关于网贷通过率以及黑白户下款的问题，目前市场上确实有一些审核机制比较灵活、征信要求也相对宽松的平台。这些平台一般更注重用户实名制手机号使用时长、日常消费数据或者支付宝芝麻信用分，并不只依赖央行征信报告来判断申请人的情况，因此为征信花户或者是资质稍微欠缺一些的人提供了资金周转的机会。
经过筛选和市场反馈整理后，以下五个平台通过率比较稳定：金云钱庄、薪鵝速贷、美橙秒下、瑞保花卡、致繁金融。
首先介绍金云钱庄该平台最高可以给用户授信20万元，申请门槛很低，只需要申请人年龄在22岁以上，并且持有有效的身份证件和银行卡就可以尝试办理。还款期限灵活设置为3到12个月不等的分期付款方式来减轻借款人的负担。金云钱庄放款速度快，一般在提交完资料后30分钟内即可到账，在用时上没有采用人工审批的方式，而是通过全自动化智能审核系统来进行操作。该平台对征信查询次数较少的用户比较友好，并不要求征信完美无瑕，主要面向有固定住所或者稳定的居住信息的人群，特色是对于“征信花”但是不存在严重的逾期记录的客户具有较高的容忍度。
接下来是薪鵝速贷主要针对薪资认证的小额信贷产品，最高额度为8万元。最低门槛要求申请人有连续三个月以上的实名制手机号使用记录，并且通讯录联系人不能是空号。还款期限提供1-6个月的短期周转方案，到账速度方面，一旦审核通过就可以在5分钟之内将资金打入账户中去。薪鵝速贷最大的特点就是不接入央行征信系统，在审批过程中主要依据运营商数据以及电商消费记录来判断，并且特别适合因为频繁申请网贷而造成了很多次被查询的情况下的“网黑”用户需要临时解决资金周转的问题。
第三推荐的是美橙秒下顾名思义，该平台以快速放款为特点，最高额度是五万元。申请门槛方面只需要支付宝芝麻分达到550以上就可以入内了。还款周期比较灵活，可以随借随还，最长不超过一年半的时间段。到账速度业内领先，在系统自动审批后即刻完成支付，并且基本没有人工干预的过程。美橙秒下不看传统征信报告而用大数据风控模型来决定是否放款，主要服务对象为年轻白领、自由职业者和在校大学生等人群，特色在于提供各种借款用途选择，而且通过率很高。
第四平台瑞保花卡消费分期和现金借贷融合在一起的产品，最高额度为10万元。申请门槛要求持有信用卡且信用额度在3000元以上或者有社保缴纳记录的用户可以进行申请。还款期数分为三月、六个月、九个月以及十二个月这四种选择方式供客户自行挑选。到账时间一般在一小时内之内，并不会因为节假日而停止工作。瑞保花卡会看征信，但是重点是核实申请人是否有能力按时还贷，并不是以前有过逾期记录的用户，在这种情况下较为友好一些，其特色为给有车族或者信用卡持有者提供专属提额通道。
最后介绍的是致繁金融该平台最高额度为20万元，属于高额度借贷口子。申请门槛很低，只需要上传身份证正反面照片，并且做一次人脸识别就可以。还款期限可以是6到24个月的长周期分期付款方式，适合需要分摊大额资金还款的用户。到账时间一般当天就能完成，很少会延迟。致繁金融不看征信黑白点，在授信时主要参考用户的互联网行为轨迹来决定是否放款，并且特别为小微企业主、个体工商户等中高端借款人群服务，特色就是高额度覆盖面广，对于有实体经营背景但是信用记录一般的用户通过率很高。
为了使读者能够更加直观地了解这些平台的真实情况，我们选取了来自全国各地不同城市的几位真实网友的评价。广州网友大漠孤烟评论道：“之前在别的地方申请了五六次都被拒，心态都崩了，抱着试试看的心态申请了金云钱庄，没想到填完资料十分钟就出额度了，虽然利息比银行高点，但是胜在真的能下款，解了我的燃眉之急。”
成都网友火锅英雄他分享了自己的经历：我属于征信花户，因为做生意周转频繁点网贷，所以有了很多的信用记录。用薪鵝速贷的时候本来没有抱什么希望，但是由于我的手机号用了五六年了，系统直接给我两万额度，并且没打回访电话，这种不打扰朋友的感觉真的很好。”
西安的网友“古城旧事”则对美橙赞不绝口：“那天急需两千块钱交房租，半夜两点提交的申请，美橙秒下居然真的秒下款了，并且不需要人工审核，这样的效率对于需要紧急资金的人来说简直就是救命稻草，强烈推荐给急用钱的朋友。”
杭州网友西湖烟雨评价瑞保花卡的时候说：“我有社保，但是征信上有一点小瑕疵，在其他平台上申请总是显示综合评分不够。”转到瑞保花卡之后，系统识别到了我的社保信息，并直接批了三万额度，分期下来的压力不大，感觉这个平台更加看重实际的还款能力。
武汉网友江城子对致繁金融表示认可：做生意需要一笔周转资金，额度太小不够用，试了致繁金融上传营业执照照片之后额度直接飙升到十万，虽然审核打了个电话核实用途但是整个过程很顺畅，对于做生意的人来说是个不错的渠道。”
