深夜时分，手机屏幕上的光亮让人感到一丝不安。老张看着催款短信的时候眉头紧锁着。由于之前的疏忽导致征信报告上出现污点，这道铁闸把正规的资金渠道和他完全隔开。急需一千元周转的他在网络世界里疯狂地搜索那些传说中的“漏网之鱼”。当资金紧张并且信用受损时，人们常常会问类似的问题：借一千不看征信的贷款软件真的有吗？哪些平台可以做到100%不上征信报告？无视信用口子的通过率高吗本文将列举五个声称不用查征信的贷款渠道，并对它们背后的真相进行深入剖析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“不看征信”一般指的就是不用查央行的征信报告但是这并不意味着没有审核机制。对于仅需借一千元的小额需求，市场上确实存在一些主要依靠大数据风控而不依赖传统征信报告的平台。以下是五种常见的交易平台以及它们的额度、期限情况。
第一个是极融借款极速审核为平台主打，小额需求如一千元以内的申请通过率较高。最高可贷金额数万元左右，新用户一般下款额度在一千到五千元左右之间，使用期限灵活可以选择7-30天的短期周转。紧接其后的众安贷作为知名的互联网大厂旗下的产品，它对接征信，在特定活动期或者对小额用户的时候会放松征信查询力度，并且额度范围比较广，期限可以分为3-12个月不等来减轻还款压力。
接下来是洋钱罐这款软件在年轻人当中使用的人很多。它主要根据用户的互联网行为数据来评定信用，对征信花但是大数据好的用户比较友好。借款额度一般从一千元开始，还款方式也支持分期付款。第四是小赢卡贷名字里带“卡贷”，但是信用借款板块对非信用卡用户开放，额度适中、审批快，在急需资金的人群中很受青睐。最后是分期乐作为一家成熟的消费金融平台，除了购物分期之外还有现金借贷服务，对于一千元的小额需求只要年龄、信息符合就可以很快获得额度。
关于用户最关注的使用条件，各个平台差别不大。申请人一般要达到18岁，并且有有效的身份证、银行卡以及实名认证了指定时间长度的手机号码。不同于银行贷款严查征信的情况，这些平台更加重视用户的还款能力证明，比如有没有稳定的收入或者工作等。在期限上的一千块钱小额借款大多为短期周转之用，用户要分清“随借随还”和“固定分期”的区别，“随借随还”适合临时应急使用，“固定分期”则是可以按月偿还的形式。“
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。好评大多集中在“下款速度快”上，在提交申请后十分钟之内就可以收到款项，解决了用户的燃眉之急。但是差评主要针对的是综合息费较高以及催收方式上。有用户抱怨说，虽然借一千元看起来不多，但是加上服务费、担保费等隐形费用之后还款额就比想象中大得多。另外也有部分用户的反馈是，在出现逾期的情况下，平台催收电话会比较多，并且给日常生活带来了一定的影响。
对于这些平台的优缺点分析非常重要。优点门槛低、对征信无要求、到账速度快，对于黑户或者花户而言就是救命稻草。但是缺点同样不可忽视的是，利息一般比正规银行贷款高得多，并且存在隐性收费的风险；一些小平台有信息泄露的隐患；最核心的问题是不上征信并不等于可以不还钱，逾期也会被纳入大数据黑名单中，在其他平台上借款就会受到影响。
在使用这些贷款软件的时候，有一些注意事项要记住。第一、注意防范套路贷正规平台在放款之前是不会收取工本费或者解冻费的。其次，认真阅读借款合同，并且核实实际到账金额和合同中的约定是否一致，“砍头息”之类的陷阱就有可能出现。最后量力而行，一千元虽然不多，但是也是债务，在规定的还款期限内要保证自己有能力还清贷款才不会陷入越借越多的局面。
为了便于大家更好地了解，我们把用户提出的问题和解答整理如下：
问：借一千元而不查征信，真的就不会上征信报告吗？
答：大部分声称不查征信的小平台确实不会查询央行征信，也不会上报到央行征信。但是它们可以接入百行征信或者其他商业征信机构，所以逾期还是会降低网络信用评分的。
问：这些平台的利息大约是多少？
答：年化利率一般在10%-24%之间，加上担保费之后综合成本接近法定红线36%，借款之前一定要用IRR公式算出真实的贷款成本。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间（一个月）之后再改善个人资质，这样多次申请就会被大数据认为是“急需资金”，通过率会进一步降低。
