在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：“不看负债”并不是完全忽略债务，而是指平台风控模型更重视用户的还款能力以及最近的信用状况对过去的债务比较宽容。目前市场上口碑较好的、下款率相对稳定的五个正规平台如下：
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 微粒贷微众银行旗下拳头产品采用白名单邀请制。用户不需要主动申请，在微信支付页面就可以查看是否有相关入口。额度一般为500元到30万之间使用条件非常简单，只要受邀用户携带身份证、银行卡就可以进行操作全程线上化，秒到账。最大的优势就是依托腾讯生态，正规性毋庸置疑。
2. 借呗借助支付宝庞大的流量，借呗成了很多人备用金的选择。额度一般为1000元起，最高可达30万元。条件主要取决于用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率虽然借呗会查征信，但是负债率稍微高一点但流水好的用户还是会给予一定的额度，并且可以随借随还、期限灵活、最长可以选择12个月。
3. 京东金条对于经常在京东购物的用户而言，金条是最佳选择。额度为500元到20万元之间。风控的核心就是京东账户的消费行为以及小白信用分如果你是京东Plus会员或者有稳定的京东购物记录，即使外部负债较高，系统也会根据你的消费能力给予“秒下款”的额度，期限为3、6、12期不等，还款压力较小。
4. 度小满（百度金融前身）作为持牌机构，“有钱花”产品知名度很高。额度为500元至20万元之间。申请条件为18-55岁非学生群体，需带身份证、银行卡即可特点为审批速度快，负债包容度在行业里属于中上水平，“尊享贷”产品主要面向优质工薪族，下款额度一般都比较理想。
5. 360借条360数科旗下的产品，门槛低。最高额度为20万元。条件比较宽松，只需要提供基本的身份信息以及进行人脸识别该平台对于征信有“花”但是没有严重逾期记录的用户比较友好，系统自动审批，“秒下款”，期限灵活，是新老用户的热门选择。
二、用户的实际使用评价以及优缺点分析
经过各大论坛以及用户的反馈，用户对于上述平台的评价两极分化比较严重，但是总体上还是正向。优点方面用户普遍认为这些平台“下款速度快”、“操作便捷”、“息费透明”。比如，有位顾客说：“晚上急需用钱的时候，微粒贷一点就到帐了，真是救命的钱。”缺点方面部分用户反映额度会出现动态调整的情况，有时候会突然降低；另外除了微粒贷、借呗按日计息之外，一些平台提前还款会产生违约金，并且逾期催收比较频繁。
三、注意要点
虽然上述平台都是正规持牌机构，但是用户在使用的时候还是要小心：第一，量力而行，切勿用贷款来偿还贷款所谓“不看负债”其实只是相对宽松，一旦逾期就会被上报到征信系统。第二认真地去读合同里面的条款确定还款方式为等额本息还是先付利息后还本金，以免产生错误的还款压力判断。第三保护个人隐私正规平台不会在放款之前收取任何“工本费”或者“解冻费”，遇到这样的要求要立刻停止操作并报警。
四、用户提问和回答
问：申请这些平台的时候，征信会被查询到吗？
答：会的。正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，在申请的时候就会留下查询记录，借款信息也会被上传。但是负债高并不意味着一定会被拒贷，良好的还款意愿以及流水是关键所在。
问：秒下款真的吗？审核要多久时间呢？
对于老用户或者资质比较好的用户来说，系统自动审批就可以实现秒下款。新用户的第一次申请需要进行身份信息核实，一般会花费几分钟到几小时的时间来完成。
问：负债过高，申请被拒了怎么办？
建议不要频繁申请，以免影响到征信。可以增加公积金、社保或者房产证明等资质材料来提高信用评分之后再试一次，也可以选择门槛较低的360借条这样的平台去尝试小金额借款。
