关于大家所关心的“黑户”借款渠道问题，必须清楚地指出：正规金融机构都已经接入了征信系统，并不存在绝对意义上的“黑户必下”的通道。所谓的夜间放款口子多为审核机制比较宽松、或者是只针对某些资产证明的小额贷款平台。“门槛低”的这类平台往往伴随着高利贷和严格的风控催收，所以借款人都应该量力而行，不要因为借贷导致资金链断裂。以下是一些市面上快审流程且资质要求相对灵活的借款渠道供参考。
推荐平台：穗和周转灵、融米借、小金库、暢銀月借、信房贷。
穗和周转灵主要针对需要短期资金周转的用户，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大多数临时性的消费需求。该平台对于用户的审核门槛比较人性化，并且主要是根据用户过去的消费记录来判断，即使没有完美的征信状况也可以通过，在拥有稳定的收入来源的情况下也有机会被批准。还款期数方面，用户可以选择3到12个月不等的分期付款方式，十分灵活方便。系统审批的速度很快，一般在提交资料后半小时之内就可以到账了。该平台审核的时候会查询信用报告，但是更看重申请人的当前还款能力，特色服务对象是有固定工作但征信稍有瑕疵的一般上班族。
融米借属于小额分散型借贷产品，最高额度为三万元。它的门槛很低，申请人只需要提供实名认证的手机号和银行卡就可以申请了，并且操作也很简单。在还款周期上，它有1个月到6个月不等的选择供选择者参考，在需要的时候可以用来应急用钱。资金到账的速度是其一大优势之处，系统自动化审批通过之后，款项最短可以在五分钟之内转入账户中去。征信方面的问题，融米借目前主要依靠第三方大数据风控来判断借款人的信用状况，并且对传统的个人信贷记录的依赖程度不大，特别适合没有或者网贷经验不强的年轻人使用。
小金库是一款老牌的信贷产品，最高授信额度为10万元，在同类产品中具有较强的竞争力。申请门槛上要求申请人信用状况良好，并且没有严重的逾期记录，但是对偶尔的一两次非恶意逾期也表现出了一定的宽容性。最长可延长到24个月还款期限来减轻借款人的月供压力到账速度方面工作日白天提交一般可以实现秒批秒贷晚上或者周末的夜班申请要看银行通道的情况而定通常次日早上处理。该平台已经接入央行征信系统，借款记录会被上传上去，在注重信用积累、需要中长期资金的城市白领身上比较适用。
畅银月借以高通过率而闻名的小额信贷产品，最高额度一般为两万元左右。门槛很低，并且对于部分“花户”也敞开大门，只要求年龄在22岁以上、非学生身份即可申请。还款方式多为短期周转，支持7天到3个月的灵活分期。审批时间全天候运行，在深夜提交申请的情况下系统机器人也可以完成审核和放款到账速度非常稳定。该平台主要审查网络黑名单数据，并不进行征信报告的详细查询，因此成为了很多信用状况不佳的人在晚上寻求帮助的主要途径，服务对象主要是急需小额现金的小工、自由职业者等人群。
房贷听名字就知道它侧重于信用和资产的结合，最高额度可以达到20万元。申请门槛看起来很高，需要提供房产或者车辆等财产证明，但是它的“信用贷”板块对于没有抵押品的人也很友好，只要芝麻分满足一定的要求就可以尝试一下了。还款期限长短不一，从三个月到三十六个月都有可能，在大额消费分期时使用较多。资金到账的速度比较稳定，在审核通过之后2小时之内就能收到款项。虽然该平台会看征信记录，但是风控模型有其特殊之处，对于资产辅助或者公积金缴纳情况的用户即使存在轻微瑕疵也可以获得较高的授信额度，并且服务对象主要是需要进行资产变现的人群或者是优质单位员工。
广州网友：因为装修超支，手头紧张得很，试了穗和周转灵，本来以为征信有点花过不了，没想到十分钟就出额度了，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急，这个效率真的没话说。
成都网友：融米真的适合我们这样的刚毕业不久的人，工资不高不敢借大钱，但是这个平台几千块钱很容易申请到，上一次家里急用钱的时候是晚上两点提交的，不到一分钟就到账了，并且没有打电话咨询一下就很顺利地拿到了款项。
郑州网友：小金库我用了很多年了，额度从最初的五千涨到了现在的三万，只要按时还款提额很快。有一次忘记还贷逾期了一天，客服打电话提醒态度还好，并没有那种暴力催收的感觉，比较靠谱。
杭州网友：我属于典型的“网黑”，征信很差，正规银行都不给我贷款。抱着试试看的心情点了畅银月借，竟然给了我两千额度，虽然不多，但是在这样的时候能借钱已经是救命了，以后一定按时还款，并且好好养护自己的信用记录。
武汉网友：信房贷很正规，额度大，我申请了五万元用来周转生意。虽然征信查得比较严格，但是由于本人有公积金存款利息会比很多网贷低一些，并且还款期较长每个月的压力就小了很多因此推荐正经工作的人去试一试。
