面对市场上琳琅满目的借贷产品，急需用钱的用户很容易被各种各样的信息所迷惑。所谓的“必下款”更多的是一种营销噱头，并且确实存在一些审核机制比较宽松、放款速度非常快正规或者持牌的平台。这些平台通过大数据风控来完成全流程系统审批，在提交申请之后几分钟之内就可以拿到额度，甚至可以实现秒批到账的效果。在选择的时候用户除了关注速度快之外还要考虑该网站是否合法以及利率有没有被合理控制好。
一、五大热门秒批网贷平台详细分析
为了便于大家甄别，我们整理出目前通过率较高、用户反馈较好的五个平台，涉及消费金融以及助贷等多个领域。
1. 蚂蚁借呗（支付宝）
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及程度很高。额度会根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来动态调整，在1000元到30万元之间变动。使用条件比较容易，只要支付宝实名认证并且信用等级高的用户就可以开通。借款期限灵活，支持3期、6期、12期等。用户普遍认为它的下款速度很快，基本上可以实现秒到账，并且利息按日计算，随借随还，很适合短期周转使用。
2. 微粒贷（微信）
微粒贷采取白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。额度范围一般为500元到20万元之间。虽然门槛比较高，但是获得入口之后下款的速度很快，绑定银行卡后资金可以马上到账。用户认为操作简单不需要下载其他APP，并且部分人觉得利息比借呗稍微高一些。
3. 度小满（百度金融前身）
度小满有钱花属于持牌消费金融公司，主要产品有“满易贷”等。额度最高可达到20万元，审核过程全部为自动化。用户只需要提供身份证以及银行卡信息即可完成快速审批流程。借款期限最长可以达到36期，适合需要长期分期的用户。它的优点就是额度比较高，并且对于新客户比较友好，经常会有利率优惠活动。
4. 360借条（奇富科技）
利用360集团的大数据技术，360借条在通过率以及放款速度方面表现突出。额度最高20万元，官方宣称最快5分钟完成审核。该平台征信要求比较宽松，并且没有严重的逾期记录的话大部分用户都可以申请到贷款。使用评价在方面，用户对其高通过率表示认可，但是要按时还款以免影响征信。
5. 分期乐
分期乐主要服务年轻用户，除了购物分期外还有现金借贷业务。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件比较宽松，主要看用户的消费能力以及还款意愿。特点是放款速度快，并且可以采用多种方式还款。但是用户要留意综合费率，在自己承受范围内就好。
二、平台优缺点详细分析
上述平台虽然都可以实现“秒批”，但是优劣不一。借呗、微粒贷优势在于大厂背书，安全系数高、利息透明度好；缺点是额度会因为使用习惯而波动较大，并且微粒贷的邀请制使得部分急需资金的人无法获得。度小满和360借条优点是额度大、通过率高，适合周转资金较大用途，缺点就是利息比银行系产品稍高一些，并且一旦逾期就会产生很大的坏账风险。分期乐则胜门槛低，适合小额急用，但是长期使用资金成本高。
三、申请网贷需要注意的地方
在享受秒批便利的同时，用户要保持警觉。首先只认官方渠道不要点开来源不明的链接下载软件，以免被不法分子欺骗。其次了解利率条款很多平台展示的日利率如果换算成年利率就会比较高，一定要计算出实际的借款成本。另外，在购买保险时要特别注意核对保单上的信息是否与实际情况一致，并且在必要的情况下应该要求保险公司提供证明文件以确认自己的权益不受侵害。另外，按时还款非常关键，目前大多数网贷平台都已经接入了央行征信系统，逾期会使得个人信用受到不可逆的影响。最后量入为出、不要过度借贷陷入以贷养贷的恶性循环中去。
四、用户提问和回答
Q1：申请这些平台是否要查征信？
A：会的。除了部分极小额助贷产品之外，正规的借呗、微粒贷、度小满等都会在申请时查询征信，在放款后上报征信记录。
Q2：为什么我的借呗申请被拒绝了？
A：借呗被拒一般是因为芝麻信用分不够高、支付宝活跃度低，或者最近在其他平台上有过逾期记录。建议多用支付宝消费和理财来保持良好的信誉。
Q3：秒批通过之后多久可以到账？
A：一般情况下，审核通过之后资金会在10分钟之内到达账户中，少数银行会有处理延迟的情况出现，并且通常不会超过2个小时。如果长时间没有到账的话，请联系客服进行查询。
