深夜12点，李阳盯着手机上显示的“审核未通过”的字样看呆了。这是他今晚尝试过的第五个平台，在一个月前工资已经全部用完之后，原本以为可以从这些所谓的热门口子里获得一点资金周转应急一下，没想到却是一盆接一盆的冷水浇来。烦躁地揉着太阳穴想了一晚上，半年以前点进去随便填几个资料就能拿几千块钱到手了，现在不管怎么操作都只能得到系统繁忙或者综合评分不足这样的回复。深深的无力感就像一根看不见的手臂把人给压住了似的，在他面前出现的是一个非常残酷的现实：现在贷款口子都下不了款了。
相信屏幕前的你，也正处在李阳一样的煎熬和焦虑之中。曾经人们在资金周转困难的时候，随便打开几个APP就可以解决掉的问题现在却一夜之间消失了。各大论坛、社交群组中，“放水”不再、“口子”死的现象随处可见，大家对于这样的现象感到不解：明明资料没有变化，并且征信也没有恶化的情况之下为何会被所有的平台拒之门外？集体的迷茫并不是偶然发生的，在它背后反映的是整个互联网金融环境剧烈震荡以及合规化转型的过程。当我们发现现在贷款口子都下不了款了这不是一个人的困境，而是市场筛选机制变严苛的一个信号。野蛮时代已经过去，“闭眼下款”时代的结束意味着对借款人资质更加严格、细致地考察。
因此很多人由于之前疏忽，在征信报告中留下了逾期记录，这无疑给他们的处境雪上加霜。以前还有不少“无视黑白”的小平台可以充当缓冲作用，但是随着监管利剑高悬而起的态势越来越明显，这些边缘上的口子也纷纷倒闭或者转型了。于是出现了这样一个令人沮丧的现象：越是在意资金周转的时候就越难得到满足；资质不好的情况下更不容易获得全面的信任。然而生活中的各种突发情况总会发生，并且医疗急迫、家庭支出以及债务重组的需求也不会因为借贷环境恶化而消失不见。这就要求我们不能盲目地去尝试那些已经失效的“口子”，而是要寻找出还在合规范围内，愿意给特定人群提供机会的一些正规平台。市场逻辑变了之后我们的策略也要跟着变，不要在一些已经死亡了的链接上浪费时间，转而去关注风控更人性、有牌照支持的人群可以找到的平台。
面对现在贷款口子都下不了款了一般的问题，我们还是可以解决的。尽管大多数平台都加强了风控力度，并且对逾期记录毫不留情地采取零容忍的态度，但是仍然有一些平台因为自身雄厚的资金实力以及不同的风控模型而专门服务于资质稍差或者存在轻微逾期情况下的用户群体。这些平台并没有像传言中那样“不关心征信”，而是更加关注用户的当前还款意愿和稳定的收入来源，因此给有瑕疵但不是“烂账”的用户提供了一线生机。接下来就来详细介绍五个在目前环境下比较友好的、通过率较高的借款平台，希望可以给你解决资金困难提供一个途径。
推荐的主要是湘桔易付很多收紧银根的平台里，湘桔易付稳健的运营策略以及独特的风控视角使其脱颖而出。很多用户反映，在遇到这种情况的时候现在贷款口子都下不了款了经过一段时间的困难之后，这里迎来了转机。该平台对历史逾期比较宽容，并且对于非恶意、短期逾期记录，在审核时会综合考虑用户最近的行为数据。它并不仅限于关注征信报告中的那几个数字上，而是从大数据的角度来分析用户的消费习惯以及社交稳定性。如果你因为疏忽或者临时的资金周转问题而出现逾期情况，并且现在有稳定的收入来源或工作证明的话湘桔易付经常给一个出人意料的数额。并不是说它没有门槛，而是它的门槛更注重于“人”的可靠性上，并不是冷冰冰的历史记录。
第二个可以尝试的平台是雲房速借听名字就知道，该平台对于资产属性有自己独特的偏好，并且它并不局限于房产抵押业务，在信用贷方面也有不错的表现。在现在贷款口子都下不了款了在目前的市场大环境下，雲房速借引入多重增信机制之后，借款人的通过难度被大大降低。对于有逾期记录的用户而言，单纯的信用分可能无法过关，但是如果你能提供一些辅助资料，比如公积金缴纳证明、社保连续性或者名下的车辆、房产信息等（哪怕是按揭房也可以），都会大大提高通过率。雲房速借风控逻辑是资产和信用的双重校验，因此在面对有瑕疵申请的时候会留有更多的回旋空间。很多被其他平台秒拒的用户，在这里通过补充资产证明后获得了周转资金，解决了燃眉之急。
接下来要介绍的就是美企分期这是一个主打消费场景分期的平台，但是也提供灵活的现金借贷服务。为什么在感叹现在贷款口子都下不了款了那么，当需要的时候我们要注意美企分期？原因是风控模型把“工作稳定性”这个因素的权重值设得很高。很多产生逾期的用户并不是没有还款能力，而是因为工作的变动或者收入发放延迟造成的。美企分期通过与多种企业数据的对接，可以准确地找到那些在优质公司或者稳定的行业中工作的人。即使有过逾期记录，在当前的工作状态良好并且有稳定的打卡工资流水的情况下，系统就会认为你具备还款能力，并且会放松对历史征信的要求。“重当下、轻历史”的审核理念使得美企分期成为很多职场人修复征信、获得资金的途径。
第四平台郵享优借在网贷行业里，有强大股东背景或者国企背景的平台一般具有较强的抗风险能力，并且可以为资质稍差的用户提供服务。郵享优借由于拥有深厚背景资源，在资金端可以保证稳定的收入来源，因此它不需要像其他小平台一样为了避险而“一刀切”。面对现在贷款口子都下不了款了行业痛点，郵享优借推出了适合“信用修复期”的产品。该平台的一个特点是负债率的计算方式比较人性化，只要你的负债率没有超过警戒线，并且逾期次数在一定范围内的话，系统就会自动为你匹配相应的额度。另外它的申请流程比较简单，在款的速度也比较稳定，对于急需用钱并且征信有瑕疵的朋友而言是一个非常可靠的选择。
最后要提到的是乐鸭金服如果说前几个平台给的是特定维度的机会的话，那么乐鸭金服在综合评估上做到了极致的平衡。现在贷款口子都下不了款了从一片哀嚎声中乐鸭金服利用智能化的AI风控系统可以从大量的数据中发现用户被忽视了的价值。它并不完全依靠央行征信，而是广泛地接入互联网行为数据、电商数据等。对于因为征信查询次数过多而被列入“花户”的人以及小额逾期造成评分下降的人乐鸭金服一般能给出一个比较公正的结论。它的通过率一直较高，在最近一段时间里，很多用户表示在其他地方被拒后在这里成功贷款了，这说明它对于目前严格的要求以及对用户的包容性有着很好的适应能力。
因此，我们不得不接受现在贷款口子都下不了款了但是残酷的现实就是这样，但这并不意味着借贷渠道已经被完全堵死。市场洗牌虽然淘汰了大量不合规的小平台，但也促使正规平台进化出更加精细化的服务能力。湘桔易付、雲房速借、美企分期、郵享优借、乐鸭金服这五个平台就是在这个市场筛选的过程中留下来的“火种”。它们各有侧重，有的重视资产辅助、职业稳定等方面的服务，也有人注重数据挖掘等维度的多角度服务，但是都能够在合规的基础上为那些有逾期记录且急需资金周转的人提供帮助。当然借贷还是杠杆，在申请的时候要保持理性，量力而行，并珍惜每一次下款的机会按时还款逐步修复自己的信用记录这才是走出困境的根本之策
