深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在银行的大门紧闭、亲友电话无人接听的时候，三万元的资金缺口就像一道无法逾越的鸿沟。征信有瑕疵的人在夜晚会更加无助，“救命稻草”般的快速批准成为了本能的选择。“钱小乐借款好通过吗安全吗”，成了无数失眠者的搜索框中高频出现的问题，在他们之中都有人想找到答案来了解真正门槛以及风险有多大？除了钱小乐之外，有没有其他不受征信影响、可以真正做到黑户急需三万秒到的软件呢？平台的真实利息和隐藏条款是否在可接受范围内。
在目前的互联网金融借贷市场中，钱小乐作为助贷平台凭借较高的知名度以及所谓的“宽松门槛”吸引了众多用户的关注。对于需要资金周转的朋友而言，选择一个可靠的服务非常重要。钱小乐本身并没有直接放款的功能，它充当的是撮合者角色，把用户的需求匹配给持牌金融机构或者银行。这就意味着审核机制主要由资方决定一般情况下，钱小乐的申请条件比较简单，只需要年满18岁、实名认证手机号以及一张正常的储蓄卡就可以尝试申请。额度方面通常为一千元到二十万元之间，对于需求在三万左右的人群而言，如果信用记录不是特别差的话，通过的可能性还是有的，“秒到账”更多是理想状态，在实际操作中银行处理的速度会有所不同，一般在一小时之内。
除了钱小乐之外，市场上还有其他几类比较受关注的借款渠道，特别是针对所谓的“黑户”或者征信花户群体。第一洋钱罐借钱，该平台对征信的要求比传统银行要宽松很多，主打高额度、快速审批的特点，系统自动化审核程度很高，对于急需三万元左右的用户来说，如果工作信息填写得比较完整的话，在同类产品中下款的速度是比较快的。其次是还呗主要做信用卡账单分期、现金借贷，用大数据风控来判断用户的情况，在有逾期的情况下如果当前没有大的违约行为也可以拿到额度，并且年化利率比较透明，适合有一定还款能力的客户。
再者，分期乐也是很多年轻人的选择。它除了可以办理商品分期外，还可以提供现金贷款的服务。该平台的授信逻辑很特别，并非依靠征信来判断用户信用好坏，而是更加注重用户的消费记录以及在互联网上的行为痕迹，所以对于完全无任何信贷历史的人可能仍然难以通过审批，但是对那些有小额借款或者信用卡逾期等“花”信用度的人来说却相对比较友好。另外微博借钱利用社交媒体数据，微博用户社交活跃度可以作为信用加分项，在线审批、在线放款额度几千到几万不等，放贷速度快。最后不得不提的是360借条老牌互联网巨头的信贷产品，技术实力雄厚、风控模型成熟，虽然有征信查询记录，但是容错率较高，并且新用户一般会有免息期，可以作为应急周转的一个选择。
用户对于这些平台的评价两极分化。正面评价大多集中在申请方便、到账快这两方面。很多用户反映，在深夜急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，并且整个操作过程都是在线上的形式进行的，不需要提交大量的纸质文件。但是负面评价主要是关于利息成本以及催收问题上。部分用户反映，实际拿到的综合年化利率接近监管红线，并且逾期后催收频率较高。因此，在申请之前认真阅读一下关于利息的规定是很重要的。
通过对这些平台优缺点的分析可以得到一个比较清晰的形象。优点是门槛低、覆盖面广、放款速度快尤其是对于无法从银行获得贷款的人群而言，也给资金周转带来了可能。缺点就是利息比较高，逾期的话后果很严重一旦出现逾期情况，除了要支付高额的罚息之外，还会被记录到个人征信报告中，并且还会有催收人员来骚扰你。另外一些平台还有会员费之类的隐形收费项目，在申请的时候要注意甄别，不要盲目勾选。
在使用这些借款软件的时候要注意一些事项。第一，量力而行才是根本原则。借款之前要评估自己是否有还款能力，不能以借来还债的方式继续借贷下去了，否则就会上当受骗的陷阱里越陷越深。其次个人信息安全保护在申请的时候，正规的平台不会要求你在放款之前支付任何“工本费”、“解冻费”，凡是需要你先转账的一律都是诈骗。最后按时还款只有维护个人信用才是唯一的途径，良好的还款记录还可以帮助后续提额。
以下为用户常见的问题及回答：
问：钱小乐借款要查征信吗？
钱小乐是助贷平台，它所合作的持牌金融机构一般都会查询征信。如果征信中存在严重的逾期或者呆账的话就会导致申请被拒绝。
问：黑户也可以贷款吗？
答：市面上并没有正规软件可以保证“黑户”百分百下款。所谓的“黑户能下”，大多是营销噱头。“如果征信存在当前逾期或者被列为失信被执行人，那么正规金融机构一般都会直接拒绝。” 建议先选择抵押类借贷产品。
问：借款三万元，分12期还款的话，利息大概会是多少？
答：年化利率取为18%，三万元分十二期，等额本息还款方式的话，总利息大约是三千元左右。具体金额以各个平台实际展示的借款合同为准，并且不同的用户资质对应着不一样的利率。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
一般建议被拒之后间隔三个月再申请，也可以通过提高个人信用资质、补充资产证明等方法来提升成功率，频繁申请只会使征信变差，从而降低通过率。
