波动性并且逾期后果比较严重。
第二类是持牌消费金融公司自己开发的APP。马上金融、招联金融等也是其中的一种。正规军年化利率透明，一般在1000元到20万之间。它的审核机制比较智能，“白户”或者“灰户”，如果没有严重的逾期记录的话通过率会比较高。用户认为它的好处是期限长，最长可达36期来减轻还款压力；缺点则是提前还贷会产生违约金。
第三类为银行系的线上快贷产品。建行快贷、工行融e借等。虽然看起来门槛很高，但是为了拓展零售业务，银行对于代发工资客户或者房贷客户的待遇很好。额度大得很高，利率很低。用户认为它的性价比最高，并且缺点就是白名单制，非目标人群无法申请。
第四类为助贷平台。该类型的网站本身并不放款，而是把资金对接给持牌金融机构。分期乐、借呗等等都是这样的类型。它们具有较强的兼容性，并可以根据用户的资质进行智能推荐产品。额度跨度很大，从几千到十几万都有可能。用户认为其通过率很好，但是要注意区分实际放贷方以免出现征信查询次数过多的情况。
第五类为最近新推出的商品。为了积累用户数据，新的平台会降低风控门槛。该类产品额度一般在3000元以内，期限7-14天。用户认为它比较容易下款，但是利率比较高，适合临时应急用钱，并不推荐用来长期使用。
在使用这些平台的时候要对它的优缺点进行分析。优点是解决燃眉之急，流程全线上化，效率高。缺点就是容易上瘾，并且有些平台的费用不透明。注意事项方面一定要核实该网站是否具备放贷资格，切勿相信“洗白征信”、“开通贷款额度”的宣传信息。正规渠道不会在借款之前收取手续费。
以下为用户经常提出的问题解答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规持牌机构基本上是不可能的。所谓的“黑户能下”一般是指高利息、不合规的平台，风险很大，建议不要去碰。
问：申请被拒之后多久可以再次提出？
建议间隔3个月以上。频繁申请会产生大量的查询记录，征信就会变“花”，通过率也会降低。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP是否展示营业执照、放贷资质，或者到国家金融监督管理总局官网查询机构名录。
