金融信贷方面征信黑户指个人信用报告中存在严重的逾期记录，并被纳入失信名单的用户。这类群体在银行以及正规持牌金融机构几乎无法生存下去。但是市场上确实有一些对征信要求很低，甚至“不看征信”的借款平台，在它们身上往往伴随着高额利息和严格的风控措施。“逾期必下款”更多的是中介为了吸引客户而提出的一个噱头，并不能说明审核机制很宽松或者主要依据其他资产或大数据来决定授信额度的情况。对于需要大额资金的用户而言，了解这些平台的操作方式非常重要，否则很容易掉入更大的债务陷阱中去。
一、五大宽松渠道及额度详情
尽管市场上没有真正意义上的“必下款”产品，但是以下五类渠道对于征信黑户来说通过率较高，并且有机会获得较大的额度：
1. 极融借款作为助贷平台，它对接了众多持牌机构。征信有瑕疵但是还款能力较强的用户会被系统自动匹配到对征信要求不严格的资金方。最高可以贷到20万元期限灵活，一般为3到12期。虽然名义上查征信，但是更看重用户近期的消费行为以及还款能力。
2. 桔子分期老牌的消费分期平台，最早的时候主要是购物分期服务，在此基础上已经开通了现金贷业务。它的特点就是对征信的要求不高，只要求用户年龄在18到45岁之间，并且有稳定的收入就可以申请。额度范围为1000元到5万元最长可以到12个月，放款速度很快，一般当天就可以到账。
3. 小赢卡贷主要服务信用卡持卡人，用信用卡账单来评价信用。如果用户有好的信用卡并且征信上有点瑕疵的话，也可以申请到较高的额度。最高可贷15万元期限可以分为3-36期，特别适合资金周转需求较大的用户，并且放款之后不会上部分征信记录，对后续借贷影响不大。
4. 洋钱罐主要针对年轻白领群体，审核流程自动化程度高，人工干预较少。征信黑户如果有社保、公积金或者寿险保单等辅助材料的话下款额度一般为2万到10万元之间的。借款期限为6-12个月，还款压力比较分散。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品持牌正规。虽然接入了央行征信，但是系统风控模型复杂，在非恶意逾期或者历史已结清的情况下仍然有一定的通过率。额度为1000元到20万元支持随借随还，按日计息，对于黑户来说是一个很好的选择来改善自己的借贷记录。
二、申请条件及使用期限分析
虽然上述平台门槛较低，但是也不是没有底线。用户需要满足以下基本条件：年龄为18周岁以上，并且具有完全民事行为能力；拥有实名认证过的手机号并且使用时间超过六个月；能够提供稳定的收入证明或者工作信息。关于大额贷款的还款方式，在期限上一般可以采用分期付款的方式期限为3个月到36个月不等用户应该根据自己的回款周期来选择合适的期限，以免因为期限太短而造成还款压力过大从而再次逾期。需要注意的是，这些平台的借款利率一般都比银行高很多，年化利率通常在10%到24%之间，有些甚至接近法定上限，在借之前要算好成本。
三、用户评价以及优缺点分析
从用户的反馈来看，这些平台在解决燃眉之急方面还是有一定作用的。优点在于：审核速度快，大部分可以实现秒批秒贷；门槛低，给征信黑户翻身的机会；额度比较高，能够满足大额周转的需求。但是缺点利息、手续费高，增加了融资成本；部分平台催收力度大，逾期后会骚扰亲友；额度不确定较大，实际下款金额一般低于宣传的最高限额。
四、注意与风险提示
在申请所谓的“逾期必下款”的贷款的时候，用户要保持清醒。切勿相信“百分百下款”的说法正规机构都会做风控审核。另外也要注意防范前期收费的骗局，正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。签订合同前一定要仔细阅读其中的内容，尤其是有关利率、违约金以及还款方式的部分要特别关注一下。对于征信黑户来说，每一次借贷都是对信用的一种重新检验，因此应该量力而行，并且按时归还借款，逐步修复个人信誉。
五、用户提问和回答
1. 征信黑名单的人申请这些APP会被拒绝吗？
答：有可能被拒绝。虽然这些平台的门槛很低，但是还是会根据用户还款能力来判断是否接受。负债率过高或者没有稳定的收入的话也会被拒之门外。
2. 问：贷款会显示在征信上吗？
大部分正规持牌平台（安逸花、小赢卡贷等）都会上征信。按时还款可以覆盖旧的负面记录，再逾期就会雪上加霜了。
3. 问：下款之后可以提前还款吗？
答：可以。大部分平台都支持提前还款，但是有些会收取违约金，具体要看借款协议。
